Правовой риск
Управление правовым риском осуществляется в целях уменьшения (исключения) возможных убытков, в том числе в виде выплат денежных средств на основании постановлений (решений) судов.
Для выявления и оценки правового риска кредитной организации Банком России рекомендуется во внутренних документах определить [8]:
· внутренние и внешние факторы возникновения правового риска в соответствии с характером и масштабами деятельности кредитной организации и анализ их влияния на уровень риска;
· различные методы (способы и подходы) выявления и оценки факторов возникновения правового риска;
· отличительные признаки правового риска от иных банковских рисков (например, отличие кредитного риска от правового);
· наиболее оптимальные способы получения сведений от клиентов, для установления и идентификации выгодоприобретателей в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
Для целей мониторинга правового риска кредитной организации рекомендуется во внутренних документах определять правила и порядок осуществления мониторинга изменений, внесенных в законодательство РФ и стран местонахождения зарубежных филиалов, дочерних и зависимых организаций кредитной организации.
В целях обеспечения эффективного управления правовым риском руководству кредитной организации рекомендуется:
· устанавливать порядок внесения соответствующих изменений в учредительные, внутренние документы кредитной организации в случаях изменения законодательства РФ;
· принимать своевременные меры по устранению нарушений кредитной организацией законодательства РФ;
· установить периодичность предоставления отчетов по вопросам правового риска;
· при разработке и внедрении новых технологий и условий осуществления банковских операций и других сделок, иных финансовых инноваций и технологий учитывать положения учредительных документов кредитной организации, требования законодательства РФ и стран местонахождения зарубежных филиалов кредитной организации, дочерних и зависимых организаций;
· осуществлять эффективные программы подготовки служащих и выделять для этого необходимые ресурсы;
· разработать порядок контроля за соблюдением структурными подразделениями, служащими законодательства РФ, учредительных и внутренних документов кредитной организации;
· осуществлять оценку правового риска по основным направлениям деятельности с периодичностью и в соответствии с критериями, определяемыми кредитной организацией;
· определить наиболее значимые для кредитной организации типы или виды сделок и разработать для них стандартные (типовые) формы договоров;
· установить порядок рассмотрения договоров, не относящихся к стандартным;
· возложить на подразделение (служащего) по управлению правовым риском организацию работы по минимизации правового риска;
· установить контроль за соответствием документации, которой оформляются банковские операции и другие сделки, законодательству Российской Федерации.
Риск потери деловой репутации
Управление риском потери деловой репутации необходимо в целях снижения возможных убытков, сохранения и поддержания деловой репутации кредитной организации перед клиентами и контрагентами.
Во внутренних документах кредитной организации рекомендуется определить основные принципы управления риском потери деловой репутации с учетом отечественной и международной банковской практики.
В целях выявления риска потери деловой репутации кредитной организации рекомендуется во внутренних документах определять:
· внутренние и внешние факторы риска потери деловой репутации и порядок их выявления;
· порядок проведения анализа причин возникновения риска потери деловой репутации;
· изучение влияния факторов риска потери деловой репутации на деятельность и финансовое состояние кредитной организации;
· программу идентификации и изучения клиентов.
В целях оценки риска потери деловой репутации кредитной организации рекомендуется во внутренних документах предусматривать:
· показатели оценки уровня риска потери деловой репутации с учетом факторов его возникновения;
· порядок оценки уровня риска потери деловой репутации, в том числе на консолидированной основе;
· анализ влияния деловой репутации дочерних и зависимых организаций на уровень риска потери деловой репутации кредитной организации;
· анализ влияния благотворительной и общественной деятельности кредитной организации на ее деловую репутацию;
· анализ влияния рекламно-информационной политики кредитной организации на деловую репутацию.
В целях обеспечения эффективного управления риском потери деловой репутации руководству кредитной организации рекомендуется:
Другие материалы:
Управления рисками в ОАО «Агроинвестбанк»
Управление рисками является составной частью политики любого коммерческого банка, включая управление рисками в ОАО «Агроинвестбанк». Под управлением риском понимают мероприятия, направленные на минимизацию соответствующего риска и нахождение оптимального соотношения доходности и риска. Управление р ...
Модели привлечения средств для ипотеки
В мировой практике проблема привлечения банками средств для долгосрочных ипотечных кредитов решается в основном в рамках двух основных моделей: депозитарной модели учреждения ипотеки (привлеченные средства клиентов помещаются на расчетные счета и депозиты) и модели ипотечного банка (продажа долговы ...
Понятия и история валютного дилинга
Игра на валютных курсах – валютный дилинг – представляет собой один из серьезных видов бизнеса. В настоящий момент для достаточно широких кругов в России стали доступны как отечественный, так и западные финансовые рынки. Многие финансовые инструменты не требуют значительных капиталов и вполне досту ...