2) У предприятия нет просроченной задолженности по обязательствам, связанным с уплатой основного долга, процентов по нему, комиссий и прочих обязательств перед банком или другими лицами по привлеченным кредитам и займам, полученным гарантиям/контргарантиям, открытым аккредитивам или выданным поручительства.
3) По результатам кредитной истории можно сказать, что ранее взятые кредиты были возвращены полностью и своевременно.
4) Данные о руководителе положительные, компрометирующей информации о заёмщике обнаружено не было.
5) Предприятие является косвенно зависимым от сезонности продаж.
6) У заемщика имеются постоянные партнеры в бизнесе.
На третьем этапе проведём анализ кредитоспособности заёмщиков
Результаты оценки финансового состояния заемщика на основании проведенных выше расчетов, которые учитывают объективные стороны деятельности предприятия, представлены в таблице 2.2.
Таблица 2.2 - Результат оценки финансового состояния предприятия
Показатели |
Значение |
Рекомендуемое значение |
1 |
2 |
3 |
Коэффициент быстрой ликвидности |
0,46 |
Не менее 0, 20 |
Коэффициент текущей ликвидности |
1,3 |
Не менее 0,50 |
Коэффициент общей ликвидности |
3,38 |
Не менее 2,00 |
Коэффициент маневренности |
0,87 |
Не менее 0,50 |
Коэффициент финансовой независимости |
0,17 |
Не более 1,00 |
Рентабельность активов |
0,002 |
- |
Рентабельность продаж |
0,004 |
- |
Из приведенных данных в таблице 2.3 видно, что финансовое состояние предприятия, оценённое по ряду заданных объективных показателей, можно назвать хорошим, т.к. у предприятия все показатели не ниже и не превышают рекомендуемых значений. По результатам проведенного финансового анализа деятельность клиента не является убыточным.
На основании субъективных данных можно сделать вывод о том, что высшее руководство предприятия имеет хорошую деловую репутацию и постоянных партнеров в бизнесе, кредитная история безупречная, и косвенная зависимость клиента от сезонности продаж позволяет говорить о положительной и стабильной работе, направленной на развитие в будущем.
"Вальди" отвечает всем основным требованиям, предъявляемым банком к потенциальным заёмщикам, в ходе анализа не было выявлено ни одного стоп-фактора, который бы повысил риск кредитования. Одновременно можно сделать вывод, что финансовая деятельность и дальше будет осуществляться на высоком уровне.
На основании выше проведенного анализа кредитоспособности предприятия можно сделать вывод о целесообразности выдачи разового кредита, т.к. данные о заемщике положительные.
Другие материалы:
Проблемы и перспективы развития
банковской системы в Таджикистане
Вопрос о роли банков в развитии экономики неоднозначен. Для таджискской банковской системы, строящей систему рыночного типа, он имеет особое значение. Идя от распределительной к рыночной модели необходимо понять, в чем состоит предназначение банка в экономике? Национальный банк сконцентрировался на ...
Управление правовым риском, риском потери деловой
репутации и риском ликвидности
Правовой риск Управление правовым риском осуществляется в целях уменьшения (исключения) возможных убытков, в том числе в виде выплат денежных средств на основании постановлений (решений) судов. Для выявления и оценки правового риска кредитной организации Банком России рекомендуется во внутренних до ...
Анализ состояния безналичных расчетов, проводимых через отделение ОАО
«Белагропромбанк»
Согласно Постановления НБ РБ № 307 от 27.11.2001 г. в целях дальнейшего совершенствования организации безналичных расчетов, углубления анализа объема и структуры безналичного платежного оборота, в части определения изменений в соотношении различных форм безналичных расчетов. При формировании для пе ...