Кредиты, обеспеченные залогом ценных бумаг - ломбардные кредиты

Материалы » Кредиты Центрального банка России » Кредиты, обеспеченные залогом ценных бумаг - ломбардные кредиты

По итогам проведения аукциона для банков, заявки которых удовлетворены уполномоченное подразделение Банка России подготавливает и направляет в Депозитарий поручения "депо" на открытие разделов "Блокировано в залоге под ломбардные кредиты", а также "Блокировано под кредитный аукцион Банка России".

После проведения аукциона Банк России публикует его итоги с указанием ставки отсечения в "Вестнике Банка России".

Погашение ломбардного кредита и уплата процентов по нему производятся путем направления банком-заемщиком двух поручений (одного на уплату процентов, другого - на погашение кредита). В первую очередь уплачиваются проценты по кредиту, затем - сумма основного долга.

Уполномоченное подразделение ЦБ на основании информации о погашенных по итогам прошедшего дня подготавливает и направляет в Депозитарий поручения на закрытие разделов "Блокировано в залоге под ломбардные кредиты Банка России" на счетах депо банков, погасивших ломбардный кредит.

При неисполнении отсрочка платежа не производится, и Банк России реализует заложенные ценные бумаги. Залог выставляется на продажу на следующий рабочий день.

За счет выручки от реализации заложенных ценных бумаг в первую очередь возмещаются расходы Банка России, связанные с их реализацией, затем погашается задолженность банка по процентам и задолженность по кредиту в сумме основного долга, в последнюю очередь - сумма неустойки (пени). Пеня начисляется на сумму просроченного основного долга за каждый календарный день просрочки в размере 0,3 ставки рефинансирования, деленной на фактическое число дней в текущем году (365 или 366).

В 1998 г. ломбардные кредитные аукционы стали проводиться еженедельно по понедельникам и четвергам по "американскому способу".

Начиная с 27 августа 1998 г. банки, имевшие возможность получения кредитов "овернайт", не допускались к участию в ломбардных кредитных аукционах Банка России. Начиная с октября 1998 г., ломбардные кредиты банкам не предоставлялись, так как ломбардные аукционы признавались Банком России несостоявшимися. Основные причины такого положения - подача банками заявок, содержащих ставки, уровень которых не устраивал Банк России, или отсутствие заявок КБ.

Кредиты "овернайт"

Занимают наибольший удельный вес в кредитах рефинансирования.

Краткосрочные кредиты предоставляются для корректировки финансового положения банка если финансовые проблемы возникли в результате обстоятельств:

§ резкого, непредсказуемого уменьшения депозитов;

§ возникновения временных трудностей при получении кредитов из обычных источников;

§ повышенного спроса на банковские кредиты в периоды кредитного "голода";

§ особых обстоятельств, оказывающих влияние на финансовое состояние банка.

Корректирующие кредиты запрещается использовать для осуществления спекулятивных операций: на приобретение ценных бумаг, погашение задолженности частным кредиторам и др. Подобные кредиты предоставляются под гарантию ценных бумаг, преимущественно государственных.

Кредиты "овернайт" предоставляются Банком России, начиная с 19 июня 1998 г. Получить их могут банки, расположенные в регионах с современной расчетной системой, которая позволяет осуществлять расчеты с учетом поступлений текущего операционного дня. Предоставляется кредит путем списания средств с корсчета банка.

Цель кредитов "овернайт" - обеспечение бесперебойного функционирования системы расчетов. Такие кредиты предоставляются банкам, с которыми подписан генеральный кредитный договор, предусматривающий право на получение кредита "овернайт".

Основания для предоставления кредита:

§ наличие в конце операционного дня неисполненных платежных документов и/или наличие непогашенного внутридневного кредита;

Другие материалы:

Экономическая сущность страхования, его функции
Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых или страховых взносов (страховых премий). Это позволяет сделать следующие выводы: Стр ...

Ресурсы коммерческого банка их структура и характеристика
В условиях рыночной экономики исключительно важны процессы формирования банковских ресурсов, оптимизации их структуры и, в связи с этим, - качество управления всеми источниками средств, которые образуют ресурсный потенциал коммерческого банка. Первостепенное значение проблемы формирования ресурсов ...

Организация страхового дела
“В настоящее время на территории России страхование осуществляют около 3000 страховых компаний, из них 2750 внесено в Государственный реестр. По оценкам независимых экспертов, в 1999 году на страховом рынке России останется не более 500-600 российских страховых компаний, но и они не будут в полной ...