Кроме депозитных источников привлечения средств коммерческие банки используют в своей практике и так называемые "не депозитные". Они характеризуются тем, что банк получает деньги через реализацию долговых обязательств на денежном рынке. Специфика не депозитных источников заключается в следующем:
· инициатива привлечения принадлежит банку, а не вкладчику;
· этот источник широко используется крупными банками, которые имеют свободный доступ к денежным ресурсам;
· не депозитные источники – это оптовый (не персонифицированный) бизнес, т.к. долговые обязательства реализуются крупным инвестором на крупные суммы.
В настоящее время российские банки для привлечения дополнительных средств выпускают облигации, векселя и сертификаты.
Заемные средствапредставлены межбанковским кредитом, который предоставляется с целью регулирования ликвидности банка, для выравнивания межбанковского платежного оборота и, наконец, прибыльного размещения избыточной ликвидности. Банки, которые имеют избыточную ликвидность, стараются прибыльно ее разместить, а банки, которые испытывают дефицит ликвидности – улучшить свое положение за счет МБК.
Коммерческие банки предоставляют кредиты друг другу на следующих условиях:
-если банк-кредитор обладает свободной ликвидностью,
-если банк-кредитор получит значительный доход от размещения средств на МБР,
-если это размещение средств не приведёт к нарушению нормативов ликвидности, установленных ЦБ
-если банк заёмщик испытывает временную потребность в ресурсах
-если банк заёмщик является надёжным и имеет достаточно высокий рейтинг на денежном рынке,
-если банк заёмщик имеет ликвидные активы, которые он может предоставить в качестве обеспечения кредита.
Погашение кредита вместе с процентами осуществляется с корр. счёта при наступлении срока. Если денег на корр. счёте нет, то либо решается вопрос о пролонгации кредита, либо ссуда списывается со счёта гаранта, либо за счёт средств залога.
ЦБ предоставляет кредиты КБ в следующих случаях:
1)для удовлетворения потребностей КБ в обязательных резервах
2)предоставление сезонных ссуд
3)поддержка банков, оказавшихся в затруднительном финансовом положении
4)для финансирования целевых программ Правительства.
Одним из крупнейших участников рынка МБК является ЦБ. Для получения кредита от ЦБ коммерческий банк должен отвечать следующим требованиям:
· Иметь лицензию на осуществление банковской деятельности;
· Соблюдать все предусмотренные нормативы;
· Иметь положительное аудиторское заключение по годовой отчетности;
· Не иметь просрочек по ранее полученным кредитам ЦБ;
· При получении аукционного или ломбардного кредитов банк должен проработать на рынке не менее одного года.
Другие материалы:
Кооперативное движение Шульце
Первые шаги Шульце на поприще общественной работы относятся к голодному 1847 году. Это была чисто благотворительная деятельность, имевшая целью дать неимущему населению хлеб по низким ценам. Эта политика имеет значение только в том отношении, что Шульце живо заинтересовался социальными проблемами, ...
Анализ деятельности Сбербанка России на фондовом рынке
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России) создан в форме акционерного общества открытого типа в соответствии с ФЗ РФ “О банках и банковской деятельности”[2]. Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации ( ...
Общая характеристика банка ООО КБ «Наратбанк»
Коммерческий банк «Наратбанк» зарегистрирован 10 июня 1992 года с уставным капиталом в 15 миллионов рублей, лицензия ЦБ выдана 9 декабря 1992 года. В феврале 1995 года банк получил валютную лицензию. Сегодня КБ «Наратбанк» - один из наиболее динамично развивающихся, финансово устойчивых банков Сара ...