Процедура кредитования субъекта малого бизнеса в ОАО АКБ РосЕвроБанк на примере малого предприятия

Материалы » Банковское кредитование малого предпринимательства » Процедура кредитования субъекта малого бизнеса в ОАО АКБ РосЕвроБанк на примере малого предприятия

Основной проблемой кредитования является проблема кредитного риска. В настоящее время данная проблема решается в ОАО АКБ РосЕвроБанк посредством минимизации риска, основанной на детальном анализе кредитоспособности заёмщика.

Малое предприятие-заемщик при обращении в ОАО АКБ РосЕвроБанк за кредитом должно предоставить балансовые отчеты за два последних, перед подачей заявки, квартала.

Исследование баланса предприятия, согласно данной методике, должно производиться двумя методами: вертикальным (исследование коэффициентов на основе текущего баланса) и горизонтальным (оценка тенденций для различных отчетных периодов).

Рассмотрим пример по кредитованию заёмщика ООО «Прогресс». Процедура кредитования приведена в Приложении 2.

Заёмщик, малое предприятие ООО «Прогресс» организовано с 1996 года. В соответствии с учредительными документами, предприятие осуществляет следующие виды деятельности: изготовление мебели на заказ. Предприятие является клиентом банка по РКО, запрашивает кредит в размере 5523680 руб. сроком на 3 года.

С целью оценки кредитного риска по данной сделке ОАО АКБ РосЕвроБанк проводит следующую диагностику:

1. проводится общая финансовая диагностика предприятия (Приложение 3)

2. рассчитывается риск банкротства (Приложение 3)

3. рассчитывается кредитный рейтинг.

Рейтинговая оценка кредитоспособности

Для рассмотрения берутся следующие коэффициенты, которым соответствуют определенные значения в баллах.

Коэффициент независимости ………………………………….20

Соотношение заемных и собственных средств……………….15

Коэффициент покрытия (общий)………………………………20

Промежуточный коэффициент покрытия…………………… 10

Коэффициент абсолютной ликвидности………………………10

Рентабельность продаж…………………………………………10

Рентабельность основной деятельности……………………….10

Соблюдение критериального уровня каждого из полученных при финансовом анализе коэффициентов дает соответствующее в баллах значение для рейтинговой оценки.

Дополнительно 5 баллов присваиваются предприятию-заемщику при соблюдении им так называемого «золотого правила экономики предприятия». Оптимальным является следующее соотношение:

Т>Т>T>100%,

где Т – темпы роста балансовой прибыли;

Т – темпы роста объма реализации;

T- темпы роста суммы активов (основного и оборотного) предприятия.

Темп роста рассчитывается как отношение соответствующего показателя за последний отчетный период к показателю за предыдущий период (без учета нарастающего итога), умноженной на 100. Несоблюдение рекомендуемого уровня каждого из полученных при финансовом анализе коэффициентов, используемых при рейтинговой оценке предприятия – заемщика, а также несоблюдение «золотого правила экономики предприятия» дает нулевое значение данного показателя для рейтинговой оценки.

По итогам суммирования баллов, полученных в ходе рейтинговой оценки, даются рекомендации (табл. 1.5).

Таблица 1.5. Рекомендации по полученным показателям итоговой рейтинговой оценки, применяемые в ОАО АКБ РосЕвроБанк

Другие материалы:

Направления деятельности ОАО «АСБ Беларусбанк» в области привлечения денежных средств и формирования ресурсной базы на 2008 год
Миссия ОАО «АСБ Беларусбанк» – оказывать на коммерческой основе полный комплекс банковских услуг клиентам (физическим и юридическим лицам) на уровне международных стандартов, обеспечивать кредитование целевых государственных программ для развития приоритетных отраслей экономики, привлекать дополнит ...

Понятие, цели, принципы страхования вкладов. Субъекты и объекты страхования
Основным нормативным правовым актом, регулирующим страхование вкладов в РФ, является Федеральный закон №177 от 23 декабря 2003г. "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". В соответствии с названным Законом целями системы страхования вкладов являются: защита пра ...

Государственное регулирование рынка ценных бумаг
Государство на российском рынке ценных бумаг выступает в качестве: · эмитента при выпуске государственных ценных бумаг; · инвестора при управлении крупными портфелями акций промышленных предприятий. · профессионального участника при торговле акциями в ходе приватизационных аукционов; · регулятора п ...