Банковская ликвидность

Материалы » Банковская ликвидность

Ликвидность очень тесно связана с платежеспособностью банка и определяет ее. Платежеспособность— это способность банка в должные сроки и в полной сумме отвечать по своим обязательствам.

На ликвидность банка, как и на его деятельность в целом, дейст­вует огромное количество факторов разнонаправленного действия. Эти факторы подразделяют на внешние и внутренние, которые действуют на уровне самого банка и связаны с его политикой. Пер­вые — банк может только учитывать в своей деятельности, а послед­ние банк может не только учитывать, но и влиять на них, снижая отрицательные последствия от их воздействия.

Внешние

факторы носят объективный характер, банк должен максимально приспосаб­ливать к ним свою кредитную политику.

К внешним

факторам относятся:

1. Экономическая и политическая обстановка в стране. Неста­бильность общей политической и экономической обстановки в стране оказывает прямое воздействие на нестабильность банковской системы в целом и коммерческого банка как его составляющего звена.

2. Эффективность государственного регулирования и контроля. Коммерческие банки испытывают на себе весь спектр воздействия государственных мер денежно-кредитного регулирования. Непо­средственное влияние на ликвидность и платежеспособность оказы­вают следующие моменты:

• рестрикционная политика центрального банка (повышение ставки рефинансирования центральным банком, изменение норм обязательного резервирования, минимального размера собственного капитала, установление обязательных экономи­ческих нормативов оказывают воздействие на структуру и эф­фективность активных и пассивных операций банка);

• фискальная политика государства, т. е. уменьшение или уве­личение взимаемых налогов, приводит соответственно к уве­личению или уменьшению прибыли банка, что отражается на его платежеспособности и соответственно на ликвидности;

• операции центрального банка на открытом рынке с государ­ственными ценными бумагами и иностранной валютой. Для поддержания ликвидности коммерческого банка, а соответст­венно и их кредитной активности центральный банк выступа­ет покупателем на открытом рынке.

3. Состояние денежного рынка и рынка ценных бумаг. Этот фактор показывает характер перераспределения временно свобод­ных денежных средств между участниками финансового рынка и, в частности, между банками. Так, высокий уровень развития рынка дает возможность банкам быстро привлечь средства в целях поддер­жания ликвидности, а стабильное состояние рынка ценных бумаг обеспечивает возможность быстрой реализации ценных бумаг при необходимости.

4. Возможность поддержки со стороны государства. Этот фактор проявляется через проводимую денежно-кредитную политику пра­вительства и центрального банка, например, возможность получе­ния государственных кредитов из ресурсов центрального банка.

5. Совершенство законодательства (если в законе есть указание на то, что каждый коммерческий банк должен иметь денежные средства в центральном банке, это обеспечит хотя бы минимальную ликвидность).

6. Надежность клиентов и партнеров банка. С одной стороны, уменьшение счетов до востребования в пользу срочных приводит к повышению ликвидности, так как у банка появляется большая уве­ренность, что в определенный период времени выплат по обязатель­ствам не будет. С другой стороны, надежность банков-партнеров приводит к тому, что они в любой момент могут помочь с денежными средствами при помощи предоставления межбанковского кредита.

Другие материалы:

Перспективы развития платежной системы и безналичных расчетов в Республике Беларусь
С целью повышения эффективности, надежности и безопасности функционирования национальной платежной системы, для своевременного и качественного осуществления расчетов Национальному банку РБ необходимо продолжать работу по совершенствованию нормативно-правовой базы платежной системы. Представляется, ...

Сущность, цели и задачи внутрибанковского контроля
Внутренний контроль, его система очень важны в развитии и становлении банковского дела, для анализа текущего состояния банков как кредитных организаций, является одним из основных элементов банковского менеджмента. Система внутреннего контроля представляет собой совокупность органов и направлений в ...

Анализ рисков банковского сектора России
Банковская деятельность признаётся коммерческой деятельностью, то есть той, которая направлена на получение определённой прибыли. Главной, основополагающей характеристикой всякой предпринимательской деятельности является рисковый характер. Нельзя упускать того момента, что Россия в 2011 году планир ...