Понятие привлеченных денежных средств коммерческого банка

Материалы » Роль привлеченных средств в формировании ресурсной базы коммерческого банка » Понятие привлеченных денежных средств коммерческого банка

• ломбардные кредиты (до 30 дней включительно) [18, c. 37].

На рынке кредитных ресурсов коммерческие банки могут выступать в роли кредиторов и заемщиков. Свободными кредитными ресурсами, как правило, располагают финансово устойчивые банки, у которых зачастую имеется излишек ресурсов. Чтобы эти ресурсы приносили доход, банки стремятся разместить их в банках-заемщиках. Кроме выгоды от помещения средств, банки-кредиторы получают возможность установления деловых партнерских отношений и по другим вопросам банковской деятельности.

В настоящее время в Беларуси рынок межбанковского кредита представляет собой один из ключевых сегментов финансового рынка, выполняющий ряд важных функций:

– позволяет банкам иметь дополнительный источник доходов, возникающих как разница между ценой покупки и продажи кредитов;

– представляет ресурсы для проведения активных банковских операций на других сегментах финансового рынка;

– быстрее других финансовых инструментов реагирует на изменение рыночной конъюнктуры, являясь, таким образом, своеобразным показателем состояния финансового рынка;

– активность на данном рынке, как в качестве продавца, так и покупателя ресурсов свидетельствует о положении банка в банковской системе;

– привлечение межбанковского кредита является основным средством для регулирования текущей ликвидности.

С учетом вышесказанного можно сделать вывод, что привлечение межбанковских кредитов в современных условиях может быть оправдано либо для поддержания текущей ликвидности, либо для размещения в конкретные высокодоходные активы. В любом случае использование межбанковского кредита в качестве постоянного источника ресурсной базы нецелесообразно, учитывая его непредсказуемость и высокую стоимость.

Привлекать средства юридических лиц банки имеют право с момента своего образования, поскольку осуществление этих операций предусматривается лицензией, выдаваемой банку в момент его регистрации, в то время как право на проведение банковских операций по привлечению денежных средств физических лиц может быть предоставлено банку, при условиях его устойчивого финансового положения, а также при наличии у банка собственных средств в размере, эквивалентном не менее 10 млн. EUR (Приложение А).

С 1 января 2009 г. минимальный размер нормативного капитала увеличивается до суммы, эквивалентной 25 млн. EUR. Поэтому для действующих банков до 1 января 2010 года следует довести нормативный капитал до необходимого размера [49].

Общие объемы привлечения банком средств юридических лиц не имеют в Республике Беларусь каких-либо законодательных ограничений. Но по объему средств, привлекаемых банком от физических лиц, существует определенное количественное ограничение: их максимальный размер ограничивается 100% собственного капитала банка. Законодательное введение подобных ограничений по работе со средствами физических лиц связано с особой заботой государства об этой категории вкладчиков и защитой их интересов.

Кроме норматива максимального размера привлеченных средств физических лиц, Национальным банком Республики Беларусь установлен такой норматив, как соотношение привлеченных средств физических лиц и активов банка с ограниченным риском. К активам с ограниченным риском относятся активы с установленным «весом» риска О, 20, 35 и 50%. Предельное соотношение привлеченных средств физических лиц и активов с ограниченным риском не должно превышать единицу. В расчет не принимаются привлеченные денежные средства физических лиц, сохранность и возврат которых гарантируется государством. Контроль за соблюдением данных нормативов осуществляется Национальным банком ежемесячно на 1-ое число месяца, следующим за отчетным, на основании отчетности представляемой банком по форме 2825.

Также существует Фонд обязательных резервов, который представляет собой часть привлеченных ресурсов коммерческих банков. Обязательные резервы, депонируемые в Национальном банке, формируются от привлеченных банком ресурсов по нормам, устанавливаемым Советом директоров Национального банка. Постановлением Правления Национального банка от 17.11.2008 №177 о снижении резервных требований предусмотрено:

для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций снижаются нормативы резервных требований:

• от привлеченных средств физических лиц в белорусских рублях – с 4,5 процента до 1,5 процента;

Другие материалы:

Методы управления кредитными рисками
Приемы риск-менеджмента представляют собой приемы управления риском. Они состоят из средств разрешения рисков и приемов снижения степени риска. Средствами разрешения рисков являются: избежание их, удержание, передача [22, С.18]. Передача риска означает, что инвестор передает ответственность за риск ...

Компьютерный анализ
Компьютерный анализ представляет собой анализ технических индикаторов. Рассмотрим более подробно наиболее распространенные из них. Average Directional Movement Index (ADX)– индекс среднего направленного движения – индикатор, разработанный Дж. Веллес Вайлдером для измерения интенсивности рыночного т ...

Депозитарные расписки как эффективный способ проникновения российских компаний на международный финансовый рынок
Проникновение российских компаний на международные рынки может осуществляться на основе использования специфических финансовых инструментов, которыми являются ценные бумаги. В начале ХХI в. глобализация превратилась в доминирующую тенденцию мирового развития. При этом важнейшую роль в функционирова ...