Методы ипотечного кредитования недвижимости

Материалы » Система ипотечного кредитования в России » Методы ипотечного кредитования недвижимости

Страница 1

Практическое применение ипотечных кредитов как методов финансирования недвижимости должно обеспечивать выполнение следующих условий:

· Достижение прибыльности и возвратности средств;

· Сохранение денежных средств кредитора от инфляции;

· Защита от рисков;

· Доступность заемщику условий предоставления кредита.

Основными участниками системы ипотечного кредитования являются: залогодатель, залогодержатель, ипотечный банк.

Залогодатель- физическое или юридическое лицо, предоставившее недвижимое имущество в залог для обеспечения своего долга. К ниму предъявляются следующие требования:

· Надежность и платежеспособность;

· Добровольное предоставление в залог недвижимого имущества;

· Способность внести авансовые платежи.

Залогодержатель- юридическое лицо, выдающие кредиты под залог

недвижимого имущества. К ним относят банки, фонды и другие кредитные учреждения, с которыми залогодатели заключают договор о предоставлении ипотечного кредита. Ипотечные кредиторы осуществляют обслуживание выданных ипотечных кредитов течении всего срока действия договора.

Ипотечный банк- учреждение, которое специализируется на выдаче долгосрочного кредита под залог недвижимости. Ссуды такими банками выдаются не только на жилищное, но и на производственное строительство.

Преимущества ипотечного кредитования для банков:

· Сравнительно низкий риск при выдаче кредитов, так как они обеспечиваются недвижимостью;

· Долгосрочность кредитования освобождает банки от частных переговоров с клиентами;

· Ипотечные кредиты обеспечивают банку вполне стабильную клиентуру;

· Закладные могут активно обращаться на вторичном рынке, что позволяет банку диверсифицировать свой риск, продав закладную после выдачи кредита.

Недостатки ипотечного кредитования для банков:

· Необходимость держать в штате узких специалистов-профессионалов- оценщиков недвижимости, которую представляют в залог, что увеличивает издержки банка;

· Долгосрочное отвлечение денежных средств;

· Большая длительность срока, на который предоставляется кредит, является большой угрозой предстоящей прибыли банка, так как очень трудно спрогнозировать на десятилетия вперед динамику рыночных процентных ставок.

С точки зрения отношения сторон к заложенному имуществу выделяют следующие основные виды залога:

1. Классический залог –т имущество остается у залогодателя;

2. Заклад – имущество передается залогодержателю во владение;

3. Твердый залог – имущество остается у залогодателя с нанесением на него знаков, свидетельствующих о залоге.

В настоящее время разработано множество типов ипотечных кредитов, различающихся в зависимости от схем выдачи, погашения и обслуживания.

Постоянный ипотечный кредит предусматривает выплату кредита на аннуитентной основе, т.е. равными регулярными платежами, состоящими из процентного платежа и платежа по основной сумме кредита, и позволяющими погасить кредит по истечении установленного срока (такой кредит называют самоамортизирующимся). Кредитор устанавливает:

· Максимальную величину основной суммы кредита в процентах от стоимости собственности:

- коэффициент ипотечной задолженности (обычно не более 75-80%, так как чем он выше, тем больше риск нарушения заемщиком своих обязательств);

Страницы: 1 2 3 4

Другие материалы:

Основания возникновения страховых правоотношений
Непосредственным основанием возникновения страховых отношений может выступать закон и иной правовой акт для отношений по обязательному государственному страхованию жизни, здоровья и имущества государственных служащих определенных категорий (п. 2 ст. 969 ГК)[35]. ГК впервые в национальной практике р ...

Понятие и виды инвестиционных фондов
Фонды, позволяющие частным лицам объединять даже весьма скромные сбережения и коллективно вкладывать их на рынке ценных бумаг, существуют в мире не один десяток лет. Самый первый фонд для коллективных инвестиций населения появился еще в середине XIX в. в Бельгии. Паевой фонд (или паевой инвестицион ...

Будушее за новыми технологиями
Из приведенных аналитических данных следует, что на сегодняшний день электронная фондовая биржа NASDAQ является мировым лидером по объему торгов и по числу компаний, прошедших листинг. Самая крупная до недавнего времени Нью-Йоркская фондовая биржа уступает свои позиции. Причиной проигрыша является ...

Навигация

Copyright © 2024 - All Rights Reserved - www.hugebank.ru