Практика деятельности Липецкого ОСБ по межфилиальным расчетам

Материалы » Система безналичных расчетов в условиях Липецкой области » Практика деятельности Липецкого ОСБ по межфилиальным расчетам

Расчетные операции кредитной организации между головной организацией и филиалами, а также между филиалами (подразделениями кредитной организации) внутри кредитной организации осуществляются через счета межфилиальных расчетов.

По счетам межфилиальных расчетов подразделения кредитной организации могут проводить платежи по всем банковским операциям, разрешенным кредитной организации лицензией Банка России, определенным Положением о филиале и Правилами построения расчетной системы кредитной организации (Внутрибанковскими правилами), разработанными в соответствии с действующим законодательством и нормативными актами Банка России [11].

Внутрибанковские правила должны обеспечивать составление ежедневного сводного баланса, своевременное проведение платежей и управление ликвидностью кредитной организации. Правила оформляются в виде отдельного документа, утверждаются исполнительным органом кредитной организации и должны содержать:

1) порядок открытия, закрытия и пополнения счетов межфилиальных расчетов;

2) процедуру идентификации каждого участника расчетов в системе межфилиальных расчетов кредитной организации;

3) описание документооборота, порядка передачи и обработки расчетных документов при проведении операций по счетам межфилиальных расчетов, а также последовательность прохождения документов между подразделениями кредитной организации;

4) порядок экспедирования расчетных документов;

5) порядок установления даты проведения платежа (ДПП) при проведении расчетных операций исходя из документооборота между подразделениями кредитной организации;

6) порядок проведения расчетных операций подразделениями кредитной организации при перераспределении денежных средств;

7) порядок ежедневной выверки расчетов между подразделениями кредитной организации по счетам межфилиальных расчетов и по перераспределению денежных средств;

8) периодичность и порядок урегулирования взаимной задолженности по счетам межфилиальных расчетов и по перераспределению денежных средств;

9) порядок действий подразделений кредитной организации при поступлении расчетного документа для осуществления платежа позже установленной ДПП, несвоевременном получении или неполучении подтверждений о совершении расчетной операции по техническим причинам;

10) другие вопросы, регулирующие проведение расчетов внутри кредитной организации.

Переход по перечислению и поступлению средств по безналичным расчетам через счет межфилиальных расчетов в Липецком ОСБ № 8593 был осуществлен с середины мая 1998 года. Через счет межфилиальных расчетов перечисляются платежи не только физических и юридических лиц, но и собственные (финансово-хозяйственные операции).

Задачу комплексной автоматизации Липецкого отделения при документообороте в рамках расчетной системы Сберегательного банка Российской Федерации реализует электронная система « Эскорд».

Электронная система «Эскорд» обеспечивает выполнение следующих функций:

прием входящих платежных документов из расчетного центра с возможностью их загрузки в базу данных либо автоматически, либо путем ручного ввода;

регистрация всех полученных документов из расчетного центра с возможностью впоследствии получения полной информации об их обработке;

контроль формата полученных документов и правильности их заполнения, по введенной в систему нормативно-справочной информации;

подготовка исходящих платежных документов в расчетный центр в виде форматированных сообщений или текстовых файлов;

распечатка входящих и исходящих документов;

обеспечение гарантированной пересылки документов при утере во время передачи по системам телекоммуникаций;

регулирование доступа в систему посредством паролей и уровней доступа; ведение полного аудита по изменению базы данных пользователями;

ведение нормативно-справочной информации и регулярное обновление справочников, централизованно тиражируемых по системе межбанковских расчетов;

ведение архивов за предшествующие периоды, перенос информации в архивы и интерактивная работа с архивными базами данных.

Каждое подразделение кредитной организации должно иметь в расчетной системе уникальный номер, содержащий не более четырех знаков, для идентификации его как участника расчетов, который указывается в лицевом счете по межфилиальным расчетам, открываемом подразделению кредитной организации. Липецкое отделение, как участник расчетов, имеет во внутрибанковской расчетной системе такой уникальный номер, содержащий четыре знака.

Другие материалы:

Анализ и оценка динамики показателей развития кредитного рынка за 2006-2009 гг
Кредит является основной формой пополнения денежных средств экономическими агентами на возвратной и в основном платной основе. Другими словами, кредит является способом получения денег государством, кредитными организациями, фирмами и населением. Таким образом, кредит, как и деньги, является необхо ...

Анализ развития отрасли автотранспортного страхования в Республике Казахстан
Согласно трактовке Большого экономического словаря, автотранспортное страхование – это специализированная область страхования, связанная с эксплуатацией средств автотранспорта /11, с. 29/. В развитии автотранспортного страхования в нашей стране можно выделить шесть этапов его развития, наглядно пре ...

Анализ активов и пассивов банка по балансу за 2011 год
На первое ноября 2011 года объем собственных средств финансовой организации составил 27,8 млрд. рублей. Кредитный портфель увеличился на 51,6%, достигнув 134,4 млрд. рублей. Портфель ценных бумаг вырос на 4,7% и составил 36,9 млрд. рублей. Сумма привлеченных средств населения превысила 47,8 млрд. р ...