Финансовая устойчивость и платежеспособность страховой фирмы

Материалы » Экономическая сущность страхования » Финансовая устойчивость и платежеспособность страховой фирмы

Страница 1

Финансовая устойчивость - это такое состояние финансовых ресурсов, их распределение и использование, способствующее развитию страховой организации, при котором обеспечивается безусловное выполнение обязательств перед страхователями на основе положительной динамики прибыли при сохранении платежеспособности с учетом трансфера риска и изменения экономической конъюнктуры.

Надежность, фин. устойчивость работы страховой организации очень хорошо “просматривается” при анализе С К, где очень важен показатель уровня СК, характ-ий обеспеченность активов. Аналитики отдают предпочтение стабильности этого коэфф-та на достаточно высоком уровне (не ниже 0,2). Чем выше доля С с-в, тем выше считается фин. устойчивость страховщика. Этот коэффициент ряд авторов называют коэфф-том автономии, т.е. его ув-ие свидетельствует о росте фин. независимости, снижении риска финансовых затруднений в будущем. Вместе с тем, очень важно для хар-ки фин. устойчивости, чтобы СК превышал величину ЗК.

Объектами страхования яв. находящиеся в собственности физических лиц строения (жилые дома, садовые домики, дачи, хозяйственные постройки), поставленные на постоянное место и имеющие стены и крышу. На страхование не принимаются строения, находящиеся в зоне обвалов и оползней, ветхие постройки и строения, кот. не используются по назначению.

Страховым событием по страхованию строений яв. уничтожение или повреждение в результате пожара, взрыва, стихийных бедствий, разборка строения и перенос его на др. место для прекращения распространения пожара или в связи с внезапной угрозой какого-либо стихийного бедствия.

На страхование принимается как все строение, так и его части.

При наступлении страхового случая размер ущерба определяется страховщиком по согласованию со страхователем с учетом документов, полученных от компетентных органов (пожарные, милиция), о месте, времени, причине и иных обстоятельствах уничтожения или повреждения застрахованных строений. В случае полного уничтожения строения ущербом считается его страховая стоимость за вычетом стоимости сохранившихся элементов, годных для нового строительства (фундамент). При повреждении строения ущерб = стоимости затрат по его восстановлению в пределах суммы, не превышающей страховую стоимость строения. Восстановительные расходы включают затраты на материалы и их доставку к мету ремонта, на оплату работ по ремонту и др. затраты, необходимые на восстановление строений в том состоянии, в котором они находились непосредственно перед наступлением страхового случая. Восстановительные расх оды не включают дополнительных затрат, вызванных расширением или улучшением застрахованных строений.

В правилах имущественного страхования могут быть использованы три метода возмещения убытков:

1) по системе пропорционального

обеспечения (ответственности) страховое возмещение равно той доле фактического убытка, какую составляет страховая сумма от страховой стоимости;

2) по системе обеспечения первого риска

все убытки не выше страховой суммы возмещаются; все убытки сверх нее не возмещаются (страховая сумма равна 5 млрд. руб.: а) убыток 2 млрд. руб. возмещается; б) убыток 5 млрд. руб. возмещается; в) при убытке 6 млрд. руб. - 5 млрд. руб. возмещаются, 1 млрд. руб. не возмещается, так как это – уже второй риск, не застрахованный);

3) по системе предельного

обеспечения (ответственности).

Первый метод возмещения убытков используется при страховании имущества всех отраслей предпринимательства, в том числе личного транспорта; второй – при страховании домашнего имущества и личного транспорта; третий использовался в СССР до 1934 г. при страховании технических сельскохозяйственных культур.

Имущественное страхование защищает интересы страхователя, связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом и товарно-материальными ценностями. К традиционным и освоенным на российском страховом рынке видам имущественного страхования относятся: с/х страхование (культур и животных), страхование средств транспорта, страхование имущества граждан, страхование имущества предприятий различных форм собственности. Перспективными, отличающими высокими страховыми суммами и уровнем страховой ответственности, считается морское и авиационное страхование, страхование грузов, страхование транспортных средств от всех рисков, страхование от огневых рисков.

Имущественное страхование осуществляется в соответствии с установленными ГК РФ нормами. По договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату при наступлении страхового случая возместить стороне или лицу, в пользу которого заключен договор, причиненные убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (риск ответственности по договорным обязательствам, риск убытков от предпринимательской детальности, остановка производства) и выплатить страховое возмещение в пределах определенной договором страховой суммы.

Страницы: 1 2

Другие материалы:

Организационно-экономические характеристики дополнительного офиса АКБ "Чувашкредитпромбанк" ОАО
АКБ "Чувашкредипромбанк" ОАО образован в 1990 году. Полное наименование Банка – АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК" (Открытое акционерное общество). Согласно Генеральной лицензии Банку предоставлено право на осуществление следующих банковских операций со средства ...

Усиление государственного страхового надзора
Совершенствование государственного надзора за деятельностью страховых организаций, иных профессиональных участников страхования, осуществляющих страховую защиту, является важнейшим элементом развития и функционирования национальной системы страхования, а особенно повышение страховой культуры. В цел ...

Общая характеристика и механизм действия обязательных резервных требований
Резервные требования являются одним из основных инструментов денежно-кредитного регулирования центральных банков. Они представляют собой часть кредитных ресурсов банков и иных кредитных учреждений, содержащуюся по требованию центрального банка на открытом в нем беспроцентном (как правило) счете. Об ...

Навигация

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.hugebank.ru