Понятие и сущность кредита

Материалы » Кредитная политика коммерческого банка и пути ее совершенствования » Понятие и сущность кредита

Кредитор – сторона кредитной сделки, предоставляющая ссуду. Для того чтобы выдать ссуду, кредитору необходимо располагать определенными средствами. Их источниками могут стать собственные накопления, ресурсы, в свою очередь позаимствованные на возвратных началах у других субъектов воспроизводственного процесса. В современном хозяйстве банк- кредитор может предоставить ссуду не только за счет своих собственных ресурсов. Но и за счет привлеченных средств, хранящихся нас его счетах, а также мобилизованных посредством размещения акций и облигаций.[3,c.43]

С образованием банков происходит концентрация кредитов. Банки, выступая коллективными кредиторами, могут мобилизовать для нужд кредитования все те ресурсы, которые временно не используются в народном хозяйстве, а также прибегнуть к эмиссии. Кредиторами выступают лица, предоставившие ресурсы в хозяйство другого владельца на определенный срок. Кредиторами, как правило становятся добровольно. Случаи, когда ссудополучатель не возвращает кредит в установленные сроки, продлевают жизнь субъектов воспроизводства, выступающих в качестве кредиторов, нарушают добровольность кредитной сделки, приводят к более жестким отношениям к заемщикам. Временные границы существования кредиторов определяются сроками кредита, которые в свою очередь, зависят от хода процесса воспроизводства.

Заемщик – сторона кредитных отношений, получающая кредит и обязанная возвратить полученную суду. В современных условиях помимо банков заемщиками выступают хозяйственные организации и само государство. Заемщик в отличие от кредитора в ссудной сделке имеет следующие особенности. Во – первых, он не является собственником ссужаемых средств, а выступает их временным владельцем; работает с чужими ресурсами, ему не принадлежащими. Во – вторых, заемщик использует ссужаемые средства как в сфере обращения, так и в сфере производства. Кредитор предоставляет ссуду в фазе обмена, не входя непосредственно в производство. В – третьих, заемщик возвращает ссужаемые ресурсы, завершившие кругооборот в его хозяйстве. Для обеспечения возврата заемщик так должен построить воспроизведенный процесс, чтобы обеспечить высвобождение средств, достаточных для расчетов с кредиторами. В – четвертых, заемщик не только возвращает стоимость, полученную во временное пользование, но и уплачивает при этом ссудный процент. В – пятых, заемщик зависит от кредитора, который диктует свою волю заемщику. Экономическая зависимость от кредитора заставляет заемщика рационально расходовать ссуженные средства, выполнять свои обязательства как ссудополучателя.

Вступая в кредитные отношения, кредитор и заемщик демонстрируют единство своих целей и интересов. В рамках кредитных отношений кредитор и заемщик могут меняться местами: кредитор становится заемщиком, заемщик становится кредитором.

Взаимодействие кредитора и заемщика носит характер единства противоположностей. Как участники кредитного отношения кредитор и заемщик находятся по разные его стороны. Кредитор – сторона предоставляющая ссуду, заемщик – сторона, получающая данную сумму. В рамках единой цели каждый при этом имеет свой интерес, обусловленный своим особым положением в воспроизводстве. Кредитор заинтересован в более высоком ссудном проценте, заемщик – в более дешевом кредите.

Элементом структуры кредитных отношений также является сам объект передачи – то, что передается от кредитора к заемщику и что совершает обратное движение от заемщика к кредитору. Объектом передачи является ссуженная стоимость. Она выступает как особая часть стоимости.

Важная сторона ссуженной стоимости – авансирующий характер. Кредит, способствует образованию стоимости, которая должна поступать во владение к ссудополучателю. Заемщик обращается к кредитору с просьбой о ссуде не только потому, что в данный момент у него нет свободных денежных средств, но и потому, что он заинтересован в получении доходов, в том числе доходов, которые можно было бы использовать для предстоящих платежей.

Другие материалы:

Анализ розничного кредитного портфеля филиала ОАО «БПС-Банк» в разрезе
Кредитная деятельность банка в 2006-2008гг. осуществлялась в соответствии с кредитной политикой и основными направлениями деятельности ОАО «БПС-Банк». Целевые ориентиры, предусмотренные указанными документами по проведению операций кредитного характера, в основном, выполнены (рисунок 2.1). Рисунок ...

Организация кредитования юридических лиц в коммерческом банке
1) Этапы кредитования юридических лиц Непосредственно кредитный процесс начинается со дня первой выдачи ссуды. Однако до этого момента и вслед за ним проходит целая полоса значительной работы, выполняемой как банком-кредитором, так и клиентом-заемщиком. Современная отечественная практика, когда кре ...

Классификация страхования
Неисчислимое множество, разнообразие предметов и объек­тов страхования, рисков нанесения им ущерба создают специ­фические условия гражданско - правового регулирования страховых отношений, формирования и использования страховых фондов по видам страхования, а также построения страховых правоотношений ...