Заключение

Материалы » Определение особенностей кредитования физических лиц в КБ "ПриватБанк" » Заключение

В результате проведенного анализа можно сделать следующие выводы.

На первых этапах становления банковской системы для анализа кредитоспособности заемщиков использовался весьма ограниченный набор инструментов, что было связано с отсутствием опыта такой работы, недостаточными вычислительными мощностями были в распоряжении банков, недостатком необходимой информации о заемщике. На современном этапе существуют возможности для решения такого рода проблем, что способствует успешной реализации кредитной политики коммерческого банка.

Для решения ключевой задачи кредитной политики – улучшение оценки кредитоспособности заемщика необходимо:

-использовать расширенный набор финансовых коэффициентов, поскольку применение ограниченного их количества снижает качество анализа, проводимого;

-анализировать динамику изменения финансового положения заемщика на протяжении нескольких отчетных периодов, а не по последнему баланса;

-использовать для анализа кредитоспособности, в дополнение к анализу на основе финансовых коэффициентов, анализ денежного потока клиента;

-кроме традиционного анализа финансового положения заемщика необходимо анализировать моральные качества клиента и его способность заработать деньги для погашения кредита, поскольку от этого, Как показывает опыт, в значительной степени зависит своевременность и полнота возвращения заемных средств;

-необходимо тщательно изучать кредитную историю клиента, для выяснения предыдущего опыта его общения с другими банками и финансовыми учреждениями;

-для обобщения и систематизации сведений о заемщике, а также наглядно их представления, предлагается оформлять результаты изучения его кредитоспособности в виде кредитной оценки, включая в этот документ все сведения необходимые кредитному комитету для принятия решения о выдаче кредита.

С целью наиболее полного сбора информации о заемщике и его репутацию банк использует изучение его финансовых отчетов и документов, выезды сотрудников на места для личного интервью с клиентом, запросы в банки, предприятия, страховые компании и другие учреждения о опыт их общения с данным клиентом, Использование возможностей межбанковских структур (как пример можно привести межбанковскую службу безопасности, которая занимается сбором, обработкой и предоставлением информации о заемщиках.

Изучение кредитоспособности клиента является одним из важнейших методов снижения кредитного риска и успешной реализации кредитной политики, поскольку позволяет избежать необоснованного риска еще на этапе рассмотрения заявки на предоставление кредита. Другими методами снижения кредитного риска является: Диверсификация кредитного портфеля, ограничения размера кредита выдаваемого одному заемщику, страхование кредита, привлечение достаточного обеспечения.

Страхование и привлечение достаточного обеспечения позволяют вернуть одолженные средства и компенсировать убытки банка по процентам за кредит путем страхового возмещения от страховой компании или реализации обеспечения. Однако в условиях запутанной и усложненной процедуры реализации обеспечения предпочтительным выглядит страхование кредитов в надежной страховой компании, поскольку в этой ситуации проблемами залога, его наличие, хранение, реализации в случае непогашения кредита занимается страховая компания, а не банк, который, в свою очередь, экономит средства банка и рабочее время сотрудников кредитных подразделений и служб безопасности.

В первом разделе диплома мы рассмотрели теоретические основы банковского кредитования, а именно следующие подразделы:

¾ понятие и классификация кредитов;

¾ принципы и правила кредитования;

¾ кредитоспособность заемщика, как экономическое понятие;

¾ методы оценки кредитоспособности заемщика.

В подразделе «Понятие и классификация кредитов» было подробно рассмотрено, что такое кредит и какие виды кредитов по классификационным признакам предоставляются в наше время банками.

В подразделе «Принципы и правила кредитования» были рассмотрены принципы кредитования, к которым относятся:

¾ срочность возвращения;

¾ целевой характер;

¾ обеспеченность;

¾ платность кредита.

Также были рассмотрены основные правила кредитования и запреты на предоставление кредитов.

В подразделе «Кредитоспособность заемщика, как экономическое понятие» было подробно рассмотрено понятие кредитоспособности, а также чем кредитоспособность отличается от платежеспособности. Также было рассмотрено понятие кредитоспособности от лица различных экономистов разных времен.

В подразделе «Методы оценки кредитоспособности» были подробно рассмотрены следующие методы:

¾ метод оценки кредитоспособности заемщика на основе системы финансовых коэффициентов, которые определяются по балансовым формам;

Другие материалы:

Покупка акций Бомбейской фондовой биржи
Инвестор-миллиардер Джордж Сорос купил 4% Бомбейской фондовой биржи (BSE). По неофициальным сведениям, сумма сделки составила примерно $35 млн. Продавцом выступил Dubai Financial, подразделение суверенного фонда Dubai Holding. Долю в старейшей фондовой бирже Азии финансист приобрел через свой хедже ...

Проведение финансового анализа банка
Проведем анализ финансового состояния ОАО АКБ «Росбанк» за 2007–2009 гг. по данным финансовой отчетности с целью выявления его инвестиционной привлекательности и состоятельности. Таблица 3.1. Динамика и структура активов ОАО АКБ «Росбанк» за 2007–2008 гг. № п/п Наименование статей Сумма, тыс. руб. ...

Структура и деятельность ОАО «Росгосстрах»
Группа компаний «Росгосстрах" – крупнейшая по масштабам в России страховая группа, безусловный лидер отечественного рынка. Надежность компании подтверждена временем – входящее в Группу ОАО «Росгосстрах» является преемником Госстраха РСФСР, созданного в 1921 году. Почти 25 миллионов граждан и п ...