Экономическая сущность страховой защиты и ее необходимость

Материалы » Сущность страховой защиты и ее необходимость » Экономическая сущность страховой защиты и ее необходимость

4) выплаты натурального характера, если они предусмотрены договором страхования или страховым законодательством;

5) замена страховщиком поврежденного при страховом случае имущества на новое либо ремонт страховщиком этого имущества своими силами. Такая форма страховой защиты довольно часто применяется за рубежом при страховании автотранспортных средств;

6) участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика, что может иметь место при некоторых разновидностях страхования жизни.

Отметим, что история страхового дела знала довольно своеобразные формы страховой защиты.

Все эти выплаты формируют собой систему того материального обеспечения, которое предоставляет страховщик страхователю (застрахованному лицу), реализуя страховую защиту.

Еще раз подчеркнем, что страховая защита выражается не в возмещении того убытка (вреда, ущерба), который был причинен страхователю в результате страхового случая. Страховщик не является носителем обязанности по возмещению убытка (ущерба, вреда). Его обязанностью является производство страховой выплаты при наступлении страхового случая. Возмещение убытка - это лишь частный способ использования страхователем денег, полученных от страховщика в порядке страховой выплаты. А при некоторых видах страхования, относящихся к страхованию жизни, страховой случай не является источником причинения вреда. Поэтому здесь речь вообще не идет о возмещении посредством страховой выплаты какого-либо вреда (убытка, ущерба), так как страховой случай не причинил никакого вреда (убытка, ущерба) страхователю.

В своем обобщенном значении, применимом ко всем видам страхования, назначением и сущностью страховой защиты в ее материальном аспекте выступает защита имущественного положения страхователя (застрахованного лица). При этом страховые и иные выплаты предназначены исполнить роль материального обеспечения имущественного положения страхователя (застрахованного лица).

При имущественном страховании материальное обеспечение, предоставляемое страховщиком, призвано оказать содействие страхователю (застрахованному лицу) по ликвидации полностью или частично тех неблагоприятных последствий, которые могут наступить в результате страхового случая. Отсюда страховая выплата при имущественном страховании как форма материального обеспечения носит восстановительный характер. В данном случае страхование посредством страховой выплаты (в виде страхового возмещения) призвано восстановить имущественное положение застрахованного лица до того положения, которое существовало до совершения страхового случая, или по крайней мере смягчить те материальные потери, которые причинены этим случаем. В частности, страхователь может использовать полученные от страховщика денежные средства для возмещения того убытка, который причинен ему страховым случаем. Хотя, повторяем, возмещение убытка, причиненного страховым случаем, не выступает прямой обязанностью страховщика и носит опосредованный характер, выступая способом использования страхователем страховой выплаты.

При рисковых видах личного страхования страховая выплата призвана по возможности смягчить страхователю (застрахованному лицу) негативные последствия страхового случая, приведшего к ухудшению его материального положения в силу необходимости затрат на лечение, уменьшения доходов вследствие снижения трудоспособности, гибели кормильца и т.п. При этом виде страхования страховая выплата носит компенсационный характер. Эта выплата призвана компенсировать страхователю, застрахованному лицу тот вред, который причинен страховым случаем. Но и здесь характер использования страховой выплаты зависит от усмотрения получателя страховой выплаты (страхователя или выгодоприобретателя, не являющегося страхователем).

Другие материалы:

Этапы развития страхового дела
Объективную потребность в страховании вызывают убытки, возникающие вследствие непредвиденных обстоятельств природно-климатического, экономического и социального характера. В своей многовековой истории страховое дело прошло несколько этапов развития, в ходе которых выработались и утвердились основоп ...

Мировой финансово-экономический кризис
Фондовые рынки большинства стран, включая Россию, работают как весьма эффективные сообщающиеся сосуды. Значительная часть инвесторов – американских, европейских, российских, инвесторов без какой-либо гражданской принадлежности – работают не на национальных, а на глобальных рынках. Потребности реаль ...

Понятие лизинга и его сущность
Лизинг - одна из форм предпринимательской деятельности, предусматривающая инвестирование временно свободных или привлеченных финансовых средств в имущество, передаваемое по договору физическим или юридическим лицам на определенный срок для использования в предпринимательский целях. Экономическая су ...