Основной тенденцией кредитного портфеля АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО) малому бизнесу в кризисный период можно назвать наметившуюся переориентацию с рублёвых кредитов на валютные как способ снижения кредитных рисков.
Подводя итоги можно сказать, что при высоком качестве кредитного портфеля АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО), достаточной капитализации, высоком уровне ликвидности, соблюдении сбалансированности активов и пассивов банка по срокам, в качестве важных мероприятий, способствующих росту объемов кредитования и улучшению диверсификации кредитных вложений, можно выделить следующее: увеличение количества точек присутствия банка в регионах путем расширения сети ККО; кредитование предприятий, работающих менее одного года; усовершенствование условий кредитования и программного обеспечения; решение проблем дефицита квалифицированного персонала.
На общегосударственном уровне, проблемы кредитования малого бизнеса должны быть решены посредством реализации следующих действий:
· Сокращение срока рассмотрения заявок;
· сокращение видов лицензирования.
· Снижение налогового бремени;
· повышение эффективности использования системы налоговых кредитов;
· разработка программ по кредитованию малого бизнеса с возможностью использования для анализа «управленческой» отчетности;
· Оказание консультационных услуг.
· Развитие микрофинансирования (предоставление определенных минимальных сумм в кратчайшие сроки).
· Муниципальная поддержка путем выдачи гарантий, поручительств.
· Развитие системы предоставления гарантий и поручительств кредитных агентств, развитие кредитных бюро.
· Использование повышенной процентной ставки связано с тем, что при кредитовании малого бизнеса высоки кредитные риски, т. к. отсутствует кредитная история.
· Развитие системы бюро кредитных историй позволит снизить процентную ставку и размеры формируемого резерва.
· Консультационные услуги
· Ужесточение уголовного права;
· Борьба с коррупцией.
Плюсы кредитования малого бизнеса ОАО АКБ РосЕвроБанк:
· используется индивидуальный подход к каждому клиенту
· упрощённая процедура оценки кредитоспособности и выдачи кредитов
· четко отлаженной схеме работы с клиентами-заемщиками,
· постоянному мониторингу уже выданных кредитов
· низкий уровень просроченных кредитов
· отлаженные и отработанные схемы оценки кредитоспособности малых предприятий
· рост объёмов кредитования
Минусы кредитования малого бизнеса ОАО АКБ РосЕвроБанк:
· преобладают именно краткосрочные кредиты
· кредиты выдаются преимущественно торговым предприятиям а не производственным или венчурным
· низкая диверсификацию предоставленных кредитов по географическому признаку
· не предоставление такого вида кредита как овердрафт
· отсутствие льготных программ
Достижения в сфере кредитования малого бизнеса в России:
· За последние три-четыре года объем кредитования малого бизнеса вырос на 80%.
· Растёт количество банков, предоставляющих кредиты малому бизнесу
· Появление интереса к малому бизнесу со стороны дочерних иностранных банков
· Совершенствуются технологии оценки кредитных рисков
Проблемы:
· непрозрачность российского малого бизнеса.
· отсутствие надежных залогов
· недоверие к малому бизнесу, испытываемое банками
· высокие риски кредитования
[1] РБК.Рейтинг. «Лучшие банки на рынке кредитования малого бизнеса в 2007 году» [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.rating.rbc.ru/articles/2008/03/12/31855825
[2] РБК.Рейтинг. «Лучшие банки на рынке кредитования малого бизнеса в 2008 году» [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.rating.rbc.ru/articles/2008/03/12/31855825
[3] Гуркина, Е. Выгодный малый [Текст] / Е. Гуркина // Финанс. – 2009. - № 35 (270). – С.56-57.
[4] Максименко, О. Деньги для малых и средних [Текст] / О. Максименко // Финанс. – 2009. - № 40 (275). – С.63.
[5] Тенденции развития рынка микрофинансовых услуг в России. Основные результаты четвертого раунда мониторинга рынка микрофинансирования 2003-2006гг. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.rmcenter.ru
[6] Пакова О. Н., Исаков А. Г. Проблемы кредитования малого бизнеса и пути их решения , Сборник научных трудов СевКавГТУ. Серия «Экономика». 2008, № 8
Другие материалы:
Задачи и
функции Центрального Банка
Центральный банк является регулирующим звеном в банковской системе, поэтому ее деятельность связана с укреплением денежного обращения, зашитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам, развитием и укреплением банковской системы страны, ...
Организация контроля на индивидуальном уровне и в структурных
подразделениях
На первом из уровней могут возникать банковские риски в связи с принятием отдельными работниками неправомерных и некомпетентных решений, при несоблюдении сотрудниками банка установленных правил и процедур, превышении полномочий ( по составу и объему операций ). Риски включают: хищение ценностей, пр ...
Участники фондового рынка
Участниками фондового рынка являются юридические и физические лица, осуществляющие свою деятельность на рынке ценных бумаг [17, с. 46]. Они продают, покупают ценные бумаги, обслуживают их оборот и расчёты по ним, при этом вступая между собой в определённые экономические отношения по поводу обращени ...