Оценка привлечения вкладов населения

Материалы » Депозитные операции банка » Оценка привлечения вкладов населения

Среди новых видов вкладов в иностранной валюте наибольший приток приходится на вклад "Доходный - Плюс"" – 361 тыс. долл. США.

В результате проводимой политики разработки новых вкладов доля рублевых вкладов со сроком привлечения свыше года в общем объеме выросла с 24,4 % до 48,6 %. Доля привлеченных средств населения на длинные сроки в иностранной валюте составила 17,8 % при плане 23 %.

Как показал анализ, развитие рынка частных вкладов имеет свои весьма ощутимые пределы. До тех пор, пока в стране не начнется стабильный экономический подъем, темпы прироста средств граждан в российских банках не будут значительными. Население все еще продолжает хранить свободные денежные средства "в чулках", не доверяя правительству. Все еще "живы" остаются воспоминания о кризисе 1998 года.

Рассмотрим условия привлечения рублевых вкладов Коломенского отделения № 1555 (таблица 2.3). Анализ показал, что на сегодняшний день в банке предусмотрены 13 видов вкладов, из которых наибольшую процентную ставку имеет вклад "Пенсионный - Плюс"" (9,7 %), по которому также и минимальная сумма самая низкая (100 руб.). Самой высокой среди рублевых вкладов является минимальная сумма по вкладу "Бизнес-Плюс"" (5000 руб.).

Доля вкладов и депозитов в общем объеме привлеченных ресурсов представлена на рисунок. 2.1.

Рисунок 2.1 – Доля вкладов физических и юридических лиц в общем объеме привлеченных средств

Данные рисунка наглядно показывают, что доля вкладов физических лиц на протяжении всех трех лет превышала в 2,5 раза долю вложений юридических лиц. Это позволяет сделать вывод о том, что в отделении работа банковского маркетинга должна быть направлена именно на увеличение вложений юридических лиц, так как именно юридические лица имеют значительные остатки на своих счетах в банках. Банк заинтересован в расширении круга корпоративных клиентов. Причем "переманить" клиентов от конкурирующих банков можно и путем предоставления им кредитов с целью прогнозирования открытия основного расчетного счета ими в Коломенском ОСБ № 1555. В то же время нельзя забывать и о основных вкладчиках денежных средств. Для их дополнительного привлечения следует расширить количество приемлемых вкладов, улучшить качество обслуживания.

Рассмотрим также долю вкладов и депозитов в обязательствах банка.

Рисунок 2.2 - Доля вкладов физических и юридических лиц в обязательствах банка

Из рисунка 2.2 видно, что в 2008 году привлеченные от населения средства покрывают обязательства банка в 4,5 раза больше, а средства, привлеченные от юридических лиц – только в 1,6 раза. В тенденции наблюдается значительное увеличение коэффициента покрытия обязательств: по физическим лицам – на 70,5 %, по юридическим лицам – на 25,2 %.

Исходя из вышеизложенного, основной задачей для филиала остается увеличение объема привлеченных ресурсов. Необходимыми условиями для ее достижения являются следующие:

- увеличение доли корпоративных клиентов;

- увеличение доли пенсионеров, обслуживающихся в банке, для чего требуется разработка специальных вкладов;

- реализация "зарплатных" проектов;

- продолжение распространения пластиковых карт;

- увеличение доли средств, привлеченных в долговые обязательства.

Другие материалы:

Задачи аудита страховых резервов и методика аудита
Определение правильности формирования страховых резервов при проведении аудита страховой компании — процедура достаточно трудоемкая и очень важная, так как страховые резервы отражают неисполненные страховые обязательства компании по договорам страхования по состоянию на дату составления отчета. Пон ...

Проведение финансового анализа банка
Проведем анализ финансового состояния ОАО АКБ «Росбанк» за 2007–2009 гг. по данным финансовой отчетности с целью выявления его инвестиционной привлекательности и состоятельности. Таблица 3.1. Динамика и структура активов ОАО АКБ «Росбанк» за 2007–2008 гг. № п/п Наименование статей Сумма, тыс. руб. ...

Операции коммерческих банков
Современные коммерческие банки - банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население - своих клиентов. Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы. Независимо от формы собственности коммерческие банки являются самостоятельными субъектами экономики. ...