Анализ эффективности использования привлеченных средств

Материалы » Депозитные операции банка » Анализ эффективности использования привлеченных средств

Анализ структуры показал, что за счет диверсификации кредитного портфеля банк увеличил долю выданных кредитов предприятиям промышленности, торговли и предпринимателям, в результате чего сократился удельный вес кредитов, предоставленных предприятиям газовой промышленности – основных клиентов филиала на 7,3 %.

В начале 2008 года отделением проводилась активная работа с потенциальными заемщиками – организовывались встречи, совещания, в результате чего удалось привлечь более 10 организаций на кредитное обслуживание. Весь имеющийся в арсенале спектр кредитных продуктов по юридическим лицам в 2008 году филиалом был использован: выдано 65 стандартных кредитов, 38 овердрафтных и 64 "кредитные линии".

Инвестиционное кредитование становится одним из основных инструментов завоевания наиболее привлекательного сегмента рынка - крупных и кредитоспособных клиентов. Отделением в 2008 году было выдано 18 инвестиционных кредитов на общую сумму 58,1 млн. руб., в том числе предприятиям промышленности – 3, сельского хозяйства – 11, торговли -1, предприятиям транспортной сферы – 3.

Анализируя среднюю процентную ставку по кредитам, можно отметить, что происходит снижение доходности кредитных операций, в результате чего за 12 месяцев недополучено около 1500 тыс. руб. планируемых доходов. Эффективность портфеля юридических лиц сложилась на уровне 21,8 %, физических лиц – 21,7 %. Доходность работающих активов составила 17,4 %, что ниже запланированного на 1,6 пункта. Низкий уровень доходности сложился в результате более низкой процентной ставки относительно планового уровня. Снижение доходности по кредитам юридических лиц обусловлено, прежде всего, тем, что в 2007 году был заключен кредитный договор с VIP-клиентом банка на сумму 75 млн. руб. под процентную ставку – 19 %.

Другой причиной снижения доходности по кредитам юридических лиц является увеличение объемов выдачи кредитов с применением векселей, по которым процентная ставка составляет 5 % годовых. Популярности вексельных кредитов способствует предоставление скидок фирмам-поставщикам продукции при расчетах векселями.

Таким образом, в 2008 году средняя процентная ставка по размешенным ресурсам составила 17,4 %, по привлеченным – 6 %. Если судить по итогам года, то с задачей повышения качества кредитного портфеля банк справился. Фактический объем просроченной задолженности составил 5,6 тыс. руб. Удельный вес просроченной задолженности в общем остатке ссудной задолженности не превышает 0,002 %. В связи с этим, одной из основных стратегических задач, стоящих перед банком в области кредитования, остается диверсификация кредитного портфеля, улучшение его качества и повышение доходности.

Исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод о том, что банку необходимо закрепить достигнутые результаты, продолжить политику активного кредитования на основе минимизации и диверсификации кредитных рисков. При этом надо уделять особое внимание своевременному и качественному сопровождению кредотов в целях недопущения роста просроченной задолженности. Решению многих проблем, будут способствовать ниже предлагаемые нами мероприятия.

Анализ деятельности других банков – конкурентов показал, что в настоящее время пользуется высоким спросом потребительский кредит населения на различные товары (технику, мобильные телефоны и пр.). Следует предусмотреть возможность введения таких видов кредита в Коломенском отделении № 1555, разработав схемы кредитования с учетом минимизации кредитного риска. Это позволит увеличить прибыль банка и доходность кредитных операций. При этом опять же основным источником средств, необходимых для увеличения кредитных операций, объемов выдаваемых кредитов, должны стать привлеченные средства во вклады и депозиты. В связи с этим особое внимание следует уделить мероприятиям, способствующим увеличению привлечения данных средств.

Другие материалы:

Проблемы банковского кредитования субъектов малого предпринимательства в условиях финансового кризиса
В России набирают силу процессы естественной дифференциации и структурирования все усложняющегося финансового рынка. В последние годы они стали заметны не только в банковском секторе, но и в среде иных финансово-кредитных организаций (кредитных кооперативов, лизинговых и факторинговых компаний, час ...

Перспективы развития кредитования малых предприятий в ООО АКБ РосЕвроБанк
Высокие темпы роста по многим показателям АКБ РосЕвроБанк (ОАО) свидетельствуют об активной работе банка в области кредитования и стабильном росте этого направления. Однако, для наращивания своего кредитного портфеля, поддержания низкого уровня риска, улучшения конкурентоспособности банку необходим ...

Сущность трастовых операций и их участники
В условиях перехода российской экономики к системе рыночных отношений коммерческие банки предлагают все новые и новые виды услуг своим клиентам, переводят взаимоотношения между субъектами экономики на качественно новый уровень. Сегодня стремительно развиваются такие операции как лизинг и факторинг, ...