Понятие привлеченных денежных средств коммерческого банка

Материалы » Роль привлеченных средств в формировании ресурсной базы коммерческого банка » Понятие привлеченных денежных средств коммерческого банка

Страница 3

В некоторых случаях коммерческие банки прибегают к оформлению срочных депозитов и вкладов депозитными и сберегательными сертификатами.

Банковский сертификат – это неэмиссионная ценная документарная бумага, удостоверяющая право вкладчика или его правопреемника на получение по истечении установленного срока суммы вклада и начисленных по нему процентов.

Основными задачами, решаемыми банками в ходе выпуска сертификатов, являются:

1) Оперативное привлечение временно свободных средств юридических лиц и граждан для увеличения ресурсного потенциала.

2) Регулирование ликвидности банка путем аккумулирования пассивов с фиксированным сроком обращения и доходностью.

3) Привлечение клиентов путем диверсификации предоставляемых услуг.

В условиях изменяющихся процентных ставок сберегательные сертификаты для физических лиц являются более привлекательным объектом вложения денежных средств по сравнению с обычными депозитными счетами [32, с. 50].

Облигации становятся все более привлекательным видом сбережений, обладая следующими преимуществами: фиксированная доходность; удобный и простой расчет дохода инвестора, определяемый как разность между номиналом и ценой покупки облигации; свободное обращение облигаций (с облигациями могут совершаться любые предусмотренные законодательством сделки: купля-продажа, дарение, залог т.д.); мобильность (облигация может быть предъявлена к погашению в любом отделении банка независимо от места реализации); упрощение оформления сделки (не требуется составления договора, акта приема-передачи и др.); облигация может быть предъявлена к погашению любым физическим лицом без предоставления документа, удостоверяющего личность, либо иных документов (доверенность, завещательное распоряжение) [35, с. 25].

Расширению данной формы привлечения сбережений населения способствовал Указ Президента Республики Беларусь от 04.04.2006 г. №201 «Об освобождении доходов, полученных физическими лицами в виде процентов по облигациям банков, от обложения подоходным налогом».

Кроме банковских сертификатов и облигаций банки, с целью привлечения средств клиентов, могут выпускать также банковские векселя.

Банковский простой вексель – это ценная бумага, подтверждающая ничем не обусловленное обязательство векселедателя (банка) выплатить по наступлению предусмотренного векселем срока определенную денежную сумму векселедержателю. На сумму векселя банк может выплачивать доход в виде дисконта, либо в виде процентов. Банки могут выдавать собственные векселя юридическим лицам как резидентам, так и нерезидентам Республики Беларусь. Купить его могут также и индивидуальные предприниматели Республики Беларусь. Банкам запрещено проводить любые операции с векселями с участием физических лиц. При составлении векселя банк (векселедатель) в доход республиканского бюджета уплачивает гербовый сбор. Размер гербового сбора составляет 0,1% от номинала векселя. Банки свои векселя могут продавать как за белорусские рубли, так и за иностранную валюту. Операции по выдаче векселей позволяют банкам увеличить объем привлеченных средств. Клиенты получают ликвидную ценную бумагу, которая может быть использована в качестве универсального финансового инструмента [17, c. 192–196].

Кроме классификации депозитов по экономическому содержанию, их можно классифицировать и по другим признакам: по срокам привлечения; по условиям внесения и изъятия средств; по видам валюты; по уплачиваемым процентам; по видам вкладчиков. В соответствии с последним признаком выделяют депозиты юридических и физических лиц [21, с. 121].

Помимо векселей и облигаций, к недепозитным источникам привлечения ресурсов относятся и межбанковские кредиты.

Система межбанковского кредита точно так же, как вся банковская система, функционирует на двух уровнях. Первый уровень отражает движение средств между Национальным банком и коммерческими банками; второй уровень – между коммерческими банками. Нормальное функционирование рынка межбанковского кредита можно считать одним из непременных условий устойчивости банковской системы. Межбанковский кредит – это дорогой источник привлечения ресурсов для банка.

В целях регулирования ликвидности банков Республики Беларусь Национальный банк Республики Беларусь предоставляет банкам следующие виды кредитов:

• однодневные расчетные кредиты (кредиты овернайт);

Страницы: 1 2 3 4 5

Другие материалы:

Место кредитного скоринга в системе управления кредитными рисками
Кредитный риск представляет собой основной банковский риск, управление которым является ключевым фактором, определяющим эффективность деятельности банка. Обычно банки формируют значительную часть своих доходов за счет кредитной деятельности, поэтому особую актуальность представляет оценка потенциал ...

Саморегулируемые организации профессиональных участников рынка ценных бумаг
Саморегулируемая организация профессиональных участников рынка ценных бумаг – это добровольное объединение профессиональных участников рынка ценных бумаг в форме некоммерческой организации, создаваемое с целью участия в процессе регулирования рынка ценных бумаг наряду с государственными органами ре ...

Роль управления кредитными рисками на современном этапе
Кредитные риски банков являются наиболее значимыми с точки зрения потерь, понесенных банками в результате выполнения банковских операций. Концентрация кредитных рисков продолжается. Появляются новые факторы (глобализация экономики, интернет-технологии, усиление конкуренции на рынке банковских услуг ...

Навигация

Copyright © 2022 - All Rights Reserved - www.hugebank.ru