Понятие и сущность кредита

Материалы » Кредитная политика коммерческого банка и пути ее совершенствования » Понятие и сущность кредита

Кредитор – сторона кредитной сделки, предоставляющая ссуду. Для того чтобы выдать ссуду, кредитору необходимо располагать определенными средствами. Их источниками могут стать собственные накопления, ресурсы, в свою очередь позаимствованные на возвратных началах у других субъектов воспроизводственного процесса. В современном хозяйстве банк- кредитор может предоставить ссуду не только за счет своих собственных ресурсов. Но и за счет привлеченных средств, хранящихся нас его счетах, а также мобилизованных посредством размещения акций и облигаций.[3,c.43]

С образованием банков происходит концентрация кредитов. Банки, выступая коллективными кредиторами, могут мобилизовать для нужд кредитования все те ресурсы, которые временно не используются в народном хозяйстве, а также прибегнуть к эмиссии. Кредиторами выступают лица, предоставившие ресурсы в хозяйство другого владельца на определенный срок. Кредиторами, как правило становятся добровольно. Случаи, когда ссудополучатель не возвращает кредит в установленные сроки, продлевают жизнь субъектов воспроизводства, выступающих в качестве кредиторов, нарушают добровольность кредитной сделки, приводят к более жестким отношениям к заемщикам. Временные границы существования кредиторов определяются сроками кредита, которые в свою очередь, зависят от хода процесса воспроизводства.

Заемщик – сторона кредитных отношений, получающая кредит и обязанная возвратить полученную суду. В современных условиях помимо банков заемщиками выступают хозяйственные организации и само государство. Заемщик в отличие от кредитора в ссудной сделке имеет следующие особенности. Во – первых, он не является собственником ссужаемых средств, а выступает их временным владельцем; работает с чужими ресурсами, ему не принадлежащими. Во – вторых, заемщик использует ссужаемые средства как в сфере обращения, так и в сфере производства. Кредитор предоставляет ссуду в фазе обмена, не входя непосредственно в производство. В – третьих, заемщик возвращает ссужаемые ресурсы, завершившие кругооборот в его хозяйстве. Для обеспечения возврата заемщик так должен построить воспроизведенный процесс, чтобы обеспечить высвобождение средств, достаточных для расчетов с кредиторами. В – четвертых, заемщик не только возвращает стоимость, полученную во временное пользование, но и уплачивает при этом ссудный процент. В – пятых, заемщик зависит от кредитора, который диктует свою волю заемщику. Экономическая зависимость от кредитора заставляет заемщика рационально расходовать ссуженные средства, выполнять свои обязательства как ссудополучателя.

Вступая в кредитные отношения, кредитор и заемщик демонстрируют единство своих целей и интересов. В рамках кредитных отношений кредитор и заемщик могут меняться местами: кредитор становится заемщиком, заемщик становится кредитором.

Взаимодействие кредитора и заемщика носит характер единства противоположностей. Как участники кредитного отношения кредитор и заемщик находятся по разные его стороны. Кредитор – сторона предоставляющая ссуду, заемщик – сторона, получающая данную сумму. В рамках единой цели каждый при этом имеет свой интерес, обусловленный своим особым положением в воспроизводстве. Кредитор заинтересован в более высоком ссудном проценте, заемщик – в более дешевом кредите.

Элементом структуры кредитных отношений также является сам объект передачи – то, что передается от кредитора к заемщику и что совершает обратное движение от заемщика к кредитору. Объектом передачи является ссуженная стоимость. Она выступает как особая часть стоимости.

Важная сторона ссуженной стоимости – авансирующий характер. Кредит, способствует образованию стоимости, которая должна поступать во владение к ссудополучателю. Заемщик обращается к кредитору с просьбой о ссуде не только потому, что в данный момент у него нет свободных денежных средств, но и потому, что он заинтересован в получении доходов, в том числе доходов, которые можно было бы использовать для предстоящих платежей.

Другие материалы:

Торги на бирже Российской Торговой Системы
Объем торгов ценными бумагами в РТС за апрель 2008 года составил 25,6 миллиарда долларов.10 мая 2008 года общий объем торгов составил 4 152 469 240 долларов, что видно из таблицы 1. Таблица 1 - Объем торгов на РТС за 10 мая 2008 года Текущее значение Предыдущее закрытие Объем в системе (USD) Число ...

Банковские операции
ВТБ банк осуществляет огромный перечень банковских операций на основании Законов Украины «О банках и банковской деятельности» ,«О Национальном банком Украины», а также Инструкций НБУ «368», «457» и многих других нормативно-правовых документов. Наиболее популярными среди частных лиц являются услуги: ...

Основные виды ценных бумаг
Известно, что существует юридическая и экономическая классификация ценных бумаг. Гражданский кодекс РФ не дает экономической классификации и останавливается лишь на правовой классификации, проводимой по такому основанию, как оборотоспособность ценной бумаги. Закон предлагает следующие категории цен ...