Факторы, определяющие реализацию депозитной политики в Республике Беларусь

Материалы » Роль привлеченных средств в формировании ресурсной базы коммерческого банка » Факторы, определяющие реализацию депозитной политики в Республике Беларусь

Страница 5

– установление льгот для определенных групп населения. Данное положение исходит из принципа социальной дифференциации процента по вкладам. В условиях инфляции процент должен выполнять гарантийно-страховую роль, быть формой социально-экономической защиты вкладчиков.

Динамика процентных ставок по операциям Национального банка определяется ставкой рефинансирования, которая в первом полугодии 2008 г. не изменялась и оставалась равной 10 процентам годовых. Во втором полугодии Национальный банк Республики Беларусь начал цикл повышения ставки рефинансирования на фоне роста инфляции и сохраняющейся неопределенности на международном финансовом рынке. Постановлением Правления Национального банка от 06.11.2008 №163 в целях повышения доходности сбережений в национальной валюте и дальнейшего укрепления финансовой стабильности с 12 ноября 2008 года ставка рефинансирования Национального банка повысилась на 0,25 процентного пункта. Ее величина составила 11 процентов годовых. Повышение уровня ставки рефинансирования, а соответственно и процентной ставки по вкладам станет стимулирующей мерой для притока сбережений в банки. В свою очередь это положительно скажется на расширении их ресурсной базы и возможностях по удовлетворению спроса населения и предприятий на банковские услуги.

Национальный банк Республики Беларусь и впредь намерен поддерживать уровень процентных ставок, способствующих росту вкладов населения и организаций в банках [49].

Также, прогнозируется, что к концу 2008 года ставка рефинансирования может возрасти до 11 – 14 процентов. В то же время рост неминуемо повлечет за собой рост процентных ставок по депозитам и кредитам. А это, в свою очередь, приведет к удорожанию кредитных ресурсов для экономики и некоторому снижению темпов кредитования. Как следствие, далее возможно определенное замедление темпов роста инвестиций и ВВП [38, с. 1].

Для регулирования денежного предложения и текущей ликвидности банков будут использоваться постоянно доступные инструменты (кредит и депозит «овернайт», сделки СВОП), двусторонние операции и операции на открытом рынке, а также механизм обязательного резервирования.

Национальный банк операциями на денежном рынке обеспечит движение процентной ставки межбанковских кредитов на уровне, близком к ставке рефинансирования. Процентная политика ориентирована на доступность кредитов субъектам экономики и стимулирование привлечения в банковские депозиты средств юридических и физических лиц

Между сроком привлечения ресурсов и уровнем процентных ставок, а также между размером привлечения ресурсов банков существует прямая зависимость. Дифференциация процентных ставок может осуществляться и по группам вкладчиков с целью повышения социальной защищенности малоимущих слоев населения.

Процесс оптимизации механизма привлечения средств физических лиц коммерческими банками республики можно представить следующим образом. Цель – это наиболее полная мобилизация сбережений населения за счет формирования оптимальной стратегии привлечения ресурсов и создания новых, привлекательных для населения финансовых инструментов. Ее достижению служит следующий алгоритм.

1 стадия. Изучение объемов, динамики, структуры сбережений населения, выявление эластичности депозитов населения относительно различных факторов (надежности, процентных ставок, сроков привлечения средств, дополнительных условий и т.п.). Всеобъемлющее изучение сбережений населения и его ожиданий поможет выявить те качества, которыми должен обладать разрабатываемый финансовый продукт. Поскольку цели сбережения неоднородны, вероятнее всего, таких продуктов должно быть несколько.

2 стадия. Формирование банком стратегии привлечения средств населения, включая разработку новых финансовых инструментов (не только депозитных, но и в области ценных бумаг). Учет потребностей населения наряду с полученной информацией о возможной реакции клиентов на те или иные изменения параметров создаваемого продукта помогут разработать перспективные финансовые инструменты, интересные как для банка, так и для клиента.

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7 8 9

Другие материалы:

Деятельность кредитных кооперативов сегодня
Сегодня Германия имеет развитую систему кредитной кооперации, которая играет важную роль в финансировании сельского хозяйства страны. Кредитная кооперация является составной частью «Немецкого кооперативного союза Райффайзен». Кредитные кооперативы (кредитные товарищества), или, как их иначе называю ...

Роль денежных вкладов и депозитов в формировании доходов банка
Коммерческий банк имеет возможность привлекать средства предприятий, организаций, учреждений, населения и других банков в форме вкладов (депозитов) и открытия им соответствующих счетов. Вклад (депозит) – это денежные средства (в наличной или безналичной форме, в национальной или иностранной валюте) ...

Методы регулирования кредитного риска
Рассчитаем непокрытый риск по заёмщикам Краматорского ПриватБанка. Для этого воспользуемся данными кредитного портфеля Рассчитаем кредитный риск (максимальный убыток), который может образоваться в филиале в случае невозврата всех сомнительных и пролонгированных ссуд. Кр = 100% х 49239,59 + 50% х 11 ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.hugebank.ru