Проблемы и перспективы совершенствования кредитной политики коммерческих банков в Республике Казахстан

Материалы » Кредитная политика коммерческого банка и пути ее совершенствования » Проблемы и перспективы совершенствования кредитной политики коммерческих банков в Республике Казахстан

Вопросы совершенствования кредитной политики остаются открытыми и сегодня.

Актуальной задачей сегодня является разработка практических предложений и рекомендаций, широкое использование которых поможет как государственным органам власти, так и банковскому сектору экономики, повысить эффективность деятельности банков в процессе кредитования заемщиков.

К числу таких рекомендаций относятся предложения по развитию и расширению состава кредитных инструментов, по формированию более четкого определения порядка лимитов кредитования, по развитию кредитных отношений путем предоставления кредитной линии, совершенствованию классификации кредитов по группам риска с учетом качества обеспечения и порядка обслуживания банковского долга, по изменению механизма кредитования государственными банками коммерческих банков, по совершенствованию организации техники кредитования через различные методы.

Анализ ситуации в банковском секторе, проведенный в ходе исследования, показал, что с начала 2000-х годов казахстанские банки демонстрировали позитивную динамику роста по всем показателям. Это давало основание для оптимистичных заявлений о стабильности и устойчивости всей банковской системы. Однако события 2007 года выявили иллюзорность стабильности банков второго уровня, поскольку ситуация в августе-сентябре 2007 года стала своеобразным индикатором слабой защищенности нашего банковского сектора. Несмотря на оптимистичные заявления банкиров и специалистов финансовой сферы о защищенности и неуязвимости банковского сектора, мы видим, что отрицательных последствий избежать не удалось.

Спекулятивность кредитной политики банков привела к кризису ликвидности, но эта проблема как раз сложна своими последствиями. Проблемы ликвидности в банках привели к удорожанию ресурсов и соответственно к ужесточению требований к заемщикам. Таким образом, у казахстанского банковского сектора возникла и остается достаточно обостренной целая система проблем, среди которых можно выделить:

- большую зависимость от мирового рынка капитала, недостаточный уровень адекватности капитала;

- недостаточный уровень развития рынка внутренних ресурсов;

- высокий уровень кредитного риска и риска ликвидности вследствие ухудшающегося качества кредитного портфеля БВУ;

- значительный страновой риск, связанный с экспансией капитала за пределы республики.

Национальный Банк проводит операции рефинансирования, т.е. кредитует банки путем проведения операций обратного РЕПО, валютного СВОП, краткосрочных займов под остатки денег на корсчетах в Национальном Банке. Эти операции являются "короткими" и деньги предоставляются сроком на 7 дней по ставке рефинансирования. Такие операции проводились в августе-октябре с 18-ю банками, включая всю первую десятку и крупные иностранные банки.

Отрицательных последствий девальвации достаточно много. Правда, специалисты не считают, что потенциал девальвации в нынешних условиях большой.

Во-первых, 4 млрд. долл. выделяются не на поддержку акций банков на международных рынках. Правительство определило три основных направления данной государственной поддержки [5, c.3]. Первое, защита прав граждан-участников долевого строительства и недопущение снижения стабильности ипотечного рынка. Второе, продолжение финансирования проектов малых и средних предприятий на приемлемых для них условиях. Третье, финансирование перспективных инвестиционных проектов, которые имеют важное значение для диверсификации экономики страны. То есть, деньги будут направлены для поддержки отраслей, которые в настоящее время испытывают трудности в связи с сокращением доступа к банковским кредитам и имеют большое значение для страны. Естественно, что банки как финансовые посредники являются важными звеньями в использовании этих средств.

В связи с возникшими трудностями с фондированием из за рубежа, а также ограниченностью местного рынка (небольшой размер пенсионного фонда, небольшой потенциал страны в привлечении депозитов населения и корпоративных депозитов) ожидается замедление роста или даже уменьшение активов банков второго уровня.

Говорить же о том, что банки пострадают в значительной степени, нельзя. Они, возможно, лишатся того уровня рентабельности, который был до августа. Банки уже не смогут проводить ту весьма либеральную кредитную политику, которая была характерна для последних 3-4 лет.

В случае неблагоприятной обстановки с внешними заимствованиями банки могут прибегнуть к такой альтернативе, как размещение своих акций. Другим вариантом является продажа стратегическому инвестору.

Трансформация банковской системы из нерыночной модели в рыночную происходила в достаточно благоприятной бизнес-среде, проявлялась в активизации традиционных услуг банков и зарождении продуктов инновационного характера. Модель развития банковской системы складывалась под воздействием мирового финансового рынка, предлагавшего доступные и неограниченные ресурсы. Именно такой путь для извлечения максимальной прибыли кратчайшим путем через дешевые внешние займы, направляемые на кредитование рынка недвижимости и потребительского рынка, был выбран отечественными банками в начале 2000-х годов.

Другие материалы:

Краткая характеристика финансовой деятельности ОАО «АФ Банк»
Банк был основан 30.10.1990 как КБ «Информсвязь». Устав банка зарегистрирован Банком России 28.11.1990 под № 991. С 1997 года банк входит в банковскую группу «Альфа-Банк» как ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан». 11.04.2007г в единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о смене наименован ...

Оценка кредитной политики коммерческих банков РК
По состоянию на 1 января 2011 г. в Казахстане работают 38 банков второго уровня (БВУ), в том числе в городе Алматы расположено 33 банка. Таблица 1 - Структура БС Наименование показателя 01.01.10 01.01.11 Количество БВУ, в т.ч.: 38 38 - банки со 100% участием государства в уставном капитале 1 1 Коли ...

Учет инвестиции в капитал дочерних и ассоциированных организаций
Деятельность банка, связанная с участием в уставных капиталах юридических лиц и учетом инвестиций, осуществляется в соответствии с требованиями действующих законодательных, нормативных, правовых актов Республики Казахстан, а также устава банка и политики бухгалтерского учета, утвержденной наблюдате ...