Риски ипотечного кредитования

Материалы » Система ипотечного кредитования в России » Риски ипотечного кредитования

Источниками рисков являются состояние микроэкономики, уровень жизни населения, кредитно-финансовая политика государства, применяемые инвестиционно-кредитные технологии и инструменты, ипотечные стандарты, динамика стоимости недвижимости и т.д.

Наиболее распространенными в ипотечном кредитовании являются следующие виды рисков:

· Кредитный риск;

· Процентный риск;

· Риск ликвидности.

Кредитный риск- риск неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Снижению кредитного риска способствует:

· Правильная оценка стоимости недвижимости;

· Правильная оценка Кредитоспособности заемщиков;

· Эффективное функционирование механизма «обращения взыскания»;

· Надежная система регистрации имущественных прав;

· Возможное привлечение государственных гарантий по ипотечному кредиту (например, в случае кредитования приобретения социального жилья);

· Распределение кредитов по группам риска, раннее выявление проблемных кредитов, разработка программ по возврату кредитов;

· Создание резервных фондов;

· Страхование ипотечных кредитов.

Процентный риск- возможность возникновения потерь в результате повышения процентных ставок, выплачиваемых кредитными учреждениями по заемным средствам, над ставками по предоставленным кредитам.

Существенному снижению данного риска служит правильный расчет процентной ставки по ипотечному кредиту, введение переменной процентной ставки.

Причинами возникновения риска ликвидности являются: изменения рыночной конъюнктуры, процентных ставок, валютных курсов, фондового рынка; массовое изъятие вкладов, недостаточный контроль по остаткам денежных средств на счетах, несоответствие между сроками погашения по активам и пассивам банка, структура активов и пассивов банка и др.

Снижению данного риска способствует определение возможной потребности банка в средствах и разработка стратегии мобилизации ресурсов с определением источников и затрат.

Другие материалы:

История создания Европейской системы центральных банков и единой европейской валюты
Послевоенная Бреттон-Вудская модель международной валютной системы базировалась на долларе США, который еще в 30-е гг. вытеснил с лидирующих позиций британский фунт стерлингов. Поэтому в 1950 г. был создан Европейский платежный союз, в который вошли ФРГ, Франция, Великобритания, Бельгия, Нидерланды ...

Страхование жизни на случай смерти и дожития. Особенности и условия
По договорам на случай смерти страховая выплата осуществляется после смерти застрахованного лица. Страхователь м. заключить договор в отношении собственной жизни или жизни др. лица. Подразделяются на 2 вида: пожизненное и срочное страхование (страхование на определенный срок. Застрахованными по дог ...

Оценка ликвидности банка
При оценке состояния банковской ликвидности в разных странах используются различные показатели. Они могут быть директивными, обязательными для выполнения, и оценочными, рекомендуемыми для анализа финансового состояния банка. В целом показатели, по которым можно оценивать ликвидность банка исходя из ...