Практика деятельности Липецкого ОСБ по межфилиальным расчетам

Материалы » Система безналичных расчетов в условиях Липецкой области » Практика деятельности Липецкого ОСБ по межфилиальным расчетам

Расчетные операции кредитной организации между головной организацией и филиалами, а также между филиалами (подразделениями кредитной организации) внутри кредитной организации осуществляются через счета межфилиальных расчетов.

По счетам межфилиальных расчетов подразделения кредитной организации могут проводить платежи по всем банковским операциям, разрешенным кредитной организации лицензией Банка России, определенным Положением о филиале и Правилами построения расчетной системы кредитной организации (Внутрибанковскими правилами), разработанными в соответствии с действующим законодательством и нормативными актами Банка России [11].

Внутрибанковские правила должны обеспечивать составление ежедневного сводного баланса, своевременное проведение платежей и управление ликвидностью кредитной организации. Правила оформляются в виде отдельного документа, утверждаются исполнительным органом кредитной организации и должны содержать:

1) порядок открытия, закрытия и пополнения счетов межфилиальных расчетов;

2) процедуру идентификации каждого участника расчетов в системе межфилиальных расчетов кредитной организации;

3) описание документооборота, порядка передачи и обработки расчетных документов при проведении операций по счетам межфилиальных расчетов, а также последовательность прохождения документов между подразделениями кредитной организации;

4) порядок экспедирования расчетных документов;

5) порядок установления даты проведения платежа (ДПП) при проведении расчетных операций исходя из документооборота между подразделениями кредитной организации;

6) порядок проведения расчетных операций подразделениями кредитной организации при перераспределении денежных средств;

7) порядок ежедневной выверки расчетов между подразделениями кредитной организации по счетам межфилиальных расчетов и по перераспределению денежных средств;

8) периодичность и порядок урегулирования взаимной задолженности по счетам межфилиальных расчетов и по перераспределению денежных средств;

9) порядок действий подразделений кредитной организации при поступлении расчетного документа для осуществления платежа позже установленной ДПП, несвоевременном получении или неполучении подтверждений о совершении расчетной операции по техническим причинам;

10) другие вопросы, регулирующие проведение расчетов внутри кредитной организации.

Переход по перечислению и поступлению средств по безналичным расчетам через счет межфилиальных расчетов в Липецком ОСБ № 8593 был осуществлен с середины мая 1998 года. Через счет межфилиальных расчетов перечисляются платежи не только физических и юридических лиц, но и собственные (финансово-хозяйственные операции).

Задачу комплексной автоматизации Липецкого отделения при документообороте в рамках расчетной системы Сберегательного банка Российской Федерации реализует электронная система « Эскорд».

Электронная система «Эскорд» обеспечивает выполнение следующих функций:

прием входящих платежных документов из расчетного центра с возможностью их загрузки в базу данных либо автоматически, либо путем ручного ввода;

регистрация всех полученных документов из расчетного центра с возможностью впоследствии получения полной информации об их обработке;

контроль формата полученных документов и правильности их заполнения, по введенной в систему нормативно-справочной информации;

подготовка исходящих платежных документов в расчетный центр в виде форматированных сообщений или текстовых файлов;

распечатка входящих и исходящих документов;

обеспечение гарантированной пересылки документов при утере во время передачи по системам телекоммуникаций;

регулирование доступа в систему посредством паролей и уровней доступа; ведение полного аудита по изменению базы данных пользователями;

ведение нормативно-справочной информации и регулярное обновление справочников, централизованно тиражируемых по системе межбанковских расчетов;

ведение архивов за предшествующие периоды, перенос информации в архивы и интерактивная работа с архивными базами данных.

Каждое подразделение кредитной организации должно иметь в расчетной системе уникальный номер, содержащий не более четырех знаков, для идентификации его как участника расчетов, который указывается в лицевом счете по межфилиальным расчетам, открываемом подразделению кредитной организации. Липецкое отделение, как участник расчетов, имеет во внутрибанковской расчетной системе такой уникальный номер, содержащий четыре знака.

Другие материалы:

Проблемы и перспективы развития деятельности Банка России в современных условиях
В 2010-2012 годах деятельность Банка России в соответствии с Федеральным законом “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” будет направлена на поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации, защиту интересов вкладчиков и кредиторов. Основным инструментом выполнения ...

Структура активов ОАО «Банк Каспийский»
Активные операции ОАО «Банк Каспийский» составляют существенную и определяющую часть его операций. Под структурой активов понимается соотношение разных по качеству статей актива баланса банка к балансовому итогу. Анализ динамики состава и структуры активов баланса дает возможность установить размер ...

Сущность управления рисками
В условиях финансового кризиса весьма актуальной выглядит проблема эффективного, профессионального управления банковскими рисками, оперативного учета факторов риска. Проблема управления рисками в каждом банке занимает одно из главных мест, поскольку неправильный подход в этом вопросе может не прост ...