Основные определения по теме

Материалы » Система ипотечного кредитования в России » Основные определения по теме

Страница 1

Ипотека - залог недвижимого имущества при получении ссуды в кредитном учреждении, дающий право кредитору преимущественного удовлетворения претензий к должнику на сумму заложенного имущества.

Ипотечный кредит- долгосрочная ссуда, выдаваемая коммерческими или специализированными банками, кредитно-финансовыми учреждениями под залог недвижимого имущества. При этом одна сторона- залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны- залогодателя преимущественно перед кредиторами залогодателя.

Ипотечное кредитование, с одной стороны, способствует решению ряда социальных и экономических проблем стороны, и, прежде всего, проблемы обеспечения жильем, с другой - снижению инфляции, оттягивая на себя временно свободные денежные средства граждан и предприятий.

Предметом ипотеки может быть следующее имущество:

· Земельные участки, находящиеся в частой собственности,

· Предприятия, здания, сооружения и иное недвижимое имущество,

· Жилые дома и квартиры, а также части жилых домов и квартир,

· Дачи, садовые дома, гаражи и т.п.

· Воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания

Для максимального сокращения процедуры оформления кредита и получения кредитором максимальной информации о клиенте и получения кредитором максимальной информации о клиенте кредитными учреждениями разработаны стандартные формы документов. Например, для кредитования жилья: заявление о предоставлении кредита, справка о наличии вкладов, справка о наличии работы, калькуляция затрат на получение кредита и кредитная справка.

Для доходной недвижимости перечень сведений должен быть существенно шире. Основное внимание здесь уделяется качеству управления недвижимостью, оценке способности объекта генерировать доход, необходимый для погашения кредита. Для этого, в частности, анализируется величина операционных расходов, их распределение между заемщиком и арендатором, изучается репутация и бизнес арендаторов, профессионализм управляющего недвижимостью, выясняется влияние налоговых и других последствий заемного финансирования на инвестиционный проект.

Выделяют следующие этапы ипотечного кредитования:

1. Предварительный этап (разъяснение клиенту основных условий кредитования, передача списка документов для получения ссуды);

2. Сбор и проверка информации о клиенте и о залоге;

3. Оценка вероятности погашения кредита;

4. Принятие решения по кредиту (сумма, срок, ставка процента, порядок погашения);

5. Заключение кредитной сделки;

6. Обслуживание кредитной сделки;

7. Закрытие кредитной сделки.

Заявление о предоставлении кредита рассматривается кредитором как один из самых важных источников информации о клиенте. Это заявление включает следующую информацию:

· Желаемые условия кредита: вид. Общая сумма, процентная ставка, схема амортизации, размер ежемесячного платежа;

· Описание покупаемой собственности: адрес, юридическое описание;

· Источник первоначального платежа;

· Назначение кредита: покупка, строительство, рефинансирование собственности и т.д.;

· Биографические сведения: уровень образования и профессиональная квалификация;

· Сведения о работе и источниках дохода;

· Сведения об активах и обязательствах.

Отношение суммы кредита к стоимости недвижимости, используемой в качестве залога, обычно, не превышает 70%

В соответствии с этим отношением ограничение для суммы кредита будет следующим:

Сумма кредита=0,7*стоимость объекта залога

Рекомендуемая величина отношения платежей по кредиту к сумме доходов заемщика- не более 30% чистого объема заемщика:

Платеж по кредиту=0,3*чистый доход заемщика

Кредиты предоставляются при условии наличия у заемщика первоначального капитала в размере не менее 30-50% от рыночн6ой стоимости приобретаемого жилья (соответствует рекомендуемой величине первого взноса пр покупке жилья). В качестве первоначального капитала могут выступать депозитные вклады или наличные денежные средства, которые непосредственно перед предоставлением кредитных средств должны быть размещены заемщиком в банке на депозитном счете.

Сумма кредита и срок кредитования рассчитываются экспертом после определения платежеспособности заемщика с учетом доходов. Затем, исходя из действующих процентных ставок в соответствии со сроком кредитования, определяется процентная ставка по данному кредиту.

Цель следующего этапа «Сбор и проверка информации о клиенте и залоге»- выявление потенциальных некредитоспособных заемщиков.

Заемщику разъясняют требования кредитного учреждения к предмету кредитуемой сделки: приобретаемая недвижимость должна быть ликвидной, права со стороны третьих лиц на объект залога должны отсутствовать и т.п.

Страницы: 1 2

Другие материалы:

Оценка динамики уровня финансовой прочности банка
В таблице 7 представлены результаты расчета уровня финансовой прочности ОАО «Сбербанк». Таблица 7. Расчет финансовой прочности № п/п Показатель и порядок расчета Значение 01.01.09 01.04.09 01.07.09 01.10.09 1 Совокупный доход (Д1) 4 291 185 894 2 290 564 706 3 776 845 945 0 2 Условно-переменные рас ...

Сфера бизнеса
Основные направления деятельности банка Банк может осуществлять следующие банковские операции: · привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); · размещать указанные в предшествующем абзаце настоящей статьи привлеченные средства от сво ...

Капиталотворческая теория кредита
Дж. Ло и Г. Маклеод. Эта теория возникла раньше натуралистической –еще до начала XVIII в. Ее основателем является английский экономист Дж. Ло (1671-1729). Причиной появления капиталотворческой теории кредита явилась эмиссия банкнот, которая расширила сферу денежного обращения за пределы металлическ ...

Навигация

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.hugebank.ru