Анализ кредитной политики ВТБ Северо-Запад

Материалы » Скоринговый метод управления кредитными рисками » Анализ кредитной политики ВТБ Северо-Запад

Финансирование инвестиционных проектов за счет кредитных и лизинговых операций.

Осенью 2006 года в число партнеров ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» по лизинговым операциям вошла компания ОАО «ВТБ-Лизинг»

, в лице Санкт-Петербургского филиала.

Банк предоставляет клиентам новые кредитные продукты – кредит или кредитная линия с установлением процентной ставки, которая в течение срока кредитования изменяется в зависимости от величины поступлений денежных средств на банковские счета клиента, открытые в ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад».

Основные условия кредитных продуктов:

· Предоставляются клиентам банка с устойчивым финансовым положением и объемом выручки от реализации более 100 млн. рублей (по данным бухгалтерской отчетности за последний отчетный квартал).

· Виды продуктов: «простой» кредит/ невозобновляемая кредитная линия/ возобновляемая кредитная линия (вариант-1).

· Срок кредитования: от 6 до 18 месяцев.

· Валюта кредитования: валюта РФ/ иностранная валюта.

· Периодичность пересмотра банком процентной ставки: 1 раз в месяц или в период, не превышающий 3-х полных календарных месяцев (определяется по каждому заемщику индивидуально).

· Пересмотр процентной ставки осуществляется по результатам мониторинга объема фактических поступлений денежных средств на банковские счета заемщика, открытые в банке, в соответствии со шкалой объема поступлений денежных средств и размерами процентных ставок, установленными в кредитном договоре.

· Новый размер процентной ставки действует на всю имеющуюся сумму задолженности по «простому» кредиту или кредитам, предоставленным в счет кредитной линии, а также на новые транши в счет кредитной линии.

· Банк письменно уведомляет клиента об изменении процентной ставки не менее чем за 5 календарных дней до даты вступления изменения в силу.

Преимущества нового продукта:

· Возможность минимизировать процентную ставку по кредиту/ кредитной линии в течение срока кредитования в зависимости от объема роста поступлений денежных средств на счета клиента, открытые в Банке.

· При расчете объема фактических поступлений денежных средств суммируются поступления денежных средств на все банковские счета (в валюте РФ, в иностранной валюте) клиента, открытые в Банке.

· Новая процентная ставка применяется на всю задолженность по основному долгу (в т.ч. на новые транши в счет кредитной линии).

По данным ЦБ, в 2009 году средний уровень просроченной задолженности по всем кредитам, выданным 30 крупнейшими банками, увеличился в 1,76 раза. При этом в сегменте кредитов физическим лицам рост «просрочек» составил 3,2 раза. По расчетам «Эксперт РА», объем просроченной задолженности по выданным топ-30 банками кредитам составила 1,21% от совокупного объема кредитного портфеля, при этом для портфеля юридических лиц этот показатель был существенно ниже - 1,11%, а вот по кредитам частным лицам выше - 1,94%. Как и следовало ожидать, рост «просрочки» - большей частью следствие бурного развития рынка потребительского кредитования.

Однако, по данным ЦБ РФ, доля «просрочек» по банковской системе в целом на 01.12.2009 составляла около 1,42% кредитов, что является приемлемым уровнем и само по себе не должно внушать опасений. С другой стороны, аналитики и банкиры признают, что доля реальных «просрочек» намного выше, просто банки «прячут» их в других статьях отчетности. В особенности высок уровень просроченной задолженности, по мнению банковских служащих, в сегменте потребительского кредитования, где ее реальная доля доходит до 15-20%.[16]

Низкий уровень «просрочек» по системе в целом во многом обусловлен объективными причинами. Во-первых, доля кредитов физическим лицам в общем объеме банковских ссуд пока составляет лишь 21,4%. Остальные кредиты приходятся на финансовый и корпоративный сектор. Таким образом, задолженность юридических лиц, характеризующаяся более низким уровнем риска, составляет порядка 78,6% портфелей банков (см. рисунок 1.). Уровень просроченной задолженности по ним сейчас ниже среднего (1,28% на 01.12.2009). Безусловно, смещение банковских приоритетов в сторону кредитования физических лиц ухудшает качество ссудной задолженности банков, однако происходит это не столь быстрыми темпами, как принято считать.

Другие материалы:

Сущность, цели и задачи внутрибанковского контроля
Внутренний контроль, его система очень важны в развитии и становлении банковского дела, для анализа текущего состояния банков как кредитных организаций, является одним из основных элементов банковского менеджмента. Система внутреннего контроля представляет собой совокупность органов и направлений в ...

Организация биржевой торговли
Биржевые торги организуются как в форме публичных торгов, так и в электронной форме. Последние возникли благодаря развитию вычислительной техники и разработке автоматизированных систем купли-продажи ценных бумаг. Но классическая биржа еще доминирует, и самый яркий ее пример — Нью-Йоркская фондовая ...

Характеристика коммерческого банка как субъекта экономики
Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается действительно неопределённой. В современном обществе банки занимаются разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирован ...