Место и роль депозитной политики в формировании ресурсной базы коммерческих банков Республики Беларусь

Материалы » Роль привлеченных средств в формировании ресурсной базы коммерческого банка » Место и роль депозитной политики в формировании ресурсной базы коммерческих банков Республики Беларусь

В самом общем виде принципы, лежащие в основе проведения депозитных операций банков, можно представить следующим образом.

1. Эффективность.

Вытекает из определения банка как коммерческого учреждения, осуществляющего привлечение и размещение денежных средств с целью получения дохода. Проведение той или иной операции по привлечению и размещению ресурсов должно, в первую очередь, оцениваться с точки зрения ее доходности. С этой позиции, а также исходя из принципов деятельности банка, в совокупности осуществляющего операции по привлечению и размещению денежных средств, важен взаимосогласованный подход к проведению пассивных и активных операций. В основе такого подхода и должен лежать критерий экономической эффективности, когда расходы, связанные с привлечением депозитов, составляют величину, меньшую по сравнению с доходами от их размещения.

2. Взаимосогласованность банковских пассивов и активов.

Как уже было отмечено, коммерческий банк осуществляет привлечение и размещение денежных средств в неразрывной совокупности друг с другом, что требует адекватного подхода к управлению банковскими ресурсами. Общая суть этого принципа заключается во взаимном согласовании параметров формируемых банковских депозитов с особенностями их последующего размещения. Прежде всего, здесь идет речь о соответствии сроков привлечения и размещения ресурсов, при соблюдении которого банк способен своевременно и полностью выполнять обязательства перед кредиторами и обеспечивать собственную устойчивость.

3. Диверсификация рынков, инструментов привлечения и размещения банковских депозитов.

Принцип диверсификации очевиден и заключается в снижении банковских рисков путем привлечения ресурсов из различных источников и аналогичного их размещения. Привлечение ресурсов из различных источников позволит банку избежать финансовых затруднений при одновременном востребовании денежных средств клиентом или группой клиентов, равно как диверсифицированное размещение средств позволит избежать банку финансовых сложностей, характерных для его клиентов, и обеспечить своевременный и полный возврат привлеченных депозитов.

4. Соблюдение принципов безопасного ведения банковского бизнеса.

Это, прежде всего, адекватность величины и структуры привлекаемых банком средств проводимым активным операциям и объему собственного капитала, а также снижение рисков их несоответствия и, следовательно, потери ликвидности и платежеспособности. Принципы безопасного ведения банковского бизнеса, как правило, реализуются посредством системы экономических нормативов, соблюдение которых обязательно для кредитных учреждений [23, с. 23].

Депозитная политика банка в области привлечения ресурсов является одним из показателей надежности и стабильности ресурсной базы банка.

Эта политика должна соответствовать двум критериям:

1) уровень процентной ставки по депозитам должен быть в достаточной степени привлекательным для существующих и потенциальных клиентов;

2) уровень процентной ставки не должен резко повышать нижнюю границу процентной маржи между активными и пассивными операциями.

Стандартная банковская практика зарубежных стран показывает, что депозитами населения обеспечивается около трети активов. В белорусских же банках в настоящее время аналогичный показатель находится на уровне 12–13% [17, с. 63].

Проведение научной обоснованной депозитной политики предполагает не только совершенствование действующей системы вкладов, но и создание специальной системы экономических стимулов, которые должны:

1. побуждать предприятие, организации и население хранить свои текущие денежные доходы и накопления на тех или иных депозитных счетах;

2. заинтересовывать банки в развитии различных видов вкладов, внедрении новых, более прогрессивных форм депозитных счетов [45, с. 26].

Другие материалы:

Понятия и история валютного дилинга
Игра на валютных курсах – валютный дилинг – представляет собой один из серьезных видов бизнеса. В настоящий момент для достаточно широких кругов в России стали доступны как отечественный, так и западные финансовые рынки. Многие финансовые инструменты не требуют значительных капиталов и вполне досту ...

Условия добровольного страхования автотранспортных средств
Страхование автотранспорта может производиться в добровольной форме. Добровольное страхование – страхование, осуществляемое в силу волеизъявления сторон. Виды, условия и порядок добровольного страхования определяются соглашением сторон /1/. В европейской практике существуют два вида страхования авт ...

Классификация страхования
Неисчислимое множество, разнообразие предметов и объек­тов страхования, рисков нанесения им ущерба создают специ­фические условия гражданско - правового регулирования страховых отношений, формирования и использования страховых фондов по видам страхования, а также построения страховых правоотношений ...