Сущность и значение учетных кредитов ЦБ

Материалы » Кредиты Центрального банка России » Сущность и значение учетных кредитов ЦБ

Учетные (дисконтные) кредиты, являющиеся одним из методов рефинансирования, - это покупка Центральным банком у кредитно - банковских учреждений векселей до истечения их срока.

Операции по переучету векселей предприятий могут быть использованы для кредитования различных отраслей. Данный метод рефинансирования способствует сокращению потребностей предприятий в оборотных средствах, эффективному развитию производства.

Ставка переучета обычно выше ставки по залоговым кредитам.

Смысл дисконтной политики - путем изменения условий рефинансирования коммерческих банков влиять на ситуацию на финансовом рынке. В зависимости от задач денежно-кредитной политики уровень учетных лимитов повышается или понижается. При повышении уровня лимита расширяется объем учетных кредитов. При ограничении контингента переучета коммерческие банки вынуждены обращаться к более дорогим источникам кредитования, что означает снижение объема их кредитного потенциала и удорожание кредитов.

При ограничении объема определенных ценных бумаг, принимаемых к переучету, ЦБ снижает в целом кредитный потенциал КБ.

В начале 90х годов одной из острых проблем стали неплатежи. Переучет векселей предполагалось использовать как инструмент рефинансирования коммерческих банков в целях регулирования их ликвидности. Однако вексельный рынок России находился в стадии становления.

Факторы, противодействующие применению переучетных кредитов:

§ неразвитость вексельного рынка;

§ заполненность рынка "дружескими", "бронзовыми" и фальшивыми векселями;

§ высокие требования к предприятиям, выпускающим векселя;

§ отсутствие целостной правовой, организационной, технологической и информационной инфраструктуры цивилизованного вексельного оборота в России;

§ отсутствие законодательной базы.

30 декабря 1998 г. принято положение "О проведении Банком России переучетных операций" № 65П.

Целями проведения операций по переучету векселей становятся:

§ структурная поддержка экономики путем стимулирования банковского кредитования экспортных отраслей промышленности;

§ приток в РФ иностранной валюты - растет валютная выручка, улучшается платежный баланс, что способствует снижению инфляции;

§ обеспечение поддержания банковской ликвидности.

Проведение операций по переучету векселей допускается в пределах лимитов переучета Банка России. Лимит переучета - предельная сумма, которая может быть перечислена Банком России Учетному банку при покупке у последнего векселей.

Решением Совета директоров Банка России от 13 марта 1999 г. определена величина ставки переучета в размере 40% годовых.

Другие материалы:

Общая характеристика ресурсов банка, их классификация
ресурс банк привлеченный депозитный Банки для осуществления своей коммерческой деятельности должны иметь в своем распоряжении определенную сумму денежных средств. Специфика деятельности банков заключается в том, что они, с одной стороны, привлекают из различных источников временно свободные средств ...

Динамика развития обязательного медицинского страхования в Свердловской области за период 2003–2007 гг.
Рассмотренная в первой главе модель обязательного медицинского страхования оказалась эффективной для решения главных задач советской медицины в первые десятилетия ее существования. Тут борьба с заразными болезнями, помощь жертвам военных действий и массовая профилактика рахита и авитаминозов. Однак ...

Сущность и источники доходов кредитной организации
Источниками доходов коммерческого банка являются различные виды бизнеса. К элементам банковского бизнеса можно отнести: ссудный бизнес, дисконт-бизнес, охранный бизнес, гарантийную деятельность банка, бизнес с ценными бумагами, бизнес, основанный на приеме вкладов и осуществлении операций по поруче ...