Общая характеристика ресурсов банка, их классификация

Материалы » Роль привлеченных средств в формировании ресурсной базы коммерческого банка » Общая характеристика ресурсов банка, их классификация

Страница 5

Рассматривая вопросы о составе ресурсной базы банков, необходимо отметить, что структура банковских пассивов имеет свою специфику по сравнению со структурой пассивов хозяйствующих субъектов. Она заключается в относительно небольшой доле собственных средств банка по сравнению с долей привлеченных средств. Это связано с рядом причин. Во-первых, банки по роду своей деятельности занимаются перераспределением временно свободных средств клиентов, т.е. работают в основном с «чужими» средствами. Во-вторых, банковские активы намного ликвиднее, чем активы предприятий, так как находятся в основном в денежной форме, а не «заморожены» в виде основных средств и производственных запасов. Это позволяет быстрее мобилизовать банку денежные средства для выполнения своих обязательств перед кредиторами и снижает потребность в собственных средствах.

Собственные средства у различных банков могут составлять и гораздо большую долю в общем объеме ресурсов. Она зависит в основном от продолжительности деятельности банка и проводимой ресурсной политики. У вновь созданного банка все пассивы сформированы за счет собственных средств и представлены средствами, внесенными в уставный фонд. В некоторых случаях банками проводится целенаправленная политика по «удешевлению» ресурсной базы за счет сокращения привлеченных средств клиентов и наращивания собственных средств.

В странах с рыночной экономикой экстенсивное (за счет прироста уставного фонда) увеличение капитала является явным признаком укрупнения банка. Дополнительные средства позволяют увеличить спектр предоставляемых услуг, расширить филиальную сеть, диверсифицировать продукты и услуги банка в поисках новых рынков и клиентов. Увеличение капитала является перспективной мерой и может вести к временному снижению показателей прибыльности за счет уменьшения мультипликационного эффекта и рентабельности активов. Если же увеличение капитала не обосновано развитием банка, а осуществляется в целях поддержания его нормативной достаточности, то оно не приводит к повышению устойчивости банка, тем более что для поддержания прибыльности менеджеры банка могут и в дальнейшем продолжать практику размещения средств в высокорисковые финансовые инструменты, выдавать кредиты кредитополучателям с низкой платежеспособностью.

Национальный банк Республики Беларусь однозначно связывает устойчивость банковской системы и отдельных коммерческих банков с величиной их собственного капитала, определяя для банков его минимальное значение. С одной стороны, благодаря такому подходу реализуется государственный приоритет обеспечения реальной сопротивляемости банков неожидаемым (рыночным) рискам. С другой стороны, нормативные требования по величине собственных средств – прежде всего инструмент, призванный стимулировать действующие банки с большими объемами операций к расширению сфер деятельности, увеличению объемов привлекаемых ресурсов, активизации конкурентной борьбы на различных сегментах рынка банковских услуг [44, с. 25].

Собственный капитал банка выполняет ряд важнейших функций в его деятельности. Выделяют три основные функции: защитную, оперативную и регулирующую. Поскольку основными принципами ведения банковского дела является безопасность и ликвидность, защитная функция среди функций собственного капитала банка считается основной. Она заключается в защите интересов вкладчиков, так как собственный капитал может служить источником выплаты средств по обязательствам банка при его ликвидации. Кроме того, капитал банка играет роль своеобразного защитного барьера и позволяет банку продолжать функционирование при возникновении непредвиденных расходов и потерь. Для этого могут использоваться средства специальных фондов и резервов, а, в крайнем случае, для покрытия убытков возможно использование части акционерного капитала.

Страницы: 1 2 3 4 5 6

Другие материалы:

Виды потребительских кредитов
Классификацию потребительских кредитов можно провести по различным признакам. По виду источников привлечения кредитных ресурсов: - кредиты за счет внешних источников; - кредиты за счет собственного капитала. По виду процентной ставки: - с плавающей ставкой; - с фиксированной ставкой; - со смешанной ...

Управления рисками в ОАО «Агроинвестбанк»
Управление рисками является составной частью политики любого коммерческого банка, включая управление рисками в ОАО «Агроинвестбанк». Под управлением риском понимают мероприятия, направленные на минимизацию соответствующего риска и нахождение оптимального соотношения доходности и риска. Управление р ...

Роль управления кредитными рисками на современном этапе
Кредитные риски банков являются наиболее значимыми с точки зрения потерь, понесенных банками в результате выполнения банковских операций. Концентрация кредитных рисков продолжается. Появляются новые факторы (глобализация экономики, интернет-технологии, усиление конкуренции на рынке банковских услуг ...

Навигация

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.hugebank.ru