В актуарных расчетах широко используется страховая статистика, которая представляет собой систематизированное изучение и обобщение наиболее массовых и типичных явлений в страховании и их изменение во времени. С помощью страховой статистики страховые организации получают данные для прогнозирования статистической вероятности страхового риска, что дает возможность предвидения будущего размера ущерба. При этом, чем больше число объектов наблюдения, тем точнее оценка вероятности наступления страхового события.
Для определения расчетных показателей страховой статистики используются
Число страховых событий C
Число объектов страхования N
Число пострадавших объектов M
Общая сумма страховых выплат Sb
Общая сумма страховых выплат всех застрахованных объектов S
Общая стр-ая сумма, приходящиеся на поврежденные объекты Sп
Общая сумма стр-ых премий П
Показ-ль убыточности стр-ой суммы (Измеряется в границах от 0 до 1,рассматривается как мера величины рисковой премии) Sb/ S
Частота стр-ых событий (опредиляет сколько стр-ых событий приходится на 1 объетк стр-ия)
Опустошенность стр-ого события или коэфф. Кумуляции риска(опр-ет сколько заст-ых объектов застигает то или иное событие, миним значение -1) M/ C
Степень ущербности (измеряется в границах от 0 до 1) Sb/ Sп
Средняя стр-ая сумма на один поврежденный объект Sп/ M
Ср. стр-ая сумма на один договор (объект) стр-ия S/ N
Тяжесть риска-это отношение ср. стр-ой суммы на один поврежденный объект к ср. стр-ой сумме на один договор (объект) стр-ия
Страховой взнос (страховая премия) может быть рассмотрен с эконом, юр. И матемаической точек зрения. Экономическая сущность страхового взноса проявляется в том, что он представляет собой часть гарантии его интересов от вредоносного воздействия неблагоприятных событий.
С юридической точки зрения стрх. Взнос может быть как денежное выражение страхового обязательства, которое оговорено и подтверждено путем заключения договора страхования между его участниками.
В математическом смысле стр. взнос это периодически повторяющийся платеж страхователя страховщику.
Страховая премия
– это цена страховой услуги, суть в снятии финансовых последствий риска и в обязательстве выплатить страховое возмещение в случае наступления страхового случая.
Страховая премия состоит из четырёх элементов:
чистая НЕТТО–премия
рисковая надбавка
нагрузка на покрытие расходов страховой компании
надбавка на прибыль
НЕТТО–ставка
– это финансирование платежей при наступлении страховых случаев и формирования страховых резервов.
Нагрузка
– это оплата расходов страховщика, включая:(з/п, аренду, комиссионные)
Надбавка на прибыль
нужна для формирования прибыли.
Вычисляется стоимость определённой базы. В имущественном страховании – стоимость страхования имущества, в страховании жизни – страховая сумма.
Страховой тариф
– это отношение величины премии к базе.
Степень страхования риска связана с конкретным объектом и объёмами страховой ответственности. Следует различать рассчитанные страховые тарифы от конъюнктурных, которые могут быть выше или ниже рассчитанных тарифных ставок. При построении тарифов страховщик решает двоякую и противоречивую задачу, при минимальном страховом тарифе обеспечить максимальный объём страховой ответственности. Основная задача страховой компании правильно рассчитать НЕТТО-премию, при этом использовать данные теории вероятности и статистики, а сами расчёты называются актуарными
. Человек, занимающийся актуарными расчётами, называется – Актуарий
. При исчислении НЕТТО-ставки принято исходить из равенства.
Другие материалы:
Технический анализ и информационная среда
Как известно, технический анализ - это метод прогнозирования рыночных цен и трендов с использованием исторических котировок, индексов и их графиков за предшествующие периоды. Помимо графиков котировок, в техническом анализе исследуется движение так называемых индикаторов, рассчитываемых исходя из с ...
Направления деятельности банка
В настоящее время ОАО «НБД-Банк» занимает значительную долю регионального рынка по работе с предприятиями малого и среднего бизнеса, по обслуживанию вкладов и платежей предприятий и частных лиц, по проведению внешнеторговых операций. Целевая клиентская группа, которую определил для себя НБД-Банк – ...
Банковская система России сегодня и перспективы ее
дальнейшего развития
Власть берет курс на повышение роли государственного сектора в экономике _ идет создание крупных государственных концернов, контролирующих базовые отрасли экономики, которые обеспечивают основной приток экспортных финансовых средств ТЭК, производство вооружения, а также перспективные самолетостроен ...