Факторы, определяющие реализацию депозитной политики в Республике Беларусь

Материалы » Роль привлеченных средств в формировании ресурсной базы коммерческого банка » Факторы, определяющие реализацию депозитной политики в Республике Беларусь

Страница 5

– установление льгот для определенных групп населения. Данное положение исходит из принципа социальной дифференциации процента по вкладам. В условиях инфляции процент должен выполнять гарантийно-страховую роль, быть формой социально-экономической защиты вкладчиков.

Динамика процентных ставок по операциям Национального банка определяется ставкой рефинансирования, которая в первом полугодии 2008 г. не изменялась и оставалась равной 10 процентам годовых. Во втором полугодии Национальный банк Республики Беларусь начал цикл повышения ставки рефинансирования на фоне роста инфляции и сохраняющейся неопределенности на международном финансовом рынке. Постановлением Правления Национального банка от 06.11.2008 №163 в целях повышения доходности сбережений в национальной валюте и дальнейшего укрепления финансовой стабильности с 12 ноября 2008 года ставка рефинансирования Национального банка повысилась на 0,25 процентного пункта. Ее величина составила 11 процентов годовых. Повышение уровня ставки рефинансирования, а соответственно и процентной ставки по вкладам станет стимулирующей мерой для притока сбережений в банки. В свою очередь это положительно скажется на расширении их ресурсной базы и возможностях по удовлетворению спроса населения и предприятий на банковские услуги.

Национальный банк Республики Беларусь и впредь намерен поддерживать уровень процентных ставок, способствующих росту вкладов населения и организаций в банках [49].

Также, прогнозируется, что к концу 2008 года ставка рефинансирования может возрасти до 11 – 14 процентов. В то же время рост неминуемо повлечет за собой рост процентных ставок по депозитам и кредитам. А это, в свою очередь, приведет к удорожанию кредитных ресурсов для экономики и некоторому снижению темпов кредитования. Как следствие, далее возможно определенное замедление темпов роста инвестиций и ВВП [38, с. 1].

Для регулирования денежного предложения и текущей ликвидности банков будут использоваться постоянно доступные инструменты (кредит и депозит «овернайт», сделки СВОП), двусторонние операции и операции на открытом рынке, а также механизм обязательного резервирования.

Национальный банк операциями на денежном рынке обеспечит движение процентной ставки межбанковских кредитов на уровне, близком к ставке рефинансирования. Процентная политика ориентирована на доступность кредитов субъектам экономики и стимулирование привлечения в банковские депозиты средств юридических и физических лиц

Между сроком привлечения ресурсов и уровнем процентных ставок, а также между размером привлечения ресурсов банков существует прямая зависимость. Дифференциация процентных ставок может осуществляться и по группам вкладчиков с целью повышения социальной защищенности малоимущих слоев населения.

Процесс оптимизации механизма привлечения средств физических лиц коммерческими банками республики можно представить следующим образом. Цель – это наиболее полная мобилизация сбережений населения за счет формирования оптимальной стратегии привлечения ресурсов и создания новых, привлекательных для населения финансовых инструментов. Ее достижению служит следующий алгоритм.

1 стадия. Изучение объемов, динамики, структуры сбережений населения, выявление эластичности депозитов населения относительно различных факторов (надежности, процентных ставок, сроков привлечения средств, дополнительных условий и т.п.). Всеобъемлющее изучение сбережений населения и его ожиданий поможет выявить те качества, которыми должен обладать разрабатываемый финансовый продукт. Поскольку цели сбережения неоднородны, вероятнее всего, таких продуктов должно быть несколько.

2 стадия. Формирование банком стратегии привлечения средств населения, включая разработку новых финансовых инструментов (не только депозитных, но и в области ценных бумаг). Учет потребностей населения наряду с полученной информацией о возможной реакции клиентов на те или иные изменения параметров создаваемого продукта помогут разработать перспективные финансовые инструменты, интересные как для банка, так и для клиента.

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7 8 9

Другие материалы:

Анализ финансового состояния ОАО «Агроинвестбанк»
В соответствии с законодательством Республики Таджикистан банк - это коммерческое учреждение, созданное для привлечения денежных средств от юридических и физических лиц и размещении их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществления иных банковских операций. С ...

Торги на Электронной бирже Насдак
NASDAQ является самой крупной электронной фондовой биржей. Ни на какой другой американской бирже не заключается такое количество сделок. Всего на ней представлены акции около 3300 международных и национальных компаний. На NASDAQ котируется около 54 % акций, которые торгуются в США. Охвачены такие с ...

Оценка кредитной истории заемщика банка – физического лица
Кредитная история заемщика – понятие не новое в кредитовании. Данный метод популярен в кредитовании юридических лиц, мы же рассмотрим эффективность данного метода, применяя его при кредитовании физических лиц. Одно из направлений снижения кредитных рисков лежит в стандартизации требований и математ ...

Навигация

Copyright © 2018 - All Rights Reserved - www.hugebank.ru