Пути повышения показателей финансовых результатов деятельности коммерческого банка

Материалы » Анализ финансовых результатов деятельности коммерческого банка » Пути повышения показателей финансовых результатов деятельности коммерческого банка

По результатам исследования банковской деятельности ОАО «СКБ-банк» для того чтобы увеличить получение прибыли и показатели рентабельности мы пришли к следующим выводам, необходимо:

· увеличить собственный капитал банка путем дополнительной эмиссии акций;

· увеличить размер активов банка, посредством расширения круга и объема выполняемых прибыльных операций и увеличения собственного капитала;

· расширить базу клиентов банка за счет первоклассных заемщиков;

· необходимо уменьшить риски связанные с кредитной политикой банка, за счет увеличения собственного капитала и качества активов банка;

· уменьшить долю бездоходных активов, посредством увеличения доли активов приносящих доход, но соблюдая установленные законодательством нормы;

· сократить неприбыльные операции (операции по привлеченным средствам кредитных организаций).

Основным фактором увеличения показателей прибыльности и рентабельности коммерческого банка выступает увеличение размера собственного капитала коммерческого банка.

Во-первых – это самый дешевый источник получения денежных средств коммерческим банком.

Во-вторых, изменения размера собственного капитала банка ключевым образом влияют на изменение других анализируемых факторов.

В-третьих, без увеличения собственного капитала невозможно добиться кардинального изменения других показателей характеризующих финансовые результаты деятельности коммерческого банка.

При выполнении этих рекомендаций могут возникнуть трудности связанные с тем, что необходимо варьировать между наиболее выгодными мероприятиями с точки зрения прибыльности и мероприятиями необходимыми для выполнения норм банковского законодательства.

Рассмотрим это на конкретном примере.

Теоретически для получения максимального дохода от совокупности операций необходимо вкладывать максимально возможную сумму средств в операции, имеющие наибольшую доходность. На практике, однако, следует учитывать целый ряд ограничений, связанных с формированием структуры активов банка.

Во-первых, не все привлеченные банком средства можно реализовать в доходных активных операциях. Часть таких средств должна находится в кассе банка и на его корреспондентском счете для возможности выполнения им своих текущих обязательств, а часть в соответствии с требованиями регулирующих органов должна хранится на резервном счете в Центральном банке. Кроме того, часть собственных средств банка используется для приобретения основных средств. Следовательно, активы банка делятся на работающие , т.е. вложенные в операции, которые могут принести доход, и неработающие.

Во-вторых, при размещении работающих активов следует учитывать, что регулирующие органы могут устанавливать нормативы для показателей деятельности коммерческих банков, влияющие на структуру их активных операций, - соотношение капитала банка и его рисковых активов, а также другие нормативы, связанные с выдачей кредитов и обеспечением ликвидности.

Наконец, при размещении активов с целью получения прибыли следует учитывать, что любая финансовая операция может принести как прибыль, так и убытки, причем, как правило, чем больше ожидаемая норма прибыльности операции, тем больше и связанный с ней финансовый риск. В связи с этим структура портфеля активов всегда отражает некоторый компромисс между желанием получить прибыль и стремлением уменьшить риск финансовых вложений

Другие материалы:

Характеристика и роль инвесторов на рынке акций «второго эшелона»
Инвесторы, торгующие акциями второго эшелона, считают себя элитой фондового рынка: спекулировать бумагами неизвестных компаний дано не каждому. Акции второго эшелона являются довольно соблазнительными, но в то же время и опасными. Инвестирование в них средств многим представляется очень рискованным ...

Особенности ценных бумаг, выпускаемых в международной практике
Для более эффективных интеграции российского фондового рынка в международный и привлечения иностранного капитала отечественные компании начали эмитировать международные ценные бумаги. Международные ценные бумаги — еврооблигации. Еврооблигации — это облигации, эмитированные на международном фондовом ...

Предложения по оптимизации кредитования юридических лиц в коммерчском банке
Региональные коммерческие банки и филиалы крупных банков выполняют все функции любого коммерческого банка, однако структура банковских услуг зависит как от общей экономической ситуации в стране, так развитости банковских отношений в регионе. При достижении основных стратегических целей региональные ...