Кроме депозитных источников привлечения средств коммерческие банки используют в своей практике и так называемые "не депозитные". Они характеризуются тем, что банк получает деньги через реализацию долговых обязательств на денежном рынке. Специфика не депозитных источников заключается в следующем:
· инициатива привлечения принадлежит банку, а не вкладчику;
· этот источник широко используется крупными банками, которые имеют свободный доступ к денежным ресурсам;
· не депозитные источники – это оптовый (не персонифицированный) бизнес, т.к. долговые обязательства реализуются крупным инвестором на крупные суммы.
В настоящее время российские банки для привлечения дополнительных средств выпускают облигации, векселя и сертификаты.
Заемные средствапредставлены межбанковским кредитом, который предоставляется с целью регулирования ликвидности банка, для выравнивания межбанковского платежного оборота и, наконец, прибыльного размещения избыточной ликвидности. Банки, которые имеют избыточную ликвидность, стараются прибыльно ее разместить, а банки, которые испытывают дефицит ликвидности – улучшить свое положение за счет МБК.
Коммерческие банки предоставляют кредиты друг другу на следующих условиях:
-если банк-кредитор обладает свободной ликвидностью,
-если банк-кредитор получит значительный доход от размещения средств на МБР,
-если это размещение средств не приведёт к нарушению нормативов ликвидности, установленных ЦБ
-если банк заёмщик испытывает временную потребность в ресурсах
-если банк заёмщик является надёжным и имеет достаточно высокий рейтинг на денежном рынке,
-если банк заёмщик имеет ликвидные активы, которые он может предоставить в качестве обеспечения кредита.
Погашение кредита вместе с процентами осуществляется с корр. счёта при наступлении срока. Если денег на корр. счёте нет, то либо решается вопрос о пролонгации кредита, либо ссуда списывается со счёта гаранта, либо за счёт средств залога.
ЦБ предоставляет кредиты КБ в следующих случаях:
1)для удовлетворения потребностей КБ в обязательных резервах
2)предоставление сезонных ссуд
3)поддержка банков, оказавшихся в затруднительном финансовом положении
4)для финансирования целевых программ Правительства.
Одним из крупнейших участников рынка МБК является ЦБ. Для получения кредита от ЦБ коммерческий банк должен отвечать следующим требованиям:
· Иметь лицензию на осуществление банковской деятельности;
· Соблюдать все предусмотренные нормативы;
· Иметь положительное аудиторское заключение по годовой отчетности;
· Не иметь просрочек по ранее полученным кредитам ЦБ;
· При получении аукционного или ломбардного кредитов банк должен проработать на рынке не менее одного года.
Другие материалы:
Сущность
и принципы взаимного страхования
Данный вид страхования является некоммерческой формой организации страхового фонда. Члены общества являются страхователями и страховщиками одновременно. В обществах взаимного страхования страхование обеспечивает страховую защиту имущественных интересов членов общества путем объединением необходимых ...
Экономическая сущность страхования, его функции
Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых или страховых взносов (страховых премий). Это позволяет сделать следующие выводы: Стр ...
Мировой финансово-экономический кризис
Фондовые рынки большинства стран, включая Россию, работают как весьма эффективные сообщающиеся сосуды. Значительная часть инвесторов – американских, европейских, российских, инвесторов без какой-либо гражданской принадлежности – работают не на национальных, а на глобальных рынках. Потребности реаль ...