Организационная структура страхования

Материалы » Оценка эффективности страховой защиты предприятия » Организационная структура страхования

2. Отсутствие страхового покрытия для специфических рисков. Уникальность объектов страхования или нестандартность их функционирования могут привести к тому, что предприятие не сможет найти даже частичное страховое покрытие некоторых своих рисков в силу отсутствия рыночной практики их страхования.

3. Неадекватный размер страховой премии. Неопределенность относительно будущих убытков заставляет страховщика «подстраховываться» самому и завышать размер страховой премии, что, разумеется, невыгодно страхователю. Как показывает опыт, подобное завышение может быть двух-трехкратным и более против разумной величины страховой премии.

4. Трудности сравнения условий конкурирующих страховых компаний. Как правило, крупный риск побуждает страхователя организовывать своеобразный «тендер» среди страховщиков для получения максимально выгодных для себя условий страхования. Однако сравнить условия различных страховых компаний для сложного и уникального объекта зачастую очень непросто, и минимальный размер страхового тарифа здесь не является главным критерием. В подобных случаях факторами, определяющими выбор, являются, как правило, надежность и опыт работы страховщика в данной отрасли промышленности.

Недостаточный опыт предприятия в области страхования своих рисков может привести к таким последствиям:

· неадекватный выбор метода страхования;

· неверное определение объема ответственности страховщика;

· недострахованию;

· чрезмерное страхование.

Все перечисленное является, следствием недостаточно тщательно проведенной подготовительной работы по регистрации прошлых убытков и анализу риска. Подобные ошибки в управлении приводят к неэкономному страхованию, т.е. к излишне уплаченной страховой премии.

Производственная деятельность крупных промышленных компаний связана, с наличием широкого спектра рисков, носящих финансовый, юридический, социальный, гуманитарный характер. Наличие и возможность реализации этих рисков не должны влиять на устойчивое функционирование компании. В этой связи в любой крупной промышленной компании возникает необходимость разработки системы обеспечения страховой защиты.

Основой системы должна быть совокупность специально разработанных экономически обоснованных процедур, закрепленных в виде корпоративных норм и стандартов, обязательных для всех органов управления компании и ее дочерних обществ.

Система обеспечения страховой защиты крупной промышленной компании должна объединять:

· органы управления компании, ее дочерних обществ и их производственных подразделений;

· подразделения компании, на которые возложено решение задач контроля и управления рисками, а также обеспечения страховой защиты;

· подразделение контроля промышленных и экологических рисков;

· компании, осуществляющие защиту компании и ее дочерних обществ, персонала, а также имущественных интересов акционеров и инвесторов.

Перечисленные субъекты должны функционировать и взаимодействовать на единой, специально созданной информационной, методической и нормативной основе.

Политика страхования является способом реализации стратегии в конкретный период времени и должна определять следующие основные факторы:

· перечень рисков, представляющих угрозу бизнесу компании, здоровью персонала, а также имущественным интересам акционеров и инвесторов. При этом определяются перечни рисков для имущественного комплекса, перечни рисков гражданской ответственности, перечень специфических рисков;

· виды страхования, адекватные перечню рисков, сопутствующих операционной деятельности компании, в том числе виды страхования имущества, ответственности, специфических рисков;

· лимиты требуемых и экономически целесообразных страховых покрытий по отобранным видам страхования;

· размеры франшиз для рисков, передаваемых на страхование, по соответствующим группам активов.

Политика страхования крупной промышленной компании должна быть оформлена в виде специального корпоративного документа – «Программы страховой защиты компании на предстоящий год».

Перечень опасностей, от которых должно производиться страхование, зависит от характера риска. Для промышленных рисков таковыми считаются пожар, взрыв, поломки машин и механизмов, стихийные бедствия, утечки токсичных веществ, для экологических - загрязнение или нанесение иного ущерба окружающей среде, для инвестиционных - различные события, приводящие к потере объектов инвестиций или прибыли в результате вложения средств.

Другие материалы:

Инструменты управления лизинговыми платежами
Поскольку при заданной цене оборудования размер лизингового платежа зависит от величины коэффициента рассрочки, в котором «сконцентрированы» все основные условия лизинга. То имеет смысл остановиться на факторах, определяющих его размер. Очевидно, что с увеличением срока лизинга коэффициент рассрочк ...

Возможности использования скоринговой оценки в системе риск-менеджмента при управлении кредитными рисками ВТБ Северо-Запад
Кредитная политика создает основу всего процесса управления кредитами, она определяет объективные стандарты и параметры, которыми должны руководствоваться банковские работники, отвечающие за предоставление и оформление займов, и управление ими. Когда кредитная политика сформулирована правильно, чет ...

Организация кредитного процесса в банке. Методики анализа кредитоспособности заемщика
Сбербанк России при оценки кредитоспособности заемщика использует методику определения платежеспособности физических лиц. При решении вопроса о выдаче кредитов учитывается материальное положение заемщика, его способность полностью и в установленный срок возвратить полученный кредит. Кредиты не выда ...