Банковская ликвидность

Материалы » Банковская ликвидность

Ликвидность очень тесно связана с платежеспособностью банка и определяет ее. Платежеспособность— это способность банка в должные сроки и в полной сумме отвечать по своим обязательствам.

На ликвидность банка, как и на его деятельность в целом, дейст­вует огромное количество факторов разнонаправленного действия. Эти факторы подразделяют на внешние и внутренние, которые действуют на уровне самого банка и связаны с его политикой. Пер­вые — банк может только учитывать в своей деятельности, а послед­ние банк может не только учитывать, но и влиять на них, снижая отрицательные последствия от их воздействия.

Внешние

факторы носят объективный характер, банк должен максимально приспосаб­ливать к ним свою кредитную политику.

К внешним

факторам относятся:

1. Экономическая и политическая обстановка в стране. Неста­бильность общей политической и экономической обстановки в стране оказывает прямое воздействие на нестабильность банковской системы в целом и коммерческого банка как его составляющего звена.

2. Эффективность государственного регулирования и контроля. Коммерческие банки испытывают на себе весь спектр воздействия государственных мер денежно-кредитного регулирования. Непо­средственное влияние на ликвидность и платежеспособность оказы­вают следующие моменты:

• рестрикционная политика центрального банка (повышение ставки рефинансирования центральным банком, изменение норм обязательного резервирования, минимального размера собственного капитала, установление обязательных экономи­ческих нормативов оказывают воздействие на структуру и эф­фективность активных и пассивных операций банка);

• фискальная политика государства, т. е. уменьшение или уве­личение взимаемых налогов, приводит соответственно к уве­личению или уменьшению прибыли банка, что отражается на его платежеспособности и соответственно на ликвидности;

• операции центрального банка на открытом рынке с государ­ственными ценными бумагами и иностранной валютой. Для поддержания ликвидности коммерческого банка, а соответст­венно и их кредитной активности центральный банк выступа­ет покупателем на открытом рынке.

3. Состояние денежного рынка и рынка ценных бумаг. Этот фактор показывает характер перераспределения временно свобод­ных денежных средств между участниками финансового рынка и, в частности, между банками. Так, высокий уровень развития рынка дает возможность банкам быстро привлечь средства в целях поддер­жания ликвидности, а стабильное состояние рынка ценных бумаг обеспечивает возможность быстрой реализации ценных бумаг при необходимости.

4. Возможность поддержки со стороны государства. Этот фактор проявляется через проводимую денежно-кредитную политику пра­вительства и центрального банка, например, возможность получе­ния государственных кредитов из ресурсов центрального банка.

5. Совершенство законодательства (если в законе есть указание на то, что каждый коммерческий банк должен иметь денежные средства в центральном банке, это обеспечит хотя бы минимальную ликвидность).

6. Надежность клиентов и партнеров банка. С одной стороны, уменьшение счетов до востребования в пользу срочных приводит к повышению ликвидности, так как у банка появляется большая уве­ренность, что в определенный период времени выплат по обязатель­ствам не будет. С другой стороны, надежность банков-партнеров приводит к тому, что они в любой момент могут помочь с денежными средствами при помощи предоставления межбанковского кредита.

Другие материалы:

Образование средств для кредитования
Откуда и каким образом появляются средства, которые можно использовать в качестве заемных ресурсов для удовлетворения потребностей товаропроизводителей и государства? Прежде всего, свободные денежные средства образуются в процессе хозяйственной деятельности предприятий. Предприятие получает выручку ...

Задачи и функции Центрального Банка
Центральный банк является регулирующим звеном в банковской системе, поэтому ее деятельность связана с укреплением денежного обращения, зашитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам, развитием и укреплением банковской системы страны, ...

Методы оценки кредитоспособности заемщика
Разнообразие определений кредитоспособности заемщика и сложность самой ее оценки обусловливают применение множества подходов к решению данной проблемы. Существуют разные способы оценки кредитоспособности. Каждый из них взаимно дополняет друг друга. Если, например, анализ целевого риска позволяет оц ...