Таблица 2.11
Расчет количества баллов в зависимости от срока до погашения
Срок |
Количество баллов |
6 месяцев и менее |
100 |
От 6 до 12 месяцев |
50 |
От 12 месяцев и более |
20 |
Вес показателя 0,5
Общая сумма баллов по разделу "Дополнительные объективные факторы оценки" с учетом веса группы не может превышать 5 баллов.
Е) Дополнительные субъективные факторы оценки. Вес группы 0,05
В данном разделе оцениваются субъективные факторы, влияющие на кредитные риски. Степень влияния этих факторов зависит от различных особенностей функционирования предприятия-клиента.
По каждому из предложенных параметров кредитным работником выбирается только один вариант, оценка по которому с учетом веса параметра и веса фактора входит в составную оценку по данному разделу.
Для оценки субъективных факторов применяются следующие параметры:
Таблица 2.12
Удельный вес субъективных факторов
Параметр |
Вес в группе |
Положение на рынке |
0,05 |
Зависимость от нерыночных факторов |
0,05 |
Зависимость от рыночных факторов |
0,1 |
Управление компанией |
0,2 |
Финансы, учет и контроль |
0,2 |
Платежная дисциплина, работа с бюджетом |
0,2 |
Динамика финансовых показателей |
0,2 |
Общая сумма баллов по разделу "Дополнительные субъективные факторы оценки" с учетом веса группы не может превышать 5 баллов.
Ж) Оценка кредитного подразделения. Вес группы 0,05
В данном разделе анализируются факторы, влияющие на кредитные риски, но не поддающиеся формализации.
Данную оценку в основном рекомендуется использовать для оценки продуктов, по итогам анализа находящихся в "пограничном" состоянии по количеству набранных баллов.
"Оценка подразделения" предназначена для отражения прогнозной оценки деятельности клиента на основе крайне субъективных параметров его деятельности и личного опыта кредитного работника.
Значение оценки по умолчанию равно нулю. Проставление оценки должно сопровождаться письменной аргументацией. Кредитный инспектор должен четко и обосновано указать причины, на основании которых он счел необходимым изменить оценку, и занести их в кредитное дело клиента.
В случае их отсутствия или неуверенности кредитного работника в правильности сделанного им анализа изменение оценки не допускается.
В спорных ситуациях окончательное решение о допустимости использования значения корректировки, сделанной кредитным инспектором, принимает Управление кредитных рисков Банка.
Общая сумма баллов по разделу "Оценка подразделения" с учетом веса группы не может превышать 3-х баллов.
Определение суммы кредитного риска.
Сумма кредитного риска по кредитному продукту (далее - сумма риска) является объемом средств, которые Банк определяет как возможные потери при осуществлении конкретного кредитного проекта.
Сумма риска кредитного продукта рассчитывается путем умножения соответствующего продукту коэффициента риска:
- на стадии рассмотрения возможности предоставления продукта - на сумму максимально возможной задолженности по нему,
- на стадии сопровождения ранее выданного продукта - на сумму продукта
Коэффициент риска (группа риска) анализируемого кредитного продукта определяется по сумме набранных в результате анализа баллов.
Таблица 2.13
Определение группы риска в зависимости от количества баллов
Количество баллов |
Классификация обязательства |
Группа риска |
Коэффициент риска |
От 65 включительно до 98 |
Стандартное |
1 |
От 1 и до 2% включительно |
От 36 включительно до 65 |
Нестандартное |
2 |
Свыше 2 и до 5% включительно |
От 30 включительно до 36 |
Сомнительное |
3 |
Свыше 5 и до 20% включительно |
От 15 включительно до 30 |
Опасное |
4 |
Свыше 20 и до 50% включительно |
До 15 |
Безнадежное |
5 |
Свыше 50 и до 100% включительно |
Другие материалы:
Организационно-экономические характеристики дополнительного офиса АКБ
"Чувашкредитпромбанк" ОАО
АКБ "Чувашкредипромбанк" ОАО образован в 1990 году. Полное наименование Банка – АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК" (Открытое акционерное общество). Согласно Генеральной лицензии Банку предоставлено право на осуществление следующих банковских операций со средства ...
Сущность страхования и его история
Человечество живет и трудится в условиях определенной природной и социальной среды. В процессе своей жизнедеятельности оно постоянно сталкивается с влиянием и воздействием различных стихийных сил природы, неожиданностями и со случайностями социальных и бытовых явлений. Страхование - древнейшая кате ...
Учет ценных бумаг, выпущенных банком
Учет операций с ценными бумагами с отражением их на балансовых счетах плана счетов ведется в соответствии с Положением «О порядке учета ценных бумаг» в отделе активных операций фронт-офисом и бэк-офисом по учету и оформлению операций. Основными задачами бэк-офиса являются: • оперативное и надлежаще ...