Договор банковского вклада

Материалы » Банковский вклад. Система страхования физических лиц » Договор банковского вклада

Если такой организацией приняты на условиях договора банковского вклада денежные средства юридического лица, договор является недействительным как несоответствующий требованиям закона в силу ст.168 ГК; к нему применяются последствия недействительности сделки, предусмотренные ст.167 ГК.

Вкладчиком может быть физическое лицо, достигшее возраста 14 лет (п.2 ст.26 ГК), либо юридическое лицо, которое имеет такое право в силу общей правоспособности. Вкладчики свободны в выборе банка для размещения во вклады принадлежащих им денежных средств и могут иметь вклады в одном или нескольких банках.

Форма договора. В соответствии со ст.836 ГК договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора банковского вклада. Такой договор является ничтожным.

Сберегательная книжка. В соответствии с п.1 ст.843 ГК если соглашением сторон не предусмотрено иное, заключение договора банковского вклада с гражданином и внесение денежных средств на его счет по вкладу удостоверяются сберегательной книжкой. Следовательно, сберегательная книжка - документ, оформляющий заключение доктора банковского вклада с гражданином и удостоверяющий поступление и движение денежных средств на его счете по вкладу. Депозит юридического лица сберегательной книжкой не оформляется.

Договором банковского вклада может быть предусмотрена выдача именной сберегательной книжки или сберегательной книжки на предъявителя. Сберегательная книжка на предъявителя является ценной бумагой.

В сберегательной книжке должны быть указаны и удостоверены банком следующие обязательные реквизиты: наименование и место нахождения банка; номер счета по вкладу; все суммы денежных средств, зачисленных на счет; все суммы денежных средств, списанных со счета; остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберегательной книжки в банк.

Если не доказано иное состояние вклада, данные о вкладе, указанные в сберегательной книжке, являются основанием для расчетов по вкладу между банком и вкладчиком (презумпция идентичности состояния вклада данным сберегательной книжки). Данная презумпция опровержима. Бремя доказывания отсутствия идентичности возлагается на лицо, заявляющее об этом.

Выдача вклада, выплата процентов по нему и исполнение распоряжений вкладчика о перечислении денежных средств со счета по вкладу другим лицам осуществляются банком при предъявлении сберегательной книжки. Если именная сберегательная книжка утрачена или приведена в негодное для предъявления состояние, банк по заявлению вкладчика выдает ему новую сберегательную книжку.

Сберегательный (депозитный) сертификат является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в кредитную организацию, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в кредитной организации, выдавшей сертификат, или в любом ее филиале.

Такое определение закреплено в п.1 Положения о сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций.

Главное отличие сертификата сберегательного от сертификата депозитного состоит в том, что первый может быть выдан только физическому лицу, а второй - только лицу юридическому. Вторым важным отличием является то, что купля-продажа депозитных сертификатов и выплата сумм по ним осуществляются в безналичном порядке, а сберегательных сертификатов - как в безналичном порядке, так и наличным и средствами.

Права по сертификату передаются одним из двух способов - в зависимости от того, является сертификат предъявительским или именным.

Для передачи другому лицу прав, удостоверенных сертификатом на предъявителя, достаточно вручения сертификата этому лицу.

Права, удостоверенные именным сертификатом, передаются в порядке, установленном для уступки требований (цессии). Уступка требования по именному сертификату оформляется на оборотной сторонне такого сертификата или на дополнительных листах (приложениях) к именному сертификату двусторонним соглашением лица, уступающего свои права (цедента), и лица, приобретающего эти права (цессионария). Соглашение об уступке требования по депозитному сертификату подписывается с каждой стороны двумя лицами, уполномоченными соответствующим юридическим лицом на совершение таких сделок, и скрепляется печатью юридического лица. Каждый договор об уступке нумеруется цедентом. Договор об уступке требования по сберегательному сертификату подписывается обеими сторонами лично. Уступка требования по сертификату возможна только в течение срока обращения сертификата.

Другие материалы:

Договор банковского вклада
В соответствии с п.1 ст.834 ГК по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Названный догов ...

Анализ достаточности капитала и ликвидности баланса банка с целью повышения его финансовой устойчивости
Белорусский акционерный коммерческий агропромышленный банк был создан на базе бывшего Белорусского республиканского банка Агропромбанка СССР. Он зарегистрирован в Национальном банке Беларуси 3 сентября 1991г. с получением разрешения на совершение банковских операций. С этого момента начался отсчет ...

Объемы операций кредитования
Осуществляя кредитные операции, банк стремится не только к их объемному росту, но и к повышению качества кредитного портфеля. Таким образом, для эффективного управления кредитным портфелем необходим его анализ по различным количественным и качественным характеристикам как в целом по банку, так и по ...