Оценка привлечения вкладов населения

Материалы » Депозитные операции банка » Оценка привлечения вкладов населения

Согласно статистических данных, реальные денежные доходы населения г.Коломенска в 2008 году выросли на 15 % по сравнению с 2006 годом, а прирост средств, привлеченных от населения, составил 100,8 млн. руб. Если сравнить с 2006 годом, увеличение произошло в 2,5 раза. Стабильный рост данной категории привлеченных ресурсов, связан с лидирующим положением банка на рынке: охват составляет 98 %.

Сопоставление динамики объемов рублевых вкладов и доходов населения свидетельствует о том, что рост депозитов является результатом увеличения не доходов населения, а доли накопления в них и перераспределения этих накоплений из одних форм в другие, а именно, из покупки наличной валюты и валютных вкладов в рублевые депозиты. Кроме того, клиентами банков в основном становится наиболее обеспеченная часть общества, доходы которой в последние годы только растут.

Существенную долю в формировании ресурсной базы отделения занимают рублевые вклады физических лиц – 55 %. По-прежнему, приоритетным направлением удешевления ресурсов остается привлечение вкладов в иностранной валюте.

Отличительной чертой 2008 года стала устойчивая положительная динамика курсов иностранных валют и, как следствие, более высокие темпы прилива (275,4 %) по валютным вкладам по сравнению с 2006 годом.

В целом за год население разместило во вклады 909 тыс. долл. США. На отчетную дату доля вкладов в иностранной валюте в общем остатке вкладов населения составляет 24,3 %, что выше целевого ориентира на 1,3 % пункта.

Как показал проведенный анализ, приток денежных средств во вклады был обеспечен как за счет сложившейся клиентской базы, так и за счет привлечения новых клиентов.

За 2008 год количество счетов по рублевым вкладам увеличилось на 2580 счетов, до 204081 шт.; по валютным - на 679 счетов, до 2202 шт.

Средний размер вклада: в рублях за 2008 год возрос на 314 рублей и составил 1205,2 рублей; в валюте - на 94 долл. США и составил 1130 долл. США.

Таблица 2.2 – Структура вкладов населения Коломенского отделения № 1555 в 2008 году

Как видно из таблицы 2.2 удельный вес вкладов "до востребования" в рублях (с неограниченным сроком хранения и с процентной ставкой 0,3 %) достигает 33,6 % по банку.

Серьезным успехом отделения в 2008 году стал рост срочных вкладов в рублях. Анализ развития новых вкладов показал их восстребованность.

Необходимо отметить, что данная структура вкладов, рассмотренная в таблице 2.2, полностью соответствует взглядам населения на проводимую экономическую политику в стране.

За анализируемый период увеличилась доля срочных вкладов до 48,6 %. В то же время в связи с постоянно происходящим падением курса доллара по отношению к другим валютам доля вкладов в долларах США составляет только 7,2 %, причем основной удельный вес в структуре данных вкладов составляют вклады до востребования.

Произошел рост удельного веса вкладов в валюте ЕВРО до 10,6 % во всех вкладах населения, причем срочные вклады составляют 3,4 %, по сравнению с предыдущими годами их доля выросла.

У вкладчиков из числа экономически активного населения с высоким уровнем дохода популярен вклад "Накопительный - Плюс"" (привлечено 1,7 млн. руб.).

Другие материалы:

Деятельность кредитных кооперативов сегодня
Сегодня Германия имеет развитую систему кредитной кооперации, которая играет важную роль в финансировании сельского хозяйства страны. Кредитная кооперация является составной частью «Немецкого кооперативного союза Райффайзен». Кредитные кооперативы (кредитные товарищества), или, как их иначе называю ...

Анализ финансовой деятельности ЗАО «Нижегородпромстройбанк»
Результаты работы ЗАО «Нижегородпромстройбанк» за последние три года свидетельствуют о стабильности экономических показателей, что показывает анализ данных бухгалтерского баланса за 3 кварталы 2007, 2008, 2009 годов. Не смотря на сложную экономическую ситуацию, существенного снижения активов банка ...

Совершенствование методики расчета кредитных рисков по корпоративным клиентам
Условия жесткой банковской конкуренции, требующие от кредитных организаций оперативного принятия решений в отношении предоставления кредитных заимствований в целях привлечения корпоративной клиентуры, с одной стороны, и высоких кредитных рисков, сопутствующих кредитованию реального сектора экономик ...