Устойчивость коммерческого банка в период кризиса

Материалы » Оценка эффективности финансовой деятельности коммерческого банка » Устойчивость коммерческого банка в период кризиса

Используя информацию этого сайта, кто-то сможет выбрать надежного партнера в лице конкретного банка, кто-то - совершить удачную сделку, кому-то это поможет выяснить, где искать пропавшие деньги, а кому-то – спрогнозировать общие тенденции банковской системы в целом и выбрать наиболее оптимальное направление собственного развития. Для кого-то будут нужны различные рейтинги и сравнения отдельных банков.

Используя ежеквартальные отчеты банков, можно проанализировать структуру банковского портфеля определенного банка: определить, как соотносятся по срокам активы и пассивы банка, какую долю составляют размеры забалансовых обязательств, таких как опционы, форварды, фьючерсы, насколько велика графа «Прочее» в активах.

Еще один источник, на который можно полагаться только частично и подходить к оценке данных следует критически, - это инсайдерская информация самого банка. Но этот источник также не гарантирует точности: дать информацию должен руководитель самого высшего уровня, который вряд ли будет распространять такие сведения, особенно негативные, а менеджер среднего звена не владеет полными данными.

Бывают ситуации, когда внутренняя информация банка оказывается недостоверной или ошибочной. Бывают случаи, когда клиент, состоявший в теплых дружеских отношениях с руководством одного из банков, регулярно консультировался с ним и был уверен, что в банке все в порядке. Но, как показала практика, ошибаться насчет своего положения может и само руководство банка. В этой ситуации руководители банка до последнего верили, что смогут справиться с временными трудностями, но средства, на которые они рассчитывали, так и не пришли. Они просто переоценили свои возможности, и системный кризис не позволил им выполнить все обязательства. Приходится констатировать, что с подтверждением реального положения дел в банке все очень и очень сложно. Можно порекомендовать одно — оценивать информацию комплексно и всесторонне.

Важно прояснить, насколько четко и последовательно банк следует выбранной и анонсированной стратегии развития, не слишком ли часто она меняется. Как правило, стратегия развития разрабатывается на период от трех до пяти лет.

Если у банка имеется филиальная сеть в различных регионах, в том числе и в крупных промышленных центрах, то это также увеличивает шансы банка выстоять перед лицом неблагоприятных обстоятельств.

Наличие сети структурных подразделений означает диверсификацию банковского бизнеса и, как следствие, обычно способствует повышению устойчивости банка. Информационная открытость банка для клиентов позволяет клиентам иметь дополнительную информацию о финансовом состоянии и надежности банка.

В кризисной ситуации весьма важным становится понятие «лояльность клиента». Зависит оно очень часто от того, насколько банк открыт и честен перед своими клиентами и контрагентами и насколько клиенты верят банку. Отзывы клиентов можно легко найти на специализированных тематических банковских сайтах.

Организации очень важно оценить, в каком объеме, с какой степенью детализации банк готов предоставить ей информацию о текущей ситуации. Честность и открытость в предоставлении любых, даже негативных сведений говорит о том, что банк адекватно оценивает ситуацию и готов приложить все усилия к предотвращению потенциально возможных проблем. В любой ситуации банк должен своевременно информировать клиента о любых проблемах, в том числе и проблемах с проведением платежей. Это не приводит к панике, к оттоку средств с депозитов и может более или менее нормализовать ситуацию с платежами.

Другие материалы:

Правовое регулирование банковской системы
Главными целями банковского регулирования являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банковская система функционирует на базе законов и соответствующих подзаконных актов. Среди источников правового регулирования банковской с ...

Порядок предоставления банком России кредитов
Кредитование под залог (блокировку) ценных бумаг осуществляется в соответствии с Положением Банка России от 4 августа 2003 года № 236П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг" (с учетом изменений). Банк Росси ...

Использование зарубежного банковского опыта в области оценки кредитоспособности заемщика
Мировая практика управления банковскими рисками предоставляет широкий выбор методов и способов оценки положения ссудозаемщика, позволяющих существенно снизить риск невозврата ссуды и процентов по ней [41, с.61]. В практике банков США применяются “ The rules of six C ” (Правила шести СИ). 1. Charact ...