Система медицинского страхования в Австралии достаточно сложна и многокомпонентна. Ее элементы направлены на удовлетворение потребностей всех членов общества. Несмотря на то, что системы медицинского страхования в Австралии и в России принципиально отличаются, тем не менее определенные элементы австралийской системы могут быть использованы в России.
Расходы на медицинское обслуживание в Австралии исключительно высоки и продолжают расти. Стоимость одного дня пребывания в больнице - без лечения как такового - может превысить тысячу долларов, простейшей операции аппендицита - 3-4 тысяч, родов - 12 тысяч долларов. Вполне понятно, что при такой стоимости лечения мало кто может себе позволить оплачивать его, что называется, "из кармана". Подавляющее большинство австралийцев оплачивают медицинское обслуживание за счет различных видов медицинских страховок, основные виды которых следующие:
- государственная медицинская страховка для пенсионеров Medicare;
- государственная медицинская страховка для неимущих Medicaid;
- частные страховки;
- групповые страховки.
Стоимость аналогичных медицинских страховок может сильно отличаться в зависимости от штата. Индивидуальные частные страховки, как правило, стоят значительно дороже групповых, доходя, скажем в штате Сидней до 700-800 долларов на семью в месяц.
Объем различных форм страхового покрытия может быть разным, но как правило, все они покрывают стоимость госпитализации, оперативное вмешательство и "скорую помощь". Для оплаты стоматологических услуг в основном приходится покупать отдельный полис. Практически все страховые программы охватывают лишь медицински оправданные расходы на лечение. В разряд "оправданных" расходов, в частности, не попадают косметические и пластические операции, а также экспериментальные методы лечения. Обязательным элементом австралийской системы страхования является участие пациента в частичной оплате лечения, называемая в Австралии deductible (в русскоязычной литературе синонимом этого понятия является франшиза).
Многие виды страхового покрытия предоставлялют страхователям возможность выбора той или иной франшизы (deductible) - обычно от 50 до 200 долларов. Чем больше франшиза, тем меньше размер месячных страховых взносов. В этом случае пациент в первую очередь оплачивает помощь лично в пределах франшизы, т.е. если стоимость медицинской помощи меньше франшизы, то компания ничего не оплачивает.[6]
При расчете фактического размера страховых платежей в рамках частной страховки принимается целый ряд критериев: возраст, пол, медицинская история страхователя, объем покрытия, то, является ил страховка индивидуальной или семейной и т.д. Частные страховки, как правило, покрывают лишь 80% всех расходов на лечение, тем самым ставя застрахованного перед необходимостью доплачивать разницу самому. Как правило, при посещении врача обладатель частной страховки сам расплачивается с ним, а затем, по предоставлении соответствующих квитанций в страховую компанию, получает от нее возмещение. В случае дорогостоящего лечения или госпитализации врачи обычно соглашаются подождать до произведения платежа напрямую страховой компанией.
Большая часть австралийцев получает медицинское страхование по месту работы, когда работодатели покупают страховку сразу на группу своих сотрудников и производят выплаты взносов помесячно или поквартально. Медицинское страхование является, пожалуй, самой главной составляющей вожделенного пакета так называемых benefits - привилегий или льгот, предоставляемых многими - особенно крупными - работодателями своим сотрудникам наряду с зарплатой. Хотя групповых страховки стоят значительно дешевле индивидуальных, в общем и целом их стоимость ложится достаточно тяжелым бременем на себестоимость соответствующей австралийской продукции. Так, по некоторым данным, расходы крупнейшего в Австралии химического гиганта "Кенг" на медицинское страхование рабочих и служащих превышают расходы на закупку важнейших химических составных. Поэтому в настоящее время значительное число небольших предприятий и фирм, составляющих основу австралийской экономики не имеют финансовых возможностей для обеспечения работников медицинским страхованием.
В зависимости от условий профсоюзных или индивидуальных страховых соглашений выплата страховых взносов может производится либо работодателем, либо работодателем и работником на паях, что случается гораздо чаще. Естественно, что в случае, если работник желает получить через своего работодателя страховой полис на всю семью, то и размер вашего ежемесячного взноса увеличится. Во многих американских семьях, где работают оба супруга, каждый из них может быть застрахован в рамках своего отдельного полиса, предоставляемого по месту работы. При этом представители среднего класса всегда предпочитают приобрести на каждой работе семейный полис. В этом случае, если ваша собственная страховка не покрывает какие-либо виды лечения, то их может оплатить полис супруга. В случае, если один из супругов теряет работу, он также остается застрахованным в рамках полиса своей "половины".[7]
Другие материалы:
Анализ эффективности управления кредитными
рисками в ОАО АКБ «Росбанк»
Росбанк основан в марте 1992 года как коммерческий банк, специализирующийся на обслуживании коммерческих предприятий и муниципальных учреждений. Сегодня Росбанк является универсальным, системообразующим, высокотехнологичным, коммерческим банком, уверенно входящих в первую десятку ведущих российских ...
Торговля через Интернет
Торговля через Интернет (интернет трейдинг) - это возможность управлять своими деньгами, предоставляемая глобальной сетью частному индивидуальному инвестору для осуществления операций на мировых финансовых рынках. Интернет трейдинг имеет очень хорошие шансы стать самой модной и престижной профессие ...
Понятие банка и его деятельности
Банковская система России - один из важнейших элементов ее финансовой системы. Как и вей экономика России, банковская система претерпевает в настоящее время кардинальные изменения, затрагивающие как структурную ее часть, так и функциональную. Изменения фиксируются банковским законодательством, разр ...