Пассивные операции банка

Материалы » Банки и банковская деятельность » Пассивные операции банка

Кроме депозитных источников привлечения средств коммерческие банки используют в своей практике и так называемые "не депозитные". Они характеризуются тем, что банк получает деньги через реализацию долговых обязательств на денежном рынке. Специфика не депозитных источников заключается в следующем:

· инициатива привлечения принадлежит банку, а не вкладчику;

· этот источник широко используется крупными банками, которые имеют свободный доступ к денежным ресурсам;

· не депозитные источники – это оптовый (не персонифицированный) бизнес, т.к. долговые обязательства реализуются крупным инвестором на крупные суммы.

В настоящее время российские банки для привлечения дополнительных средств выпускают облигации, векселя и сертификаты.

Заемные средствапредставлены межбанковским кредитом, который предоставляется с целью регулирования ликвидности банка, для выравнивания межбанковского платежного оборота и, наконец, прибыльного размещения избыточной ликвидности. Банки, которые имеют избыточную ликвидность, стараются прибыльно ее разместить, а банки, которые испытывают дефицит ликвидности – улучшить свое положение за счет МБК.

Коммерческие банки предоставляют кредиты друг другу на следующих условиях:

-если банк-кредитор обладает свободной ликвидностью,

-если банк-кредитор получит значительный доход от размещения средств на МБР,

-если это размещение средств не приведёт к нарушению нормативов ликвидности, установленных ЦБ

-если банк заёмщик испытывает временную потребность в ресурсах

-если банк заёмщик является надёжным и имеет достаточно высокий рейтинг на денежном рынке,

-если банк заёмщик имеет ликвидные активы, которые он может предоставить в качестве обеспечения кредита.

Погашение кредита вместе с процентами осуществляется с корр. счёта при наступлении срока. Если денег на корр. счёте нет, то либо решается вопрос о пролонгации кредита, либо ссуда списывается со счёта гаранта, либо за счёт средств залога.

ЦБ предоставляет кредиты КБ в следующих случаях:

1)для удовлетворения потребностей КБ в обязательных резервах

2)предоставление сезонных ссуд

3)поддержка банков, оказавшихся в затруднительном финансовом положении

4)для финансирования целевых программ Правительства.

Одним из крупнейших участников рынка МБК является ЦБ. Для получения кредита от ЦБ коммерческий банк должен отвечать следующим требованиям:

· Иметь лицензию на осуществление банковской деятельности;

· Соблюдать все предусмотренные нормативы;

· Иметь положительное аудиторское заключение по годовой отчетности;

· Не иметь просрочек по ранее полученным кредитам ЦБ;

· При получении аукционного или ломбардного кредитов банк должен проработать на рынке не менее одного года.

Другие материалы:

Анализ перспектив и тенденций развития
В основных направлениях развития банка фиксируется стратегия достижения генеральных целей, основные направления его деятельности кредитная стратегия Банка реализовывалась в отчетном году по двум главным направлениям кредитования: кредитование предприятий крупного бизнеса и кредитование предприятий ...

Анализ ликвидности
Анализ ликвидности банка производится на основе анализа следующих коэффициентов: покрытия, нормы денежных резервов, коэффициента трансформации (см. таблицу 6). Таблица 6. Динамика коэффициентов ликвидности Показатель 01.01.09 01.04.09 01.07.09 01.10.09 Ликвидность G1 – коэффициент покрытия 1,108 1, ...

Назначение построения информационной системы в банке
Главной целью создания информационной системы на уровне Центрального офиса коммерческого банка является объединение в единое информационное пространство всех структурных единиц (филиалов) банка. Эта информационная система позволит решить следующие задачи: ü автоматизировать учет поступлений пл ...