Целью взаимного страхования является эффективная защита имущественных интересов членов общества при минимальных затратах.
Эффективность данной формы страхования обусловило ее широкое распространение в экономически развитых странах.
В западной Европе насчитывается более 2 тысяч обществ взаимного страхования. Первое место по его развитию занимает Швеция, где 52 % страховых операций приходится на общества взаимного страхования. Во Франции доля обществ взаимного страхования составляет 17 %, а в Германии — 22 %, в Великобритании — 25 %. В США доля ОВС составляет примерно 33 %, а в Японии — почти 75 %. На долю ОВС приходится 42 % полученных страховых премий на пяти крупнейших национальных рынках. [5, c. 1]
В ряде отраслей взаимное страхование занимает ведущее место, особенно в страховании жизни. В Японии на них приходится 89 % этого рынка, в CIIIA — 59 %. Великобритании — 43 %. в других развитых европейских странах. Южной Африке и Австралии — от 12 до 48 %.[6] В Японии в десятке самых крупных страховщиков в этой отрасли все общества взаимного страхования, в Канаде — 8. в США — 7. в Великобритании и Швеции — 5. [7]
Максимального развития взаимное страхование достигло на транспорте. Почти 95 % судовладельцев мира страхуют ответственность перед третьими лицами в обществах взаимного страхования, именуемых клубами взаимного страхования.
В современной России взаимное страхование не получило широкого распространения. Но значение взаимного страхования для финансирования рисков очень велико. Это особенно важно для стран, где страхование не отличается высоким уровнем развития. Как показано выше, во всех странах с развитой экономикой взаимное страхование занимает немалую долю страхового рынка.
В силу своей специфики взаимное страхование применяется почти во всех сферах жизни населения и деятельности хозяйствующих субъектов. На взаимной основе осуществляется как имущественное, так и личное страхование.
Существуют секторы страхового рынка, как бы предназначенные для взаимного страхования. Например, страхование профессиональной ответственности нотариусов, врачей, адвокатов, индивидуальных предпринимателей и т.д. Т.е. страхование однородных рисков. Сходные страховые интересы членов этих профессиональных групп сочетаются с потребностью в недорогой и надежной страховой защите.
Большое преимущество ОВС имеют и там, где для эффективной организации страховых операций необходим учет местных условии и постоянный контроль. Прежде всего, это страхование в агропромышленном комплексе. Например, в страховании скота, урожая акционерная форма встречает на своем пути практически непреодолимые препятствия, так как здесь нет надежных статистических основ для технической организации страхования. В частности, наблюдаются разные колебания убыточности во временном и территориальном аспектах и трудно точно установить размер страховых платежей.
Взаимная форма хорошо подходит для страхования новых, плохо изученных рисков, так как при отсутствии достаточной информации о риске трудно рассчитать вероятность его реализации. При этом практически невозможно безошибочно рассчитать размер страховой премии. По эти причинам коммерческие страховщики не рискуют принимать на страхование новые, плохо изученные риски. ОВС могут осуществлять страхование таких рисков, так как при недостаточности средств для страховых выплат имеют возможность компенсировать нехватку за счет дополнительных взносов.
Другие материалы:
Стратегия развития кредитной системы РФ
Согласно стратегии развития банковского сектора, законопроект о кредитных бюро должен поступить в Правительство РФ до конца года. В конце ноября представители Минэкономразвития, ЦБ РФ и Госдумы договорились написать проект закона об одном единственном кредитном бюро, которое будет собирать сведения ...
Исследование роли кредита для развития российской экономики в современных
рыночных условиях
Каждому этапу историко-экономического развития народного хозяйства соответствуют свой тип организации кредитного дела, своя структура кредитной системы, отвечающие соответствующим потребностям в кредитно-финансовом обслуживании отдельных звеньев экономики. Кредитные отношения в 1990-е гг. развивали ...
Проблемы добровольного медицинского страхования в
Свердловской области
На фоне снижения значимости и эффективности системы ОМС должно было бы бурно развиваться добровольное медицинское страхование, однако на сегодняшний день можно констатировать, что система добровольного медицинского страхования в здравоохранении Российской Федерации, в целом, и в Уральском федеральн ...