Пассивные операции банка

Материалы » Банки и банковская деятельность » Пассивные операции банка

Кроме депозитных источников привлечения средств коммерческие банки используют в своей практике и так называемые "не депозитные". Они характеризуются тем, что банк получает деньги через реализацию долговых обязательств на денежном рынке. Специфика не депозитных источников заключается в следующем:

· инициатива привлечения принадлежит банку, а не вкладчику;

· этот источник широко используется крупными банками, которые имеют свободный доступ к денежным ресурсам;

· не депозитные источники – это оптовый (не персонифицированный) бизнес, т.к. долговые обязательства реализуются крупным инвестором на крупные суммы.

В настоящее время российские банки для привлечения дополнительных средств выпускают облигации, векселя и сертификаты.

Заемные средствапредставлены межбанковским кредитом, который предоставляется с целью регулирования ликвидности банка, для выравнивания межбанковского платежного оборота и, наконец, прибыльного размещения избыточной ликвидности. Банки, которые имеют избыточную ликвидность, стараются прибыльно ее разместить, а банки, которые испытывают дефицит ликвидности – улучшить свое положение за счет МБК.

Коммерческие банки предоставляют кредиты друг другу на следующих условиях:

-если банк-кредитор обладает свободной ликвидностью,

-если банк-кредитор получит значительный доход от размещения средств на МБР,

-если это размещение средств не приведёт к нарушению нормативов ликвидности, установленных ЦБ

-если банк заёмщик испытывает временную потребность в ресурсах

-если банк заёмщик является надёжным и имеет достаточно высокий рейтинг на денежном рынке,

-если банк заёмщик имеет ликвидные активы, которые он может предоставить в качестве обеспечения кредита.

Погашение кредита вместе с процентами осуществляется с корр. счёта при наступлении срока. Если денег на корр. счёте нет, то либо решается вопрос о пролонгации кредита, либо ссуда списывается со счёта гаранта, либо за счёт средств залога.

ЦБ предоставляет кредиты КБ в следующих случаях:

1)для удовлетворения потребностей КБ в обязательных резервах

2)предоставление сезонных ссуд

3)поддержка банков, оказавшихся в затруднительном финансовом положении

4)для финансирования целевых программ Правительства.

Одним из крупнейших участников рынка МБК является ЦБ. Для получения кредита от ЦБ коммерческий банк должен отвечать следующим требованиям:

· Иметь лицензию на осуществление банковской деятельности;

· Соблюдать все предусмотренные нормативы;

· Иметь положительное аудиторское заключение по годовой отчетности;

· Не иметь просрочек по ранее полученным кредитам ЦБ;

· При получении аукционного или ломбардного кредитов банк должен проработать на рынке не менее одного года.

Другие материалы:

ОСАО «Ингосстрах»
ОСАО «Ингосстрах» работает на внутреннем и международном рынках с 1947 года. По итогам первого полугодия 2006 года совокупные активы компании составили 41,7 млрд. рублей (2-е место в России после «Росгосстраха»), собственный капитал 6,9 млрд. рублей (4-е место в стране), страховые резервы 32,8 млрд ...

Анализ ликвидности имущества предприятия
Ликвидность – способность отдельных видов имущественных ценностей обращаться в денежную форму без потерь своей балансовой стоимости. Анализ ликвидности баланса заключается в сравнении средств по активу, сгруппированных по степени их ликвидности и расположенных в порядке убывания ликвидности, с обяз ...

Непропорциональное перестрахование
Сущ-ть непропор-ого переест-ия состоит в том, что страховая ответственность перестраховщиков не ставится в зависимость от собственного удержания цедента. Расчеты между ними строятся либо на основе окончательных фин-х результатов цедента, либо на основе только очень крупных убытков. Это означает, чт ...