Комплекс условий страхования входят следующие компоненты:
· условия предоставления страхового покрытия;
· схема страхования;
· условия, ограничивающие ответственность страховщика;
· размер и условия уплаты страховой премии;
· обязанности страховщика;
· обязанности страхователя;
· сроки заключения договора страхования;
· условия отказа страховщика от уплаты страхового возмещения;
· порядок выплаты страхового возмещения;
· условия перехода прав страхователя после уплаты страхового возмещения;
· другие условия.
При разработке программы страхования предприятию необходимо определить важнейшие для него виды страхования. Но есть одно осложняющее обстоятельство: комплексный риск отдельного промышленного предприятия может быть на столь велик, что покрытие его может оказаться невозможным в рамках отдельной страховой компании.
Основные моменты, которые необходимо отразить в программе страхования.
1. Краткое описание предприятия: род деятельности, структура, размещение.
2. Перечень объектов, подлежащих страхованию.
3. Краткое описание особо сложных механизмов, источников энергии и особо опасных технологических процессов.
4. Стоимость объектов, подлежащих страхованию.
5. Численность персонала.
6. Перечень рисков, подлежащих страхованию.
7. Перечень видов убытков, которые подлежат страховому покрытию.
8. Краткое описание инцидентов и размеров убытка от них, имевших место на предприятии за последние пять - десять лет.
9. Желаемые размеры страхового покрытия для каждого риска.
10. Сроки предоставления страхового покрытия.
11. Желаемые виды страхования, в рамках которых может быть представлено страховое покрытие.
12. Желаемые условия уплаты страховой премии.
Выбор страхового партнера является важной частью выработки стратегии страхования. Предприятие может предпочесть иметь дело непосредственно с несколькими страховыми компаниями, каждый раз выбирая наиболее подходящую для страхования определенного вида риска. В ином случае оно может обратиться к помощи брокера или консультанта, поручив ему работу по подбору партнера и оптимальной схемы страхования.
Отчет о результатах анализа программы страхования содержит следующие разделы:
1. Информация о затратах на уплату страховых премий с указанием застрахованных объектов, пределов страхового покрытия, региона или местонахождения, структурного подразделения предприятия, страховщика или страховщиков с указанием пределов покрытия для каждого из них.
2. Данные о состоявшихся убытках с разбивкой по видам убытка.
3. Сведения о выплатах страхового возмещения с указанием вида убытка и доли возмещения в общем объеме убытков.
Анализ программы страхования позволяет судить об эффективности ее использования для управления риском на предприятии. По результатам анализа можно сделать выводы о пересмотре общей стратегии и принятых к использованию методов страхования. Пересмотр программы полезно осуществлять раз в два-три года.
Другие материалы:
Оценка надежности акций «второго эшелона»
Изменчивость и непредсказуемость. Такие определения подходят для описания текущей ситуации на мировых фондовых площадках. Институциональные инвесторы активно избавляются от акций компаний развивающихся рынков, в том числе не оставляя в стороне российские бумаги. Панические продажи характеризуются н ...
Структура и качество кредитного портфеля Сбербанка России
Кредитование – одно из важнейших направлений, развиваемых Сбербанком в последние годы, - предоставление кредитов частным клиентам. Сбербанк России сохраняет позиции лидера на данном сегменте, занимая более 30% рынка розничного кредитования. В течение отчетного года Банком выдано 3,5 млн кредитов ча ...
Банковская ликвидность
Основная задача банка при проведении операций — возможность своевременно вернуть денежные средства. В этих целях коммерческие банки должны так организовать свою деятельность, чтобы в любой момент можно было найти свободные ресурсы для исполнения обязательств. Для оценки такого положения банки и ...