Факторы, определяющие реализацию депозитной политики в Республике Беларусь

Материалы » Роль привлеченных средств в формировании ресурсной базы коммерческого банка » Факторы, определяющие реализацию депозитной политики в Республике Беларусь

Страница 4

В условиях преобладания в структуре банковских ресурсов «коротких» пассивов и необходимости активизации инвестиционного процесса стала очевидной потребность в наиболее полной мобилизации денежных средств физических и юридических лиц и их эффективном размещении. Важный шаг в этом направлении – дальнейшее снижение норматива отчислений в фонд обязательных резервов и дифференциация его величины в зависимости от вида банковских обязательств. Данная мера способствует повышению конкурентоспособности белорусских банков и стимулирует их активность по работе с вкладами физических лиц.

Следует отметить, что установление пониженной нормы отчислений по сбережениям граждан или освобождение от них является широко распространенной практикой. Сокращение резервов, не приносящих доход, в этом случае позволяет банкам увеличить размер процентов по указанным вкладам, стимулируя тем самым процесс накопления. Снижение нормы резервирования по депозитам граждан в национальной валюте способствует активизации процесса аккумулирования в банковской системе стабильных «длинных» денег, а также повышению доходности банковского бизнеса.

Важным средством борьбы между банками за привлечение ресурсов является процентная политика, так как получение дохода на вложенные средства служит существенным стимулом к совершению клиентами вкладов. Уровень депозитных процентных ставок устанавливается каждым коммерческим банком самостоятельно, ориентируясь на учетную ставку Национального банка, состояние денежного рынка и исходя из собственной депозитной политики. По отдельным видам депозитных счетов величина дохода определяется сроком вклада, суммой, спецификой функционирования счета, объемом и характером сопутствующих услуг, наконец, зависит от соблюдения клиентом условий вклада. Бесспорно, значение экономических факторов в стимулировании привлечения вкладов можно недооценить, но следует помнить, что уровень процентной ставки имеет объективные границы, зависящие от закона спроса и предложения на рынке кредитных ресурсов. Важным моментом при установлении цены, например, на долгосрочные депозиты должно стать выявление потребностей клиентуры, которой данная банковская услуга адресуется. Критерием будет являться максимальная цена, которую готовы заплатить потребители на выбранном сегменте. Суммарная ожидаемая выручка от предполагаемого сбыта должна сравниваться с общими расходами. Такая ценовая стратегия основана на подходе к цене как к эффективному коммерческому средству.

Одним из направлений совершенствования процентной политики банка служит усиление стимулирования стабильного и длительного хранения денежных средств.

Целесообразно также компенсировать клиентам потери от инфляции. В идеале реальная процентная ставка должна распадаться на собственно процент, который обеспечивает приращение стоимости вложенной суммы, и инфляционный коэффициент, обеспечивающий сохранение реальной стоимости вложений. Должны приниматься во внимание рост и дифференциация доходов населения.

Таким образом, при формировании процентной политики банкам важно руководствоваться следующими принципами:

– уровень процентов должен находиться в зависимости от состояния спроса и предложения на кредитные ресурсы. Повышение спроса должно определять повышение процентных ставок по активным операциям;

– процентная ставка должна быть связана со сроками хранения средств, а по кредитным операциям – со сроком предоставления ссуды. Цель данного увязывания – привлечение средств юридических и физических лиц на более длительные сроки. Продолжительное изъятие средств обусловливает необходимость установления более высоких процентов;

– процентные ставки по активным операциям должны быть выше процентных ставок по пассивным операциям. Размер пассивных ставок должен учитывать необходимость обеспечения рентабельности банковской деятельности;

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7 8 9

Другие материалы:

Дискреционная кредитно-денежная политика
Дискреционная (гибкая) политика — политика, направленная на поддержание на определенном уровне ставки процента; графически может быть продемонстрирована относительно горизонтальной кривой предложения денег на уровне заданного значения процентной ставки. Дискреционная кредитно-денежная политика[2] ( ...

Анализ кредитного портфеля ПАО КБ «ПриватБанк»
Кредитный портфель банка включает агрегированную балансовую стоимость всех кредитов, в том числе просроченных, пролонгированных и сомнительных до возвращения. Вместе с тем в него не входят: ¾ проценты начисленные, но не уплаченные; ¾ обязательства выдать кредит; ¾ кредитные лин ...

Сущность и источники доходов кредитной организации
Источниками доходов коммерческого банка являются различные виды бизнеса. К элементам банковского бизнеса можно отнести: ссудный бизнес, дисконт-бизнес, охранный бизнес, гарантийную деятельность банка, бизнес с ценными бумагами, бизнес, основанный на приеме вкладов и осуществлении операций по поруче ...

Навигация

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.hugebank.ru