Организационная структура кредитной кооперации в Германии

Материалы » Кредитные кооперативы Германии: их создание, деятельность и развитие » Организационная структура кредитной кооперации в Германии

За многие годы функционирования кредитной кооперации в зарубежных странах сформировалась трехуровневая организационная структура (низовые кредитные кооперативы, региональные кооперативные банки и центральный кооперативный банк) с четким разграничением функций между ее отдельными звеньями. Так, низовые кредитные кооперативы являются универсальными кредитными учреждениями, хорошо осведомленными о конъюнктуре местных рынков и своей клиентуре, с которой взаимодействуют на доверительной основе.

Держателями паев в них являются фермеры и сельские жители. В Германии 3223 кредитных товарищества с совокупной балансовой стоимостью свыше 514 млрд. марок насчитывают более 10 млн. пайщиков, значительную часть которых составляют фермеры.

Местные кассы не являются банками, поскольку им не разрешены депозитные операции. Через разветвленную сеть своих отделений и контор они специализируются на обслуживании граждан, а также мелких и средних предприятий на ограниченной территории в провинции и сельской местности. При этом создаются лучшие условия для обеспечения возврата кредита благодаря изучению клиентуры, способности выступать гарантом для селян и, в конечном итоге, повышать эффективность использования кредита. Низовые кредитные кооперативы не выполняют функции, осуществление которых для них нерентабельно или просто невозможно, и потому эти функции делегированы региональным кооперативным банкам.

Так, местные кредитные кассы в Германии - 5 региональных банков, являясь их главными пайщиками. Региональные банки как полноценные кредитные учреждения действуют в рамках своей территории (департамент, округ и др.). В их функции входят: выдача ссуд кредитным кооперативам на рефинансирование их кредитной деятельности за счет собственных источников и перераспределения ресурсов других низовых кредитных учреждений в пределах региона; проведение расчетов между кредитными кооперативами; надзор за деятельностью низовых кооперативов; предоставление информационных и консультационных услуг; подготовка и повышение квалификации кадров для кредитных кооперативов; банковское обслуживание других самостоятельных кооперативных и коммерческих предприятий и организаций региона. Особенности организационной структуры и функций системы кооперативного кредита заключаются в делегировании ряда полномочий и обязанностей головному кооперативному банку. Это перераспределение временно свободных капиталов региональных банков в интересах всей системы кооперативного кредита; проведение расчетов между региональными кооперативными банками; обслуживание центральных небанковских кооперативных организаций; выпуск займов и долговых обязательств; инвестиции в ценные бумаги и управление ими; представительская деятельность от имени всех кооперативных кредитных учреждений во взаимоотношениях с законодательными и исполнительными органами власти, с другими банками внутри страны и за рубежом, на фондовой бирже; информационно-статистическая деятельность по всей системе кооперативного кредита и другие операции.

Немецкий «ДГБанк», стоящий на вершине кооперативной банковской системы, координирует деятельность и кредитует региональные банки на средне- и долгосрочный период, получая необходимые для этого средства за счет выпуска собственных облигаций.

Важной стороной деятельности кооперативных банков следует считать тесное взаимодействие и взаимодополнение независимых кредитных учреждений в рамках замкнутой системы, а также сочетание преимуществ небольших и крупных банков. Реальная возможность эффективного ведения банковского дела при стабильных процентных ставках обеспечивается за счет рационального перераспределения функций. Так, капиталы низовых кредитных кооперативов совершают, как правило, только несколько оборотов в год, в то время как капиталы территориальных банковских структур - до нескольких десятков оборотов.

Другие материалы:

Требования Центрального Банка в финансовом анализе коммерческого банка
Кредитная организация – юридическое лицо. Из ч. 1 ст. 1 Закона о банках следует, что кредитная организация является юридическим лицом. Соответственно, у кредитных организаций имеются все пять признаков юридического лица с особенностями, установленными Законом о банках. Однако правовое положение кре ...

Эволюция денежно-кредитной системы Великобритании
Денежная единица Великобритании – фунт стерлингов использовался задолго до возникновения централизованного государства, еще в IX – X веках. В названии "фунт стерлингов" нашло отражение его первоначальное весовое содержание: из одного фунта серебра чеканили 240 пенсов, которые имели также ...

Анализ кредитного портфеля ПАО КБ «ПриватБанк»
Кредитный портфель банка включает агрегированную балансовую стоимость всех кредитов, в том числе просроченных, пролонгированных и сомнительных до возвращения. Вместе с тем в него не входят: ¾ проценты начисленные, но не уплаченные; ¾ обязательства выдать кредит; ¾ кредитные лин ...