Основными функциями коммерческого банка являются:
1. привлечение временно свободных денежных средств;
2. предоставление ссуд;
3. осуществление денежных расчётов и платежей в хозяйстве;
4. выпуск кредитных средств обращения;
5. консультирование и предоставление экономической и финансовой информации.
Особенность посреднической функции коммерческих банков состоит в том, что главным критерием перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заёмщиком.
Перераспределение ресурсов осуществляется по горизонтали хозяйственных связей от кредитора к заёмщику при посредстве банков без участия промежуточных звеньев в лице вышестоящих банковских структур, на условиях платности и возвратности.
Плата за отданные и полученные взаймы средства формируется по влиянием спроса и предложения заёмных средств. В результате достигается свободное перемещение финансовых ресурсов в хозяйстве. Значение посреднической функции коммерческих банков для успешного развития и функционирования и развития рыночной экономики состоит в том, что они своей деятельностью уменьшают степень риска и неопределенности в экономической системе.
Коммерческие банки, выступая на финансовом рынке со спросом на кредитные ресурсы, не только мобилизуют имеющиеся в хозяйстве сбережения, но и формируют достаточно эффективные стимулы к накоплению средств. Стимулы к накоплению и сбережению денежных средств формируются на основе депозитной политики коммерческого банка.
Свыше 90% всей потребности в денежных средствах для осуществления кредитных операций банк покрывает за счёт привлечённых средств. Традиционно основную часть этих средств составляют депозиты, т.е. деньги, внесенные в банк клиентами – частными лицами и компаниями – хранящиеся на их счетах и используемые в соответствии с режимом счёта и банковским законодательством.
Наряду с ведением депозитных счетов, банки всё чаше используют другие методы мобилизации денежных капиталов главным образом путём получения займов на денежном рынке (учета векселей, межбанковских кредитов, выпуска коммерческих ценных бумаг и т.д.). Основанная цель этих операций – улучшение ликвидной позиции банка.
Расчетные функции коммерческих банков. Платёжный механизм – структура экономики, которая опосредует «обмен веществ» в хозяйственной системе. Методы платежа делятся на наличные и безналичные. В крупном обороте доминируют безналичные платежи и расчёты, основная масса которых походит через коммерческие банки.
Консультирование осуществляется крупными банками обычно на платной основе. Данные услуги банка являются востребованными, т.к. аналитический аппарат банка традиционно хорошо развит и имеет большое количество информации о состоянии экономики страны.
Предоставление кредитов и ссуд – одна из основных функций банков. В практике банков проводится разграничение между коммерческими ссудами и персональными кредитами. Стоимость кредита складывается из процентов и комиссионных платежей.
При оценке экономической роли коммерческих банков следует иметь ввиду, что кредитные операции способствуют увеличению объёма и бесперебойности производства и реализации продукции потребителям; расчётные операции опосредуют осуществление процессов оплаты продукции потребителями, а также взаимного контроля участников расчётных операций; операции с ценными бумагами увеличивают приток средств для развития производственной и торговой деятельности; кассовые операции и их регулирование позволяют улучшать снабжение оборота наличными деньгами.
Другие материалы:
Назначение построения информационной системы в банке
Главной целью создания информационной системы на уровне Центрального офиса коммерческого банка является объединение в единое информационное пространство всех структурных единиц (филиалов) банка. Эта информационная система позволит решить следующие задачи: ü автоматизировать учет поступлений пл ...
Правовое регулирование операций банков с ценными бумагами
Одним из критериев уровня развития финансовых отношений в экономике государства являются системы нормативных документов, регламентирующих вопросы организации, ведения бухгалтерского учета, форм отчетности, методики и системы показателей анализа и оценки деятельности коммерческих банков, а также опр ...
Понятие лизинга и
его сущность
Лизинг - одна из форм предпринимательской деятельности, предусматривающая инвестирование временно свободных или привлеченных финансовых средств в имущество, передаваемое по договору физическим или юридическим лицам на определенный срок для использования в предпринимательский целях. Экономическая су ...