Законодательная база и экономические предпосылки функционирования коммерческих банков в условиях повышенного риска

Материалы » Банковские риски и пути их снижения » Законодательная база и экономические предпосылки функционирования коммерческих банков в условиях повышенного риска

Страница 2

Коммерческие банки, концентрируя на своих счетах временно свободные денежные средства клиентов, имеют возможность предоставлять их в ссуду субъектам экономики, испытывающим недостаток средств для осуществления платежей, инвестиций и т.д. Таким образом, банки регулируют общую ликвидность экономики. Никакие другие институты финансового рынка, поскольку они не ведут расчетных и текущих счетов, не могут выполнять аналогичные функции.

Коммерческие банки, находясь на передовом фланге рыночной экономики являются довольно высокорентабельными хозяйственными структурами, по сравнению с другими сферами страны. Такую рентабельность обеспечивается прежде всего благодаря эффективной процентной политики коммерческих банков. И поэтому, коммерческие банки имеют возможность обеспечивать:

- высокую уровень доходности гражданам страны (и, следовательно финансовое благополучие членам их семьи), которые работают в структуре банка (включая их филиалов на местах);

- выплатить полагающиеся дивидендов своим акционерам и процентов депозиторам (юридическим и физическим лицам). Эти выплаты, в конечном счете вступая как дополнительные доходы в их семейный бюджет являются финансовым источником роста жизненного уровня этих категории граждан;

- привлекая и аккумулируя свободных денежных средств юридических лиц (от оборота) и физических лиц (от текущего потребления) превращает их в ссудный капитал (пассивные банковские операции) и эффективно размещая их (активные банковские операции) в структуры народного хозяйства страны обеспечивает или содействует в обеспечение:

а) потребность хозяйствующих структур на всевозрастающие кредитные ресурсы, для организации ими расширенного воспроизводства (ни одна такая структура не может обходится без кредитных ресурсов). Это и есть фактически подъем экономики страны, прирост ВВП и рост денежных доходов населения;

б) бесперебойные налоговые поступления в бюджет страны от кредитуемых хозяйственных структур (при нормальном использовании кредитных ресурсов);

в) оплату нормальной заработной платы и приравненным к ней выплат сотрудникам кредитуемых хозяйственных структур;

4) оказывая требуемые банковские услуги (расчетные, кассовые и прочие операции) банки обеспечивают бесперебойное функционирование хозяйственных структур, в частности и экономики страны, в целом.

Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

Современная система коммерческих банков в нашей стране (по сравнению с банковской системой мира) ещё очень молода, ей немногим более 20 лет. Новые таджикские банкиры ещё не успели накопить богатый практический опыт в своей профессиональной деятельности, они шли и в основном продолжают идти путём проб и ошибок, передавая свой опыт и отражая результаты своей работы в научных трудах - книгах, инструкциях, статьях, а также на конференциях и совещаниях.

Любой коммерческий банк работает по определенным принципам:

- во-первых, работа в пределах имеющихся ресурсов (коммерческий банк должен обеспечивать полное соответствие между своими ресурсами и вложениями);

- во-вторых, полная экономическая самостоятельность в сочетании с полной экономической ответственностью за свою деятельность;

- в-третьих, взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами строятся на рыночных условиях;

- в-четвертых, регулирование деятельности коммерческого банка может осуществляться только косвенным экономическим путем.

Осуществление всех видов банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Национальным банком Таджикистана в порядке установленном Законом Республики Таджикистан «О банковской деятельности»[4].

Кроме того, необходимо отметить недоверие населения страны к коммерческим банкам, вызванной проведением неоднократной денежной реформы, в последствии обесценением денежных сбережений населения. Поэтому способность удовлетворять обязательства перед клиентами в любое время является немаловажным фактором в конкурентной борьбе. Ситуация на финансовом рынке осложняется тем, что все нарастающая неспособность коммерческих банков осуществлять платежи, выдавать долгосрочные кредиты для развития реального капитала неизбежно отразится на платежеспособности предприятий и спровоцирует дальнейший спад производства.В обстановке экономического спада коммерческие банки работают в области повышенного риска. Об этом свидетельствует наиболее распространенные причины банкротства банков:* неудачные поиски участников нового капитала;* предоставление «плохих» кредитов;* коррупция в рядах верхнего менеджмента;* неквалифицированное руководство, не умеющее вовремя распознать риск потери активов;* рост банковских издержек;* превышение возможностей над спросом;* некачественный анализ информации о ситуации на финансовом рынке и клиентах банка.

Страницы: 1 2 3

Другие материалы:

Индексы фондового рынка
Фондовые индексы - ключевые показатели общей динамики фондового рынка. В качестве индикатора общей динамики фондового рынка часто используют значение фондового индекса - статистической средней величины, рассчитываемой на основе курсовой стоимости входящих в него ценных бумаг. Существует достаточно ...

Коэффициентный анализ деятельности банка
Коэффициентный анализ применяется для выявления количественных взаимосвязей между различными группами статей баланса на основе соотношений для оценки конкретных аспектов банковской деятельности. Для коэффициентного анализа используется консолидированная группировка статей баланса. Активы банка подр ...

Банковская ликвидность
Основная задача банка при проведении операций — возмож­ность своевременно вернуть денежные средства. В этих целях ком­мерческие банки должны так организовать свою деятельность, что­бы в любой момент можно было найти свободные ресурсы для ис­полнения обязательств. Для оценки такого положения банки и ...

Навигация

Copyright © 2023 - All Rights Reserved - www.hugebank.ru