Основные определения по теме

Материалы » Система ипотечного кредитования в России » Основные определения по теме

Страница 1

Ипотека - залог недвижимого имущества при получении ссуды в кредитном учреждении, дающий право кредитору преимущественного удовлетворения претензий к должнику на сумму заложенного имущества.

Ипотечный кредит- долгосрочная ссуда, выдаваемая коммерческими или специализированными банками, кредитно-финансовыми учреждениями под залог недвижимого имущества. При этом одна сторона- залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны- залогодателя преимущественно перед кредиторами залогодателя.

Ипотечное кредитование, с одной стороны, способствует решению ряда социальных и экономических проблем стороны, и, прежде всего, проблемы обеспечения жильем, с другой - снижению инфляции, оттягивая на себя временно свободные денежные средства граждан и предприятий.

Предметом ипотеки может быть следующее имущество:

· Земельные участки, находящиеся в частой собственности,

· Предприятия, здания, сооружения и иное недвижимое имущество,

· Жилые дома и квартиры, а также части жилых домов и квартир,

· Дачи, садовые дома, гаражи и т.п.

· Воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания

Для максимального сокращения процедуры оформления кредита и получения кредитором максимальной информации о клиенте и получения кредитором максимальной информации о клиенте кредитными учреждениями разработаны стандартные формы документов. Например, для кредитования жилья: заявление о предоставлении кредита, справка о наличии вкладов, справка о наличии работы, калькуляция затрат на получение кредита и кредитная справка.

Для доходной недвижимости перечень сведений должен быть существенно шире. Основное внимание здесь уделяется качеству управления недвижимостью, оценке способности объекта генерировать доход, необходимый для погашения кредита. Для этого, в частности, анализируется величина операционных расходов, их распределение между заемщиком и арендатором, изучается репутация и бизнес арендаторов, профессионализм управляющего недвижимостью, выясняется влияние налоговых и других последствий заемного финансирования на инвестиционный проект.

Выделяют следующие этапы ипотечного кредитования:

1. Предварительный этап (разъяснение клиенту основных условий кредитования, передача списка документов для получения ссуды);

2. Сбор и проверка информации о клиенте и о залоге;

3. Оценка вероятности погашения кредита;

4. Принятие решения по кредиту (сумма, срок, ставка процента, порядок погашения);

5. Заключение кредитной сделки;

6. Обслуживание кредитной сделки;

7. Закрытие кредитной сделки.

Заявление о предоставлении кредита рассматривается кредитором как один из самых важных источников информации о клиенте. Это заявление включает следующую информацию:

· Желаемые условия кредита: вид. Общая сумма, процентная ставка, схема амортизации, размер ежемесячного платежа;

· Описание покупаемой собственности: адрес, юридическое описание;

· Источник первоначального платежа;

· Назначение кредита: покупка, строительство, рефинансирование собственности и т.д.;

· Биографические сведения: уровень образования и профессиональная квалификация;

· Сведения о работе и источниках дохода;

· Сведения об активах и обязательствах.

Отношение суммы кредита к стоимости недвижимости, используемой в качестве залога, обычно, не превышает 70%

В соответствии с этим отношением ограничение для суммы кредита будет следующим:

Сумма кредита=0,7*стоимость объекта залога

Рекомендуемая величина отношения платежей по кредиту к сумме доходов заемщика- не более 30% чистого объема заемщика:

Платеж по кредиту=0,3*чистый доход заемщика

Кредиты предоставляются при условии наличия у заемщика первоначального капитала в размере не менее 30-50% от рыночн6ой стоимости приобретаемого жилья (соответствует рекомендуемой величине первого взноса пр покупке жилья). В качестве первоначального капитала могут выступать депозитные вклады или наличные денежные средства, которые непосредственно перед предоставлением кредитных средств должны быть размещены заемщиком в банке на депозитном счете.

Сумма кредита и срок кредитования рассчитываются экспертом после определения платежеспособности заемщика с учетом доходов. Затем, исходя из действующих процентных ставок в соответствии со сроком кредитования, определяется процентная ставка по данному кредиту.

Цель следующего этапа «Сбор и проверка информации о клиенте и залоге»- выявление потенциальных некредитоспособных заемщиков.

Заемщику разъясняют требования кредитного учреждения к предмету кредитуемой сделки: приобретаемая недвижимость должна быть ликвидной, права со стороны третьих лиц на объект залога должны отсутствовать и т.п.

Страницы: 1 2

Другие материалы:

Отраслевая классификация страхования в Республике Казахстан
Страхование охватывает различных объектов и субъектов страховых отношений, формы организации деятельности в силу определений правовых норм и сложившейся практики. Для упорядочения разнообразных отношений и явлений, в отношении которых организуется страховая защита, и создания единой и взаимосвязанн ...

Основные причины рационализации организационной структуры управления предприятием
В большинстве случаев решение о совершенствовании структур управления принимаются высшими руководителями организации как часть их основных обязанностей. Полноценное функционирование любого предприятия невозможно без внесения корректив, рационализации, разработке усовершенствованного проекта структу ...

Управление операционным риском
Необходимость управления операционным риском определяется значительным размером возможных операционных убытков, которые могут создавать угрозу финансовой устойчивости кредитной организации. Управление операционным риском в соответствии с определением Банка России [7] состоит из выявления, оценки, м ...

Навигация

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.hugebank.ru