Анализ кредитной политики ВТБ Северо-Запад

Материалы » Скоринговый метод управления кредитными рисками » Анализ кредитной политики ВТБ Северо-Запад

Финансирование инвестиционных проектов за счет кредитных и лизинговых операций.

Осенью 2006 года в число партнеров ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» по лизинговым операциям вошла компания ОАО «ВТБ-Лизинг»

, в лице Санкт-Петербургского филиала.

Банк предоставляет клиентам новые кредитные продукты – кредит или кредитная линия с установлением процентной ставки, которая в течение срока кредитования изменяется в зависимости от величины поступлений денежных средств на банковские счета клиента, открытые в ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад».

Основные условия кредитных продуктов:

· Предоставляются клиентам банка с устойчивым финансовым положением и объемом выручки от реализации более 100 млн. рублей (по данным бухгалтерской отчетности за последний отчетный квартал).

· Виды продуктов: «простой» кредит/ невозобновляемая кредитная линия/ возобновляемая кредитная линия (вариант-1).

· Срок кредитования: от 6 до 18 месяцев.

· Валюта кредитования: валюта РФ/ иностранная валюта.

· Периодичность пересмотра банком процентной ставки: 1 раз в месяц или в период, не превышающий 3-х полных календарных месяцев (определяется по каждому заемщику индивидуально).

· Пересмотр процентной ставки осуществляется по результатам мониторинга объема фактических поступлений денежных средств на банковские счета заемщика, открытые в банке, в соответствии со шкалой объема поступлений денежных средств и размерами процентных ставок, установленными в кредитном договоре.

· Новый размер процентной ставки действует на всю имеющуюся сумму задолженности по «простому» кредиту или кредитам, предоставленным в счет кредитной линии, а также на новые транши в счет кредитной линии.

· Банк письменно уведомляет клиента об изменении процентной ставки не менее чем за 5 календарных дней до даты вступления изменения в силу.

Преимущества нового продукта:

· Возможность минимизировать процентную ставку по кредиту/ кредитной линии в течение срока кредитования в зависимости от объема роста поступлений денежных средств на счета клиента, открытые в Банке.

· При расчете объема фактических поступлений денежных средств суммируются поступления денежных средств на все банковские счета (в валюте РФ, в иностранной валюте) клиента, открытые в Банке.

· Новая процентная ставка применяется на всю задолженность по основному долгу (в т.ч. на новые транши в счет кредитной линии).

По данным ЦБ, в 2009 году средний уровень просроченной задолженности по всем кредитам, выданным 30 крупнейшими банками, увеличился в 1,76 раза. При этом в сегменте кредитов физическим лицам рост «просрочек» составил 3,2 раза. По расчетам «Эксперт РА», объем просроченной задолженности по выданным топ-30 банками кредитам составила 1,21% от совокупного объема кредитного портфеля, при этом для портфеля юридических лиц этот показатель был существенно ниже - 1,11%, а вот по кредитам частным лицам выше - 1,94%. Как и следовало ожидать, рост «просрочки» - большей частью следствие бурного развития рынка потребительского кредитования.

Однако, по данным ЦБ РФ, доля «просрочек» по банковской системе в целом на 01.12.2009 составляла около 1,42% кредитов, что является приемлемым уровнем и само по себе не должно внушать опасений. С другой стороны, аналитики и банкиры признают, что доля реальных «просрочек» намного выше, просто банки «прячут» их в других статьях отчетности. В особенности высок уровень просроченной задолженности, по мнению банковских служащих, в сегменте потребительского кредитования, где ее реальная доля доходит до 15-20%.[16]

Низкий уровень «просрочек» по системе в целом во многом обусловлен объективными причинами. Во-первых, доля кредитов физическим лицам в общем объеме банковских ссуд пока составляет лишь 21,4%. Остальные кредиты приходятся на финансовый и корпоративный сектор. Таким образом, задолженность юридических лиц, характеризующаяся более низким уровнем риска, составляет порядка 78,6% портфелей банков (см. рисунок 1.). Уровень просроченной задолженности по ним сейчас ниже среднего (1,28% на 01.12.2009). Безусловно, смещение банковских приоритетов в сторону кредитования физических лиц ухудшает качество ссудной задолженности банков, однако происходит это не столь быстрыми темпами, как принято считать.

Другие материалы:

Оценка кредитоспособности по методике банка ЗАО " Интеза" и Сбербанка
Оценка кредитоспособности клиента основывается на основании финансового анализа и личном знании работником банка бизнеса данного клиента. Последнее предполагает постоянные контакты с клиентом: личное интервью с клиентом, регулярное посещение его предприятия [36, с.29]. В ходе личного интервью с рук ...

Методика расчета показателей достаточности капитала и ликвидности баланса банков Республики Беларусь
Методика расчета показателей достаточности капитала и ликвидности баланса коммерческих банков Республики Беларусь, принятая в отечественной банковской практике во многом соответствует международным стандартам. В соответствии с законодательством Республики Беларусь Национальным банком разработана Ин ...

Основные определения по теме
Ипотека - залог недвижимого имущества при получении ссуды в кредитном учреждении, дающий право кредитору преимущественного удовлетворения претензий к должнику на сумму заложенного имущества. Ипотечный кредит- долгосрочная ссуда, выдаваемая коммерческими или специализированными банками, кредитно-фин ...