Анализ кредитной политики ВТБ Северо-Запад

Материалы » Скоринговый метод управления кредитными рисками » Анализ кредитной политики ВТБ Северо-Запад

Финансирование инвестиционных проектов за счет кредитных и лизинговых операций.

Осенью 2006 года в число партнеров ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» по лизинговым операциям вошла компания ОАО «ВТБ-Лизинг»

, в лице Санкт-Петербургского филиала.

Банк предоставляет клиентам новые кредитные продукты – кредит или кредитная линия с установлением процентной ставки, которая в течение срока кредитования изменяется в зависимости от величины поступлений денежных средств на банковские счета клиента, открытые в ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад».

Основные условия кредитных продуктов:

· Предоставляются клиентам банка с устойчивым финансовым положением и объемом выручки от реализации более 100 млн. рублей (по данным бухгалтерской отчетности за последний отчетный квартал).

· Виды продуктов: «простой» кредит/ невозобновляемая кредитная линия/ возобновляемая кредитная линия (вариант-1).

· Срок кредитования: от 6 до 18 месяцев.

· Валюта кредитования: валюта РФ/ иностранная валюта.

· Периодичность пересмотра банком процентной ставки: 1 раз в месяц или в период, не превышающий 3-х полных календарных месяцев (определяется по каждому заемщику индивидуально).

· Пересмотр процентной ставки осуществляется по результатам мониторинга объема фактических поступлений денежных средств на банковские счета заемщика, открытые в банке, в соответствии со шкалой объема поступлений денежных средств и размерами процентных ставок, установленными в кредитном договоре.

· Новый размер процентной ставки действует на всю имеющуюся сумму задолженности по «простому» кредиту или кредитам, предоставленным в счет кредитной линии, а также на новые транши в счет кредитной линии.

· Банк письменно уведомляет клиента об изменении процентной ставки не менее чем за 5 календарных дней до даты вступления изменения в силу.

Преимущества нового продукта:

· Возможность минимизировать процентную ставку по кредиту/ кредитной линии в течение срока кредитования в зависимости от объема роста поступлений денежных средств на счета клиента, открытые в Банке.

· При расчете объема фактических поступлений денежных средств суммируются поступления денежных средств на все банковские счета (в валюте РФ, в иностранной валюте) клиента, открытые в Банке.

· Новая процентная ставка применяется на всю задолженность по основному долгу (в т.ч. на новые транши в счет кредитной линии).

По данным ЦБ, в 2009 году средний уровень просроченной задолженности по всем кредитам, выданным 30 крупнейшими банками, увеличился в 1,76 раза. При этом в сегменте кредитов физическим лицам рост «просрочек» составил 3,2 раза. По расчетам «Эксперт РА», объем просроченной задолженности по выданным топ-30 банками кредитам составила 1,21% от совокупного объема кредитного портфеля, при этом для портфеля юридических лиц этот показатель был существенно ниже - 1,11%, а вот по кредитам частным лицам выше - 1,94%. Как и следовало ожидать, рост «просрочки» - большей частью следствие бурного развития рынка потребительского кредитования.

Однако, по данным ЦБ РФ, доля «просрочек» по банковской системе в целом на 01.12.2009 составляла около 1,42% кредитов, что является приемлемым уровнем и само по себе не должно внушать опасений. С другой стороны, аналитики и банкиры признают, что доля реальных «просрочек» намного выше, просто банки «прячут» их в других статьях отчетности. В особенности высок уровень просроченной задолженности, по мнению банковских служащих, в сегменте потребительского кредитования, где ее реальная доля доходит до 15-20%.[16]

Низкий уровень «просрочек» по системе в целом во многом обусловлен объективными причинами. Во-первых, доля кредитов физическим лицам в общем объеме банковских ссуд пока составляет лишь 21,4%. Остальные кредиты приходятся на финансовый и корпоративный сектор. Таким образом, задолженность юридических лиц, характеризующаяся более низким уровнем риска, составляет порядка 78,6% портфелей банков (см. рисунок 1.). Уровень просроченной задолженности по ним сейчас ниже среднего (1,28% на 01.12.2009). Безусловно, смещение банковских приоритетов в сторону кредитования физических лиц ухудшает качество ссудной задолженности банков, однако происходит это не столь быстрыми темпами, как принято считать.

Другие материалы:

Натуралистическая теория кредита
Первоначально натуралистическую форму кредита обосновали видные английские экономисты А. Смит и Д. Рикардо. Этой теории придерживались представители так называемой исторической школы Германии и Австрии, французские экономисты Ж. Сэй., Ф. Бастия и американский Д. Мак-Куллох. Основные постулаты эконо ...

Стимулирующая кредитно-денежная политика
Стимулирующая монетарная политика проводится в период спада и имеет целью «взбадривания» экономики, стимулирование роста деловой активности в целях борьбы с безработицей. Стимулирующая монетарная политика заключается в проведении центральным банком мер по увеличению предложения денег. Ее инструмент ...

Отраслевая структура рынка акций «второго эшелона»
Если анализировать акции по обороту торгов, то во «втором эшелоне» можно выделить три группы бумаг. Первая группа - это ближайшие кандидаты на статус «голубых фишек». К ним относятся прежде всего акции компаний «Уралсвязьинформ», «Татнефть» и «АвтоВАЗ» [20]. Вторая группа компаний – «сердцевина» «в ...