Анализ состава и структуры привлеченных ресурсов физических лиц

Материалы » Роль привлеченных средств в формировании ресурсной базы коммерческого банка » Анализ состава и структуры привлеченных ресурсов физических лиц

На сегодняшний день, условия вкладов предлагаемых филиалом размещены в Приложении Ж.

Характеризуя структуру денежных средств физических лиц во вкладах в филиале №527 «Белжелдор» ОАО «АСБ Беларусбанк» за 3 года, следует отметить, что наибольший удельный вес в анализируемые периоды составляют срочные вклады населения. На 01.01.2008 г. их объем составил 82,46%.

Динамика роста вкладов населения представлена на рисунке 2.7.

Рисунок 2.7. Динамика вкладов физических лиц до востребования и срочных в филиале №527 «Белжелдор» ОАО «АСБ Беларусбанк»

Важно то, что прирост депозитов физических лиц продолжался, несмотря на колебание процентных ставок. Данному процессу способствовали не только снижение темпов инфляции, стабилизация курса белорусского рубля и рост денежных доходов населения, но и повышение доверия населения к национальной банковской системе.

Высокая доля срочных средств в депозитах повышает ценность данного источника ресурсов, позволяя филиалу осуществлять долгосрочное кредитование без риска нарушения своей ликвидности.

Несмотря на то, что лидерство в привлеченных депозитах населения принадлежит депозитам в национальной валюте, депозиты в иностранной валюте также имеют тенденцию увеличения. Так, их доля в структуре вкладов физических лиц в разрезе валют достигла на 01.01.2006 г. 28,9% (в белорусских рублях 71,1%), на 01.01.2007 г. 26,9% (в белорусских рублях 73,1%) и на 01.01.2008 г. 34% (в белорусских рублях 66%). Темп роста за анализируемый период составил 240,3% (в белорусских рублях 190,4%), в абсолютном выражении сумма средств в иностранной валюте выросла на 48458,7 млн. руб., а в белорусских рублях на 76721 млн. руб. Структура и динамика средств физических лиц на счетах филиала в разрезе валют представлена в таблице 2.4. и на рисунке 2.8.

Таблица 2.4. Структура средств физических лиц на счетах филиала №527 «Белжелдор» ОАО «АСБ Беларусбанк» в разрезе валют

Рисунок 2.8. Динамика средств физических лиц в разрезе валют

До 1 января 2006 года наибольшая часть вкладов физических лиц сформирована в иностранной валюте, но ее удельный вес постоянно снижался. Это связано, прежде всего, с ростом доверия населения к белорусскому рублю, а также с проведением банком процентной политики, направленной на повышение доходности депозитов населения в национальной валюте.

На рост удельного веса депозитов населения в национальной валюте также повлиял отток вкладов в иностранной валюте, который обусловлен более привлекательными ставками и условиями по срочным депозитам, предлагаемыми банками конкурентами.

В филиале получила ожидаемое развитие и система строительных сбережений. С начала ее внедрения (2006 год) привлечено более 3,7 млрд. рублей во вклад «Жилищно-накопительный». В этом году 16 семей улучшили свои жилищные условия с использованием данного продукта [28, с. 5].

В ОАО «АСБ Беларусбанк» порядок проведения операций с облигациями и сберегательными сертификатами регулирует «Инструкция о порядке совершения операций с собственными долговыми ценными бумагами для физических лиц в АСБ «Беларусбанк»», утвержденная Протоколом заседания Правления АСБ «Беларусбанк» №20.2 от 28.02.2007 (с изменениями и дополнениями на 25.04.2007). Согласно данной Инструкции Банк выпускает только срочные сберегательные сертификаты на предъявителя, номинированные в белорусских рублях.

Другие материалы:

Организационные и финансовые основы страхования вкладов
В рамках организационных основ системы страхования вкладов действующее законодательство устанавливает порядок взаимодействия Агентства по страхованию вкладов (АСВ), органов государственной власти, Банка России и кредитных организаций. Взаимодействие федеральных органов государственной власти, орган ...

Управление рыночным риском
В конце 90-х гг. финансовые организации по всему миру активно внедряли системы управления рыночными рисками [6]. В России, правда, с некоторым запозданием также активно разрабатывались системы управления рыночными рисками. После кризиса 1998 г. большинство банков свернули свои операции на рынке цен ...

Содержание банковского маркетинга
Понятие банковского маркетинга. Банковский маркетинг можно рассматривать в нескольких аспектах: как вид человеческой деятельности, систему и концепцию управления, философию мышления, науку. Банковский маркетинг как вид человеческой деятельности означает, что деятельность банков должна быть направле ...