Сущность и значение учетных кредитов ЦБ

Материалы » Кредиты Центрального банка России » Сущность и значение учетных кредитов ЦБ

Учетные (дисконтные) кредиты, являющиеся одним из методов рефинансирования, - это покупка Центральным банком у кредитно - банковских учреждений векселей до истечения их срока.

Операции по переучету векселей предприятий могут быть использованы для кредитования различных отраслей. Данный метод рефинансирования способствует сокращению потребностей предприятий в оборотных средствах, эффективному развитию производства.

Ставка переучета обычно выше ставки по залоговым кредитам.

Смысл дисконтной политики - путем изменения условий рефинансирования коммерческих банков влиять на ситуацию на финансовом рынке. В зависимости от задач денежно-кредитной политики уровень учетных лимитов повышается или понижается. При повышении уровня лимита расширяется объем учетных кредитов. При ограничении контингента переучета коммерческие банки вынуждены обращаться к более дорогим источникам кредитования, что означает снижение объема их кредитного потенциала и удорожание кредитов.

При ограничении объема определенных ценных бумаг, принимаемых к переучету, ЦБ снижает в целом кредитный потенциал КБ.

В начале 90х годов одной из острых проблем стали неплатежи. Переучет векселей предполагалось использовать как инструмент рефинансирования коммерческих банков в целях регулирования их ликвидности. Однако вексельный рынок России находился в стадии становления.

Факторы, противодействующие применению переучетных кредитов:

§ неразвитость вексельного рынка;

§ заполненность рынка "дружескими", "бронзовыми" и фальшивыми векселями;

§ высокие требования к предприятиям, выпускающим векселя;

§ отсутствие целостной правовой, организационной, технологической и информационной инфраструктуры цивилизованного вексельного оборота в России;

§ отсутствие законодательной базы.

30 декабря 1998 г. принято положение "О проведении Банком России переучетных операций" № 65П.

Целями проведения операций по переучету векселей становятся:

§ структурная поддержка экономики путем стимулирования банковского кредитования экспортных отраслей промышленности;

§ приток в РФ иностранной валюты - растет валютная выручка, улучшается платежный баланс, что способствует снижению инфляции;

§ обеспечение поддержания банковской ликвидности.

Проведение операций по переучету векселей допускается в пределах лимитов переучета Банка России. Лимит переучета - предельная сумма, которая может быть перечислена Банком России Учетному банку при покупке у последнего векселей.

Решением Совета директоров Банка России от 13 марта 1999 г. определена величина ставки переучета в размере 40% годовых.

Другие материалы:

Страховой портфель
Страховой портфель - с овокупность страховых взносов (платежей), принятых данной страховой организацией, характеризующая общий объем ее деятельности. Определяется количеством действующих страховых договоров, числом застрахованных объектов, размером совокупной страховой суммы. Страховой портфель при ...

Рекомендации по повышению эффективности финансовой работы ООО КБ «Наратбанк»
Исходя из мировых тенденций, современного состояния банковской системы России и политики Правительства РФ и Банка России по ее реформированию, а также с учетом стратегических целей и задач и показателей деятельности ООО КБ «Наратбанк» можно предложить к реализации следующие проекты для повышения эф ...

Организационная структура банка
Для организации данного типа (финансовая организация) характерна многоуровневая линейная организационная структура. Она характеризуется тем, что во главе каждого отдельного подразделения стоит руководитель-единоначальник, наделённый полномочиями и осуществляющий руководство подчинёнными людьми. При ...